آبان نیوز انتشار آخرین خبرهای سیاسی اقتصادی اجتماعی ورزشی فناوری در آبان نیوز
به گزارش دپارتمان اخبارسیاسی پایگاه خبری آبان نیوز ،
واشنگتن – یکی از رگولاتورهای ارشد فدرال رزرو روز سه شنبه مدیران بانک سیلیکون ولی را مسئول سقوط آن دانست و توضیح چندانی در مورد اینکه چرا ناظران نتوانستند جلوی نابودی آن را بگیرند، ارائه کرد و گفت که بانک مرکزی در حال بررسی این است که چه چیزی اشتباه رخ داده است.
مایکل اس. بار، معاون نظارت فدرال رزرو، بیش از دو ساعت در مقابل کمیته بانکی سنا در کنار مارتین گرونبرگ، رئیس شرکت بیمه سپرده فدرال، و نلی لیانگ، معاون وزیر خزانه داری در امور مالی داخلی شهادت داد.
آنها با پرسش‌های مشکوک از سوی قانونگذاران در مورد اینکه چرا آژانس‌هایشان – به‌ویژه فدرال رزرو، که تنظیم‌کننده اصلی بانک سیلیکون ولی بود – برای جلوگیری از فروپاشی بانک اقدام بیشتری نکرده‌اند، مواجه شدند. دموکرات‌ها به مقامات فشار می‌آورند که آیا شکاف‌ها در مقررات اجازه داده است که مشکلات در سیستم بانکی پس از عقب‌نشینی‌ها در دولت ترامپ ایجاد شود. در مقابل، جمهوری خواهان، ناظران فدرال رزرو را به دلیل از دست دادن ریسک های آشکار یا عدم رسیدگی موثر به آنها مورد انتقاد قرار دادند.
مشخص نیست که آیا این بررسی شدید باعث ایجاد قوانین جدید یا تغییر در قوانین موجود، به ویژه در یک کنگره تقسیم شده خواهد شد یا خیر. اما این قسمت احتمالاً تغییرات نظارتی و نظارتی را در فدرال رزرو به دنبال خواهد داشت. بانک مرکزی در حال انجام تحقیقاتی است که نشان می‌دهد چگونه نتوانسته آسیب‌پذیری‌های فزاینده در بانک را متوقف کند. آقای بار روز سه‌شنبه بارها پیشنهاد کرد که به احتمال زیاد مقررات و نظارت سخت‌گیرانه‌تر نتیجه این تحقیق خواهد بود که قرار است تا اول ماه مه به پایان برسد.
ناظران فدرال رزرو از حداقل برخی از مشکلاتی که در اواخر سال 2021 گریبانگیر بانک سیلیکون ولی بود آگاه بودند، اگرچه مشخص نبود که آنها تا چه حد از خطرات درک دقیقی داشتند. آقای بار روز سه‌شنبه گفت که او از بدترین آسیب‌پذیری‌های بانک فقط در ماه فوریه، درست پیش از سقوط آن مطلع شده است.
قانونگذاران هر دو حزب این سوال را مطرح کردند که چرا فدرال رزرو در مجبور کردن تیم رهبری بانک به تغییر رویه‌های خود، که شامل شرط‌بندی نادرست و محافظت‌نشده مبنی بر پایین ماندن نرخ‌های بهره بود، موفق‌تر نبود. آقای بار گفت، حتی در حالی که فدرال رزرو هنوز در حال بررسی اتفاقات بود، مدیریت ضعیف در بانک سیلیکون ولی باعث شد تا نقاط ضعف آن به حدی برسد که بانک در 10 مارس شکست خورد.
آقای بار گفت: «اساساً بانک شکست خورد زیرا مدیریت آن نتوانست به درستی ریسک نرخ بهره روشن و ریسک شفاف نقدینگی را برطرف کند. “بانک فدرال رزرو این مشکلات را به بانک ارائه کرد، و آنها نتوانستند به موقع به آنها رسیدگی کنند – که قرار گرفتن در معرض باعث شد شرکت به شدت در برابر شوک آسیب پذیر شود.”
بانک سیلیکون ولی سرمایه گذاری زیادی در اوراق قرضه بلندمدت انجام داد که با افزایش نرخ بهره در سال گذشته ارزش آنها کاهش یافت. و در برابر هزینه‌های استقراض بالاتر محافظتی نداشت. هنگامی که برخی از دارایی های خود را فروخت و زیان های خود را در اوایل ماه مارس فاش کرد، این اطلاعیه سپرده گذاران را ترساند – بسیاری از آنها دارای حساب هایی بیش از 250000 دلار بودند که توسط FDIC تضمین شده است.
مشتریان، از ترس از دست دادن پول خود، برای برداشتن سپرده های خود به رقابت پرداختند: 42 میلیارد دلار در روز پنجشنبه 9 مارس بانک را ترک کرد و آقای بار گفت که 100 میلیارد دلار دیگر در آستانه خروج از درب روز بعد بود که بانک سقوط کرد و توسط FDIC توقیف شد
شکست این بانک یک واکنش زنجیره‌ای را برانگیخت که طی هفته‌های پس از آن، سیستم بانکی جهانی را درنوردیده است. رگولاتورها سعی کردند تا آخر هفته برای SVB خریدار پیدا کنند اما نتوانستند: از دو پیشنهاد بانک های علاقه مند، یکی از دو پیشنهاد از سوی بانک های علاقه مند، یکی واجد شرایط نبود، زیرا هیئت مدیره بانک این پیشنهاد را تایید نکرده بود، و دیگری معامله به اندازه کافی خوب برای این بانک نبود. دولت به صورت قانونی آن را بپذیرد.
برای مهار این پیامدها، مقامات عصر یکشنبه یک نجات گسترده انجام دادند – اعلام کردند که شرکت دیگری به نام Signature Bank شکست خورده است، اما قول دادند که دولت اطمینان حاصل کند که سپرده گذاران به طور کامل بازپرداخت خواهند شد. فدرال رزرو به طور همزمان یک برنامه وام اضطراری راه اندازی کرد که به بانک ها امکان دسترسی به پول نقد در ازای اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار را می دهد.
تلاش‌ها برای جلوگیری از برداشت پول نقد توسط سپرده‌گذاران، بلافاصله جلوی خونریزی را گرفت. First Republic از بانک‌های دیگر سرمایه تزریق کرد و در اروپا، وام‌دهنده سوئیسی Credit Suisse با عجله تحت کنترل UBS قرار گرفت.
اما در روزهای اخیر، مقامات دولتی گفته اند که خروج سپرده ها در ایالات متحده در حال تثبیت است. رگولاتورها روز سه‌شنبه تکرار کردند که سیستم بانکی سالم است – و گفتند اقداماتی که انجام داده‌اند برای اطمینان از حفظ آن ضروری است.
آقای گرونبرگ از FDIC گفت: «فکر می‌کنم یک سرایت وجود داشت.
این آشفتگی تعدادی از مشکلات را در سیستم مالی آمریکا آشکار کرد، از جمله این سوال که آیا بیمه سپرده فدرال به درستی کالیبره شده است یا خیر.
بخش بزرگی از سپرده های ایالات متحده توسط دولت محافظت نمی شود و مشاغل یا افرادی که این حساب ها را دارند، احتمالاً در اولین نشانه مشکل پول خود را بیرون می آورند. FDIC به صراحت تا 250000 دلار را بیمه می کند، اما نجات دولت این سوال را مطرح می کند که آیا به طور ضمنی از همه سپرده ها حمایت می کند یا خیر.
در مورد دو بانک ورشکسته، مقامات قانونی را مورد استناد قرار دادند که به رگولاتورها اجازه می داد حتی به سپرده گذاران بیمه نشده پرداخت کنند – کاری که معمولاً قادر به انجام آن نیستند – در صورتی که پیامدها در غیر این صورت خطری برای کل سیستم ایجاد می کرد. خانم لیانگ روز سه‌شنبه بار دیگر تاکید کرد که دولت برای انجام مجدد چنین اقداماتی، در صورت لزوم، آماده خواهد بود.
خانم لیانگ گفت: “ما از ابزارهای مهم برای اقدام سریع برای جلوگیری از سرایت استفاده کرده ایم.” و آنها ابزارهایی هستند که در صورت تضمین برای اطمینان از ایمن بودن سپرده های آمریکایی ها، دوباره از آنها استفاده می کنیم.
آقای گرونبرگ گفت که رگولاتورها همچنین به دنبال راه حلی بلندمدت برای نحوه بیمه شدن سپرده ها از جمله سطوح پوشش هستند.
آقای گرونبرگ گفت: “تصمیم برای پوشش سپرده گذاران بدون بیمه در این دو موسسه، تصمیمی بسیار مهم بود که پیامدهایی برای سیستم دارد.” ما می خواهیم سعی کنیم در این مورد پاسخگو باشیم.»
با این حال، بیشتر جلسه‌ها نه بر بیمه سپرده‌ها، بلکه بر نظارت بانکی متمرکز بود.
سناتورها می‌خواستند بدانند که آیا بانک سیلیکون ولی شکست خورده است، زیرا ناظران و تنظیم‌کننده‌های بانک فدرال رزرو سانفرانسیسکو و هیئت مدیره فدرال رزرو در واشنگتن توپ را رها کرده‌اند، یا اینکه آنها فاقد اختیار کافی برای واکنش تهاجمی هستند.
دموکرات‌ها روز سه‌شنبه پیشنهاد کردند که مشکلات مربوط به مقررات‌زدایی در دولت ترامپ و طمع مدیران بانک سیلیکون ولی است.
سناتور شرود براون، دموکرات ایالت اوهایو، در ابتدای جلسه گفت: «بازداری صبح روز دوشنبه تنها با هدف اقدامات تنظیم‌کننده‌ها در این ماه، به همان اندازه راحت است که نابجا باشد».
جمهوری خواهان همچنین به سمت مدیران بانک ها شلیک کردند، اما گفتند که ناظران فدرال رزرو مقصر بودند که اجازه دادند مشکلات از بین برود.
“سرپرست ها چه فکری می کردند؟” سناتور تیم اسکات، جمهوری خواه کارولینای جنوبی، در این جلسه گفت. او بدون هیچ مدرکی اشاره کرد که فدرال رزرو سانفرانسیسکو ممکن است خطرات بانک سیلیکون ولی را نادیده گرفته باشد، زیرا آنها بر تغییرات آب و هوایی تمرکز دارند.
جمهوری‌خواهان و گروه‌های لابی بانکی تلاش کرده‌اند نقشی را که تغییرات نظارتی در دوران دولت ترامپ ایجاد کرد – که قوانین را برای بانک‌های متوسط تسهیل کرد – در سقوط بانک سیلیکون ولی ایفا کرد. اما آقای بار روز سه شنبه به صراحت گفت که این قسمت احتمالاً منجر به نظارت شدیدتر می شود.
راندال کی کوارلز، سلف آقای بار، قبل از کناره‌گیری در اکتبر 2021، تغییراتی را در نظارت بر بانک‌ها انجام داد. بدون این تغییرات، بانک سیلیکون ولی تقریباً قبل از آن تحت نظارت شدیدتر ناظران فدرال رزرو قرار می‌گرفت.
آقای بار که از سوی پرزیدنت بایدن نامزد شد و در ماه ژوئیه سمت خود را بر عهده گرفت، گفت که این تغییرات نگاهی دوباره به خود خواهد گرفت.
آقای بار گفت: «تصمیم برای تعیین این خطوط بر اساس اندازه دارایی و سایر عوامل خطر در سال 2019 گرفته شد. “من معتقدم که ما اختیارات قابل توجهی برای تغییر این چارچوب داریم.”
او گفت که فدرال رزرو در مورد نظارت و مقررات چگونه شرکت ها را از نظر اندازه سطل بندی می کنند، دوباره بررسی خواهد کرد. و او اذعان کرد که فدرال رزرو بررسی خواهد کرد که آیا بازرسان بانکی آن اقدامات معقولی برای رسیدگی به مشکلات بانک انجام داده اند یا خیر.
وی افزود: «کارکنان در حال بررسی اقداماتی هستند که سرپرستان انجام داده‌اند و اینکه آیا باید اقدامات تهاجمی‌تری انجام می‌دادند یا خیر».
FDIC در حال بررسی سقوط Signature Bank است که بر آن نظارت داشت و بازرس کل فدرال رزرو در 14 مارس بازبینی عملکرد شورای حکام فدرال رزرو و نظارت بانک فدرال رزرو سانفرانسیسکو را آغاز کرد.
برخی از قانونگذاران بیشتر می خواهند. گروهی از دموکرات‌ها روز سه‌شنبه از دفتر پاسخگویی دولت خواستند تا شیوه‌های نظارتی تنظیم‌کننده‌های بانکی را بررسی کند.
در این نامه آمده است: «فروپاشی این بانک‌ها موضوعات مربوط به نظارت و بررسی بانک‌های بزرگ کشورمان را مورد توجه قرار می‌دهد».
امیلی فلیتر، آلن راپپورت و جیم تانکرسلی گزارش کمک کرد
این خبر از خبرگزاری های بین المللی معتبر گردآوری شده است و سایت اخبار امروز ایران و جهان آبان نیوز صرفا نمایش دهنده است. آبان نیوز در راستای موازین و قوانین جمهوری اسلامی ایران فعالیت میکند لذا چنانچه این خبر را شایسته ویرایش و یا حذف میدانید، در صفحه تماس با ما گزارش کنید.
