وصیت ها و اعتمادها: چگونه برای زمانی که هستید برنامه ریزی مالی کنید | پول

وصیت نامه بنویس

یک وصیت نامه ذینفعان شما را نام می برد – افرادی که می خواهید دارایی های شما را در هنگام مرگ به ارث ببرند، و مجریانی را منصوب می کند – افرادی که فرآیند مالی را مدیریت خواهند کرد. با این حال، بیش از نیمی از بزرگسالان بریتانیا این را ندارند.

یکی از دلایل اصلی این است که آنها معتقدند همه چیز به طور خودکار به همسر یا شریک مدنی آنها منتقل می شود. اما این لزوماً درست نیست زیرا دارایی شما به روشی استاندارد که توسط قانون بی‌وصیت تعریف شده تقسیم می‌شود. این تصمیم می‌گیرد که چه کسی چه چیزی و چقدر دریافت کند، و همچنین ترتیب اولویت‌ها از اعضای اصلی خانواده شروع می‌شود و سپس به سمت پایین‌تر حرکت می‌کند.

متأسفانه، اگر متاهل نیستید یا در یک شراکت مدنی هستید، با شریک زندگی شما به عنوان یکی از اعضای خانواده رفتار نمی شود، بنابراین مهم نیست که چه مدت با هم بوده اید، چیزی از طریق قوانین بی ارث به ارث نخواهد رسید.

با این حال، اگر شما مالک خانه خود هستید، آن ها به ارث خواهند رسید، مگر اینکه وصیت نامه خلاف این را بیان کند.

اگر شرایط شما اصلاً پیچیده است، عاقلانه است که به جای تلاش برای تنظیم مسائل به تنهایی، یک متخصص استخدام کنید. اما هشدار دهید: نوشتن یک بازار غیرقابل تنظیم است. بن میسون، مدیر اجرایی شرکت حقوقی برنامه‌ریزی املاک Kinherit، توصیه می‌کند هنگام جستجوی افراد حرفه‌ای، صلاحیت خود را از انجمن اعتماد و متخصصان املاک بررسی کنید.

نامه ای از آرزوها را بگنجانید

این از نظر قانونی الزام آور نیست، اما می تواند به ارائه راهنمایی های مهم، شخصی تر، به دوستان، خانواده و شریک زندگی کمک کند که در هنگام مرگ چه کاری انجام دهند. می تواند حاوی دیدگاه ها، نظرات و جزئیاتی باشد که مکمل اراده است.

برای مثال، می‌توانید جزئیاتی در مورد توزیع دارایی‌های شخصی خود ارائه دهید، دستورالعمل‌هایی در مورد نحوه مدیریت سرمایه به نظرتان ارائه دهید، یا پیشینه هر ارثی را توضیح دهید. حتی می‌توانید «درخواست‌هایی» بکنید، مانند تشویق ذینفعان به استفاده از برخی از ارث خود به روشی خاص.

اندی بیکر، شریک و برنامه‌ریز مالی مجاز در برنامه‌ریزی مالی تعادلی، می‌گوید: «این فرصت شماست تا هرگونه سوء تفاهم بالقوه یا پیش‌فرض‌های اشتباهی را که ممکن است پس از مرگ شما رخ دهد، از بین ببرید». “به ناامیدی خردکننده ای فکر کنید که ممکن است کسی احساس کند اگر از اراده ای بدون هیچ توضیحی کنار گذاشته شده باشد.”

یک اعتماد راه اندازی کنید

امانت‌ها فقط برای افراد ثروتمند نیستند – اگر فرزندان خردسال یا خانواده‌ای پیچیده دارید، می‌توانند مفید باشند.

به عنوان مثال، اگر نگران هستید که یک ذینفع ممکن است ارث خود را به یکباره خرج کند، می توان یک اعتماد اختیاری ایجاد کرد تا مبالغ کمتری را در یک دوره دریافت کند. برای مدیریت آن از طرف ذینفعان در وصیت نامه باید یک متولی تعیین شود.

وقتی صحبت از دارایی به میان می‌آید، اغلب بزرگترین دارایی افراد در وصیتنامه است، یک امانت با منافع زندگی می‌تواند به محافظت از خانه خانواده در برابر تأثیر کامل هزینه‌های خانه مراقبت برای همسر بازمانده کمک کند.

این در صورتی مفید است که از یک رابطه قبلی فرزندانی داشته باشید – شریک یا همسر فعلی شما می تواند تا زمان مرگ در ملک زندگی کند، سپس آن را به فرزندان شما واگذار می کنند.

طبق گفته MoneyHelper، یک سرویس مشاوره رایگان که توسط Money & Pensions Service ارائه می شود، برای راه اندازی یک تراست با استفاده از یک وکیل 1000 پوند یا بیشتر هزینه دارد. قبل از مرگ باید هزینه آن را پرداخت و همراه با وصیت نامه خود قرار داد.

مالیات بر ارث را شکست دهید

هر چیزی که بیش از حد 325000 پوند باشد می تواند مالیات بر ارث (IHT) که 40 درصد است متحمل شود. اما می توانید با واگذاری همه چیز بیش از این حد به همسر یا شریک مدنی خود پس انداز کنید. و هر چیزی که از حد خود استفاده نمی کنید می تواند توسط شریک بازمانده هنگام مرگ استفاده شود. خانه شما می تواند بدون مالیات به همسر یا شریک زندگی شما واگذار شود و اگر آن را به فرزندان خود بسپارید، محدودیت IHT به 500000 پوند افزایش می یابد.

برنامه ریزی اولیه می تواند صورتحساب IHT را کاهش دهد. به عنوان مثال، می توانید در طول زندگی خود پول را به عنوان هدیه به ذینفعان انتقال دهید. شما می توانید سالانه تا 3000 پوند هدایایی بدهید و قوانین جداگانه ای وجود دارد که اجازه می دهد هنگام ازدواج افراد مبالغ هنگفتی داده شود.

اگر در عرض هفت سال پس از دادن سایر هدایای مالی بمیرید، املاک شما یا گیرنده پول ممکن است موظف به پرداخت IHT باشد. با این حال، اگر آنها از درآمد عادی شما هستند، بخشی از “هزینه های عادی” شما هستند، به طور منظم پرداخت می شوند و هیچ تاثیری بر استاندارد زندگی شما ندارند، معاف خواهند شد.

خود را بیمه کنید

بیمه نامه عمر از وابستگان و عزیزانی که پس از فوت شما مبلغی مقطوع یا پرداخت های منظم دریافت می کنند، حمایت مالی می کند. میزان دریافتی آنها به سطح پوششی که خریداری می کنید بستگی دارد. البته هرچه پوشش بیشتر باشد، بیمه نامه گران تر است. هزینه – معمولاً به صورت ماهانه پرداخت می شود – همچنین با عواملی مانند سن، سبک زندگی و سابقه پزشکی خانوادگی شما تعیین می شود.

بیمه عمر را می‌توان از طریق بانک، بیمه‌گر، کارگزار متخصص یا حتی از سوپرمارکت‌های بزرگ خریداری کرد. با این حال، قبل از خرید، بررسی کنید که آیا از قبل تحت پوشش کار هستید یا خیر. بسیاری از کارفرمایان بیمه فوت در حین خدمت را به عنوان بخشی از بسته مزایای خود در نظر می گیرند و در صورتی که در صورت فوت در لیست حقوق و دستمزد باشید، مبلغی مقطوع معاف از مالیات پرداخت می کنند.

مزیت این نوع پوشش این است که حق بیمه سالانه یا ماهانه وجود ندارد و پرداخت با حقوق شما مرتبط است. ممکن است متوجه شوید که کافی است و نیازی به بیمه نامه زندگی نیز ندارید. اما بر خلاف بیمه عمر، در صورت ترک شرکت، پوشش فوت در خدمات پایان می یابد.

هر نوع بیمه ای که انتخاب می کنید، بسیار مهم است که به طور مداوم بیمه نامه را بررسی کنید تا مطمئن شوید که همچنان پوشش مناسبی را برای شرایط فعلی شما ارائه می دهد و مهمتر از همه، افرادی که به عنوان ذینفع نام برده می شوند نیز به روز هستند.

مراسم تشییع جنازه خود را برنامه ریزی کنید

هزینه یک مراسم تدفین معمولی در حال حاضر حدود 4100 پوند است. ارزانترین آن سوزاندن است. به عنوان مثال، طبق گفته سالی هاوارث، بنیانگذار وب سایت مقایسه قیمت Funeral Plan Market، قیمت ها برای سوزاندن مستقیم از 999 پوند شروع می شود. این سرویس – که توسط دیوید بووی معروف شده است – بدون مراقبت است و بقایای متوفی به خانواده بازگردانده می شود که می توانند زندگی یک عزیز را به روش خود جشن بگیرند.

هزینه دفن می تواند به طور متوسط ​​5033 پوند باشد – علاوه بر خرید قطعه، هزینه هایی نیز وجود دارد که باید در مورد آن فکر کنید. جایی که شما زندگی می کنید نیز تفاوت ایجاد می کند، لندن همچنان گران ترین مکان برای مردن است و مراسم خاکسپاری به طور میانگین 5235 پوند هزینه دارد. ایرلند شمالی با هزینه متوسط ​​23 درصد کمتر از میانگین ملی ارزان ترین مکان است.

برای کمک، می توانید روی یک برنامه تدفین پیش پرداخت سرمایه گذاری کنید. نه تنها شما را قادر می سازد که از قبل در مورد ترتیبات تصمیم گیری کنید، بلکه از پول شما محافظت می شود و پرداخت ها در یک خط مشی اعتماد یا کل زندگی نگهداری می شود.

هاوارث می‌گوید، با توجه به دو برابر شدن هزینه مراسم تشییع جنازه در 12 سال گذشته، یک طرح پیش‌پرداخت هزینه را با قیمت‌های امروزی برطرف می‌کند.