آبان نیوز انتشار آخرین خبرهای سیاسی اقتصادی اجتماعی ورزشی فناوری در آبان نیوز
به گزارش دپارتمان اخبار اقتصادی پایگاه خبری آبان نیوز ،
دبلیووقتی روسیه به اوکراین حمله کرد، آلینا بوندارانکو* موافقت کرد که از پس انداز برادرش محافظت کند. او قبل از شروع جنگ وارد بریتانیا شده بود. برادرش که در سن جنگ است، ممنوع الخروج شد. او از ترس سقوط بانک های اوکراین، پول خود را به حساب بانکی خواهرش منتقل کرد.
ظرف چند هفته در یک کلاهبرداری آنلاین، همراه با سرمایه شخصی بوندارانکو به سرقت رفت، و خلأ در حمایت از مصرف کننده به این معنی است که او واجد شرایط بازپرداخت از بانک خود نیست.
بوندارانکو به عنوان یک نظافتچی برای حمایت از فرزند یک ساله خود کار می کند و درک محدودی از زبان انگلیسی دارد. او که مشتاق افزایش درآمد خود با افزایش قیمت ها بود، به تبلیغی در فیس بوک که به مدت دو ساعت در روز کار خانگی را پیشنهاد می کرد پاسخ داد. یک عامل از یک شرکت سرمایه گذاری جعلی با او تماس گرفت و به او گفت که قصد خرید و فروش سهام را دارد و برای یک دوره آموزشی آنلاین مبلغ 250 پوند از او دریافت کرد.
نماینده او را در استراتژی های سرمایه گذاری آموزش داد و اعتماد او را در طول روزها تماس های تلفنی و ویدیویی جلب کرد. او او را متقاعد کرد تا حسابی به نام او در سرویس پول الکترونیکی Revolut باز کند و پس‌اندازی را که در بارکلیز نگه داشته است، منتقل کند.
سپس او فریب خورد و پنج پرداخت با کارت نقدی به مبلغ 32000 پوند به یک پلتفرم مبادله ارزهای دیجیتال انجام داد. حساب رمز ارز متعلق به کلاهبردار بود و پس‌انداز زندگی خواهر و برادر ناپدید شد.
قربانیان کلاهبرداری که فریب داده می‌شوند تا پرداخت‌ها را از طریق انتقال بانکی مجاز کنند (که به عنوان کلاهبرداری APP شناخته می‌شود) توسط کد مدل بازپرداخت احتمالی (CRM) محافظت می‌شوند. این یک طرح داوطلبانه است که بانک‌ها را ملزم میکند به مشتریانی که بی‌توجهی نکرده‌اند، وجه را بازپرداخت کنند. تقریباً در همه شرایط باید به مشتریان آسیب پذیر بازپرداخت شود.
با این حال، CRM پرداخت با کارت، چک یا بدهی مستقیم را پوشش نمی دهد. اگر بوندارانکو، که می‌تواند به عنوان آسیب‌پذیر طبقه‌بندی شود، دستور داده شده بود که وجوه را از طریق سیستم پرداخت‌های سریع‌تر یا Chaps (سیستم پرداخت خودکار اتاق پایاپای) به یک صرافی ارز دیجیتال منتقل کند، ممکن است توسط Revolut جبران شود. این کد را امضا کرده است، اما ادعا می کند که از روح آن پیروی می کند. چون او با کارت نقدی پرداخت نکرده است.
CRM در سال 2019 راه‌اندازی شد، زیرا تراکنش‌های «پرداخت فشاری» الکترونیکی در مقایسه با سایر روش‌های پرداخت به اندازه کافی محافظت نمی‌شدند. اگر تاجری قرارداد را نقض کند، کاربران کارت اعتباری می توانند طبق بخش 75 قانون اعتبار مصرف کننده ادعایی داشته باشند.
Visa و Mastercard یک طرح بازپرداخت شارژ را برای تراکنش‌های کارت بدهی مورد مناقشه اجرا می‌کنند، در حالی که ضمانت بدهی مستقیم بانک‌ها و انجمن‌های ساختمانی را ملزم میکند تا پرداخت‌های مورد بحث را که مطابق با قوانین بدهی مستقیم انجام نشده‌اند، بازپرداخت کنند.
با این حال، این طرح‌ها قبل از افزایش کلاهبرداری آنلاین ایجاد شده‌اند و برخلاف CRM، لزوماً پرداخت‌های مجاز به کلاهبرداران را پوشش نمی‌دهند. Revolut از طرف بوندارانکو اقدام به بازپرداخت وجه کرد، اما از آنجایی که او پرداخت را به یک شرکت رمزنگاری قانونی، هرچند ناخواسته در کیف پول یک کلاهبردار، تحریم کرده بود، رد شد.
مصیبت بوندارانکو نشان می دهد که با افزایش فشار بر موسسات مالی برای بازپرداخت همه قربانیان کلاهبرداری، شکافی در حفاظت از مصرف کننده وجود دارد. کلاهبرداری‌ها به طور فزاینده‌ای پیچیده و پربار می‌شوند، و ایده پشت CRM این است که بانک‌ها می‌توانند و باید از دانش خود در مورد تاکتیک‌های مجرمانه برای هشدار دادن به مشتریانی که اقدام به تراکنش‌های نامشخص می‌کنند، استفاده کنند.
هزینه‌های جبرانی که بانک‌ها در صورت عدم انجام این کار با آن مواجه می‌شوند، انگیزه‌ای برای افزایش این امر است، اگرچه در سال گذشته کمتر از 50 درصد از قربانیان کلاهبرداری APP بازپرداخت شدند. تنظیم کننده سیستم های پرداخت، که بر نقل و انتقالات الکترونیکی نظارت می کند، مشاوره ای را در مورد اجباری کردن بازپرداخت به قربانیان کلاهبرداری APP راه اندازی کرده است. اما هیچ کلمه ای در مورد مقررات به روز شده برای محافظت از کسانی مانند Bondaranko که پرداخت با کارت را مجاز می کنند وجود ندارد.
تیشرکتی که از بوندارانکو کلاهبرداری کرده است، کاملاً زمینه را برای فریب دادن مشتریان بالقوه فراهم کرده است. این همان نام تجاری یک پلت فرم سرمایه گذاری معتبر ایالات متحده، یک وب سایت متقاعد کننده با صفحات مالی دقیق، و یک صفحه Trustpilot پر از بررسی های پنج ستاره است که با بررسی دقیق تر، جعلی به نظر می رسد.
ماه گذشته پلیس شهر لندن، که خط تماس اقدام کلاهبرداری را اداره میکند، از شیوع تبلیغات سرمایه‌گذاری جعلی در رسانه‌های اجتماعی خبر داد. بیش از 890,000 پوند در سال مالی 2021/22 به کلاهبرداری های «سریع پولدار شدن» از دست رفت که نسبت به 12 ماه قبل 49.5 درصد افزایش داشت.
باندهای جنایتکار به تأثیرگذاران رسانه های اجتماعی پول می دهند تا تبلیغات آنها را تأیید کنند و پاسخ دهندگان را با وب سایت های حرفه ای که گاهی از شرکت های معتبر شبیه سازی شده و با مهندسی اجتماعی پرزحمت شبیه سازی شده اند فریب می دهند.
معمولاً از قربانیان خواسته می شود که از طریق صرافی های رمزنگاری «سرمایه گذاری» کنند. برای اینکه بانکشان تراکنش را زیر سوال نبرد، ممکن است به آنها گفته شود که ابتدا پول خود را به یک موسسه پول الکترونیکی مانند Revolut منتقل کنند که مشمول مقررات بانک ها نیست و بیشتر به پردازش مبالغ کلان برای مشتریان عادت دارد.
در مورد بوندارانکو، بارکلیز در ابتدا پرداخت‌های او به حساب جدید Revolut را مسدود کرد، اما با توجه به کلاهبردار، او به بانک خود اطمینان داد که آنها واقعی هستند. به دلیل شرایط آسیب پذیر، بارکلیز پیشنهاد داد که نیمی از مبلغ دزدیده شده را پس از تماس با او بازپرداخت کند مشاهده کننده.
Revolut، که تراکنش‌ها را زیر سوال نمی‌برد، نیز توسط Revolut تماس گرفت مشاهده کننده اما از بازپرداخت پول او خودداری کرد. با این حال، وقتی از حرکت بارکلیز مطلع شد، نظرش تغییر کرد.
در این بیانیه آمده است: از ماه مارس، Revolut به بیش از 250000 پناهجوی اوکراینی کمک کرده است تا به پول و خدمات پرداخت دسترسی پیدا کنند و به کسانی که از جنگ فرار می کنند، این امکان را می دهد که به راحتی به پول خود دسترسی داشته باشند. پس از در نظر گرفتن شرایط خانم بوندارانکو و خانواده‌اش، نیمی از وجوهی را که او به کلاهبرداران از دست داده بود، به عنوان نشانه حسن نیت بازپرداخت کردیم.
بحران هزینه زندگی احتمالاً افراد بیشتری را وسوسه می کند تا در طرح های ساختگی که بازدهی سخاوتمندانه ارائه می دهند ثبت نام کنند. رگولاتور سیستم های پرداخت به این خبر داد مشاهده کننده زمانی که دولت قوانین را به‌روزرسانی کرد، شرکت‌ها را ملزم به بازپرداخت قربانیان تقلب APP میکند تا انگیزه بیشتری برای شناسایی و پیشگیری ایجاد کند.
با این حال، هیچ پیشنهادی برای تشدید حمایت از قربانیانی که به کلاهبرداران با کارت پرداخت می‌کنند، وجود ندارد. سازمان رفتار مالی، که بانک‌ها را تنظیم میکند، می‌گوید: «ما از شرکت‌هایی که تحت نظارت ما تنظیم می‌کنیم انتظار داریم که به طور مؤثر در برابر جرایم مالی محافظت کنند و با مشتریان خود منصفانه رفتار کنند. اگر مشتری از نحوه برخورد یک شرکت با او ناراضی است و شکایتی را ارائه کرده است، باید موضوع را به خدمات بازرس مالی ارجاع دهد.»
* نام تغییر کرده است
این خبر از خبرگزاری های بین المللی معتبر گردآوری شده است و سایت اخبار امروز آبان نیوز صرفا نمایش دهنده است. آبان نیوز در راستای موازین و قوانین جمهوری اسلامی ایران فعالیت میکند لذا چنانچه این خبر را شایسته ویرایش و یا حذف میدانید، در صفحه تماس با ما گزارش کنید.
