چه اتفاقی برای بازارهای خرید و اجاره خانه در بریتانیا می افتد؟ | ویژگی

برای جو، یک کارگر جوان در 20 سالگی، افزایش اجاره بها زندگی و کار در لندن را متزلزل کرده است.

جو، که با شریک خود، یک مسئول پذیرش، شریک است، می‌گوید: «اجاره ما 50 درصد از مجموع دستمزد ما را قبل از قبض هزینه می‌کند. آنها ماهانه 1450 پوند برای یک آپارتمان “بسیار کوچک” یک خوابه می پردازند. مدت قرارداد اجاره این زوج اخیراً به پایان رسیده است و آنها اکنون با صاحبخانه توافقنامه ای برای ماندن در آپارتمان دارند.

«اگر ما را بیرون می کردند، در نهایت قادر به خرید ملک مشابه نبودیم. ما باید با والدین خود به خانه برگردیم. من باید شغلم را ترک کنم، زیرا والدینم خارج از مسافت رفت و آمد زندگی می کنند.

اگرچه اجاره بها به سرعت در حال افزایش است، با شروع کاهش قیمت مسکن، بانک انگلستان نرخ بهره را به سطوحی که آخرین بار در سال 2008 مشاهده شده بود افزایش داد و بریتانیا با رکود طولانی مدت مواجه شد، نشانه ها به طور فزاینده ای نشان می دهد که بازار مسکن به اوج خود رسیده است.

هاو پیل، اقتصاددان ارشد بانک، هفته گذشته هشدار داد که با وجود خطرات فزاینده یک رکود طولانی مدت، برای مقابله با تورم دو رقمی فزاینده «هنوز کارهای بیشتری باید انجام شود». بانک مرکزی در اوایل نوامبر نرخ پایه خود را 0.75 درصد افزایش داد و به 3 درصد رساند که بزرگترین افزایش تک نرخی در هزینه های استقراض از سال 1989 است. به طور متوسط ​​سالانه حدود 3000 پوند به قبوض وام مسکن برای خانوارهایی که قرار است خود را تمدید کنند اضافه می کند. وام مسکن بازارهای پول پیش‌بینی می‌کنند که نرخ‌های بهره تا ماه مه به 4.5 درصد افزایش می‌یابد و تا پایان سال 2023 در همین حد باقی می‌ماند، اگرچه انتظارات برای اوج نرخ‌ها از زمان خروج لیز تراس و کواسی کوارتنگ کاهش یافته است. اندرو بیلی، رئیس بانک، پیشنهاد کرده است که اوج نرخ ها ممکن است کمتر از آن باشد.

در اینجا به بررسی علائم هشداردهنده بازار مسکن می پردازیم.

توان مالی

دستمزدها نتوانسته است با افزایش قیمت مسکن در سال‌های اخیر همراهی کند، و این امر باعث می‌شود که خریدارانی که برای اولین بار پس‌انداز می‌کنند، پس‌انداز کنند، در حالی که سال‌ها وام‌گیری ارزان به پایان رسیده است.

قیمت مسکن به درآمد

قیمت وام‌های مسکن جدید با نرخ ثابت در تابستان شروع به افزایش کرد و پس از آن که بودجه کوچک فاجعه‌بار دولت تراس باعث هرج و مرج در بازارهای مالی شد، افزایش یافت. طبق گفته Moneyfacts، میانگین دو ساله ثابت در اواخر اکتبر به 6.65 درصد افزایش یافت و اکنون به 6.35 درصد رسیده است، در حالی که هزینه های ثابت پنج ساله 6.12 درصد است.

بانک انگلستان هشدار داده است که بیش از 2 میلیون وام مسکن، تقریباً یک چهارم کل، تا پایان سال 2023 به پایان دوره ثابت خود می رسد و “احتمالاً با نرخ های بسیار بالاتری تامین مالی می شود.”

نیل هادسون، تحلیلگر بازار مسکن در بریتانیا، می‌گوید: «به‌طور مجزا، این نرخ‌های وام مسکن بالاتر برای برخی خانوارها سختی ایجاد می‌کند، اما تأثیر آن بر بازار مسکن و اقتصاد گسترده‌تر قابل مدیریت است.

با این حال، در کنار نرخ های بالاتر وام مسکن، بحران هزینه زندگی نیز وجود دارد، با تورم بالا و افزایش هزینه های انرژی در کنار افزایش سریع اجاره بها. و اکنون به نظر می رسد که می توانیم کاهش هزینه های عمومی و سقف پرداخت را به لیست اضافه کنیم. چشم انداز بازار مسکن و اقتصاد ترسناک به نظر می رسد – و هر گونه بدتر شدن یکی از آنها به دیگری منتقل می شود.

تعداد خانه های بازپس گرفته شده در بریتانیا هفته گذشته نهاد بانکی UK Finance گزارش داد که در سه ماهه سوم نسبت به فصل دوم 15 درصد افزایش یافت و به 700 واحد رسید. با این حال، آنها در سطوح پایین باقی می مانند، زیرا این تنها نیمی از کل 1340 در سه ماهه سوم سال 2019 است.

قیمت مسکن شروع به کاهش کرده است…

در سراسر کشور، بزرگترین انجمن ساختمانی کشور، گفت که میانگین قیمت مسکن در بریتانیا در ماه اکتبر از سپتامبر 0.9 درصد کاهش یافت و به 268282 پوند رسید، در حالی که هالیفاکس، یکی دیگر از وام دهندگان بزرگ وام مسکن، کاهش ماهانه 0.4 درصدی ارزش را گزارش کرد و رشد سالانه قیمت مسکن به شدت کاهش یافته است. . موسسه سلطنتی نقشه برداران خبره گزارش داد که قیمت مسکن در ماه گذشته پس از بیش از دو سال رشد متوقف شد. آخرین داده های دفتر آمار ملی نشان می دهد که افزایش سالانه قیمت مسکن به 13.6 درصد در ماه اوت کاهش یافته است، از 16 درصد در جولای.

نمودار شاخص های قیمت مسکن

بانک مرکزی انگلیس گزارش داده است که با اشاره به تضعیف بیشتر در آینده، مجوزهای وام مسکن برای خرید خانه از 74400 در ماه اوت به 66800 در ماه سپتامبر کاهش یافته است.

… و انتظار می رود ارزش ها در سال 2023 به شدت کاهش یابد

گروه NatWest پیش بینی کرده است که قیمت مسکن در سال آینده 7 درصد کاهش می یابد، در حالی که باشگاه EY Item، پیش بینی اقتصادی، انتظار کاهش قیمت بین 5 تا 10 درصد را دارد.

نمودار معاملات و قیمت مسکن

متیو پوینتون، اقتصاددان ارشد در موسسه مشاوره کپیتال اکونومیکس، گفت: با توجه به اینکه نرخ وام مسکن در سال 2023 بیش از 5 درصد باقی خواهد ماند، تقاضا کاهش خواهد یافت و منجر به کاهش 12 درصدی قیمت مسکن در سال آینده خواهد شد. 18 ماه.

نماینده املاک JLL خاطرنشان کرد که سقوط قیمت مسکن در بریتانیا نادر بوده است. قیمت ها در طول رکود اولیه دهه 90 20 درصد و در طول بحران مالی 2008/9 15 درصد کاهش یافت. پیش بینی می کند که قیمت ها در سال آینده 6 درصد کاهش یابد.

کالوم پیکرینگ، اقتصاددان ارشد در بانک برنبرگ می گوید: «این سال 2008 نیست. “بیشتر بدهی های وام مسکن با آن دسته از خانوارهایی است که دارای بافر پس انداز کافی هستند و می توانند هزینه های بهره بالاتر را بدون شکستن بانک بپردازند.”

او می گوید که اصلاح سریعتر از حد انتظار بازار مسکن به این معنی است که بانک نیازی به انقباض بیشتر ندارد. “اگر بانک به زودی پیاده روی را متوقف کند، کاهش بیشتر نرخ وام مسکن خطر سقوط گسترده قیمت مسکن 15 درصد یا بیشتر را دربر خواهد داشت.”

تحلیلگران می گویند که موج بزرگ بازپس گیری بعید به نظر می رسد، زیرا وام دهندگان هر کاری که می توانند برای اجتناب از آنها انجام می دهند. بانک‌ها خود را برای افزایش نکول وام‌ها آماده کرده‌اند که HSBC 965 میلیون پوند و گروه بانکی Lloyds 668 میلیون پوند کنار گذاشته‌اند. هادسون می‌گوید: «اما می‌تواند در کنار بحران هزینه‌های زندگی، شوک مخارج مصرف‌کننده‌ای را ایجاد کند».

فروش خانه های نوساز به شدت کاهش یافته است

سه تا از بزرگ‌ترین خانه‌سازان بریتانیا – پرسیممون، تیلور ویمپی و ردرو – در هفته‌های اخیر کاهش شدید فروش و نرخ‌های بالاتر کنسلی را گزارش کرده‌اند. جدای از بدتر شدن چشم انداز اقتصادی، برنامه کمک های دولتی برای خرید، که بخش بزرگی از فروش را به خود اختصاص داد، در شرف پایان است. سهام سازندگان خانه در سال گذشته به شدت سقوط کرده است زیرا سرمایه گذاران چشم اندازهای خود را ضعیف نشان می دهند.

نمودار سهام سازندگان خانه

اجاره بها به بالاترین حد خود رسیده است

طبق وب‌سایت Rightmove، میانگین اجاره ماهانه خصوصی به بالاترین حد خود یعنی 1162 پوند در این سه‌ماهه رسید، زیرا تقاضای مستاجران از عرضه خانه‌های اجاره‌ای بسیار بیشتر بود و افراد بیشتری مجبور شدند متراژ خود را به آپارتمان‌های استودیویی کوچک کنند.

نمودار اجاره های آگهی شده

متوسط ​​اجاره بهای آگهی شده در لندن بزرگ، 2343 پوند، 16.1 درصد بیشتر از یک سال پیش بود که بالاترین نرخ رشد در بین هر منطقه در تاریخ ثبت شده است. با این حال، برخی از شهرها و شهرک ها با افزایش سالانه حتی بزرگتر مواجه شده اند: 22.2٪ در نیوبوری، 20.5٪ در منچستر، 19.6٪ در کاردیف، 18٪ در ادینبورگ و 17.6٪ در بیرمنگام.

بر اساس تحقیقات بنیاد جوزف راونتری، اجاره‌کنندگان خصوصی دو برابر بیشتر از صاحبان خانه‌ها از علائم اضطراب رنج می‌برند.