مدافعان می گویند استرالیا باید بانک ها را مجبور به بازپرداخت قربانیان کلاهبرداری و اتخاذ حمایت های بهتر کند | اخبار استرالیا

حامیان حقوق مصرف کننده می گویند که دولت فدرال باید برای وادار کردن بانک ها به بازپرداخت هزینه قربانیان کلاهبرداری و بررسی تطابق جزئیات حساب در تراکنش ها برای جلوگیری از کلاهبرداری قبل از از دست رفتن پول، اقدام کند.

این تماس زمانی مطرح می‌شود که چهار بانک بزرگ استرالیا بازپرداخت‌های اجباری را به عقب انداخته‌اند و استدلال می‌کنند که می‌توانند «سهواً منجر به افزایش فعالیت‌های کلاهبرداری شوند» و مشتریان باید خود را ایمن نگه دارند.

دولت فدرال در حال حاضر بازپرداخت اجباری را به عقب انداخته است، استیون جونز، دستیار خزانه‌دار، قبلاً گفته بود که “یک دیگ عسل” برای کلاهبرداران ایجاد می‌کند و او انتظار دارد که بانک‌ها بهترین رویکرد را برای حفظ امنیت مشتریان در پیش بگیرند.

هفته گذشته بانک مشترک المنافع فناوری NameCheck را معرفی کرد، به این معنی که بانک اطلاعات حساب را در تمام تراکنش‌ها بررسی می‌کند. این فناوری که در اواخر مارس راه اندازی شد، به کاهش کلاهبرداری های صورتحساب نادرست و همچنین پرداخت های اشتباه کمک می کند.

در سال 2019، شش بانک از بزرگترین بانک‌های بریتانیا از فناوری مشابهی به نام تأیید پرداخت (CoP) استفاده کردند که منجر به کاهش 35 درصدی مقدار پول از دست رفته به دلیل پرداخت‌های نادرست شد.

تام ابوریزک، افسر سیاست در مرکز قانون اقدام مصرف‌کننده، گفت که دولت می‌تواند به راحتی الزام کند که هر چهار بانک از فناوری استفاده کنند که قبل از انتقال پول، درستی نام و حساب را بررسی می‌کند.

ابوریزک گفت: «برای ماه‌ها، بانک‌ها به ما می‌گفتند که سرمایه‌گذاری برای انجام آن بسیار سنگین است و ارزش آن را نداشت، اما CBA نشان داده که این درست نیست.

“این چیزی است که دولت می تواند اجباری کند، اینکه بانک ها باید تاییدیه گیرنده پرداخت را معرفی کنند. این اتفاق در انتقال‌های PayID رخ می‌دهد، اما معرفی آن در همه نقل و انتقالات کاری است که آنها می‌توانند برای کمک انجام دهند.”

در سپتامبر سال گذشته، بیل هال، 76 ساله، 20000 دلار در عرض چند دقیقه پس از اینکه یک کلاهبردار فاکتور سازنده خود را رهگیری کرد و جزئیات حساب را تغییر داد، از دست داد. پس از آن، بانک ها متوجه شدند که نام و اعداد با هم مطابقت ندارند – اما خیلی دیر شده بود.

هال گفت که او اعلانی از بخش کلاهبرداری یک بانک دریافت کرده است که در آن گفته شده بود که بانک دیگری نگران است «زیرا نام حساب با نام انتقال وجه مطابقت ندارد».

بانک ها توانستند 6000 دلار را پس بگیرند اما بقیه از بین رفته بود. هال با AFCA تماس گرفت اما به آنها گفتند که نمی توانند تحقیق کنند زیرا بین بانک های مختلف است.

این خیلی ساده است. بانک باید نام حساب و شماره حساب را با هم مقایسه کند [when it’s transferred]هال گفت. آنها در وهله اول به این ترتیب متوجه شدند که مشکلی وجود دارد.

هم «مرکز قانون اقدام مصرف‌کننده» و هم «انتخاب» از دولت حمایت می‌کنند که بانک‌ها را مجبور به ارائه بازپرداخت – مانند آنچه در بریتانیا انجام می‌دهند، باشد.

طبق گزارش کمیسیون رقابت و مصرف کننده استرالیا، مصرف کنندگان و مشاغل استرالیایی در سال 2021 بیش از 2 میلیارد دلار به دلیل کلاهبرداری از دست دادند.

در همان سال، مؤسسات مالی به ACCC گفتند که از کلاهبرداران جلوگیری کرده یا نزدیک به 341 میلیون دلار را بازیابی کردند. علاوه بر این، آنها همچنین تقریباً 103 میلیون دلار را به مشتریانی که قربانی کلاهبرداری شده بودند بازپرداخت کردند – این رقم نسبت به سال 2020 49 میلیون دلار افزایش داشت.

در پاسخ به این سوال که آیا بانک مشترک المنافع از بازپرداخت اجباری حمایت می کند، این بانک موضع دولت فدرال را تکرار کرد.

سخنگو گفت: “دولت تاکید کرده است که آنها می خواهند از هر رویکردی که ممکن است سهوا منجر به افزایش فعالیت های کلاهبرداری در استرالیا شود، اجتناب کنند.”

“ما موافقیم که این نکته مهمی است که به مدل‌های مسئولیت متفاوتی که در خارج از کشور اتخاذ شده‌اند نگاه می‌کنیم.”

Westpac گفت که کلاهبرداری ها در سناریوهایی اتفاق می افتد که مشتریان به طور فعال در آن شرکت کرده اند و به میل پول را انتقال داده اند و NAB استدلال می کند که “مشتریان نقش مهمی در محافظت از خود دارند”.

پاتریک ویرت، رئیس سیاست در Choice گفت: «استرالیا از بهترین روش‌ها عقب افتاده است»، با کشورهایی مانند بریتانیا.

او گفت: «به عنوان نقطه شروع، بانک‌ها باید ملزم به پذیرش فناوری دریافت‌کننده باشند».

بانک‌ها همچنین باید ملزم به بازپرداخت وجه مشتریان خود در مواردی که کلاهبرداران نتوانند پول مشتریان را از طریق پلتفرم‌های پرداخت خود به دست آورند، بازپرداخت کنند. این امر انگیزه های بهتری را برای بانک ها ایجاد می کند تا در سیستم ها و فناوری مناسب برای حمایت از مصرف کنندگان سرمایه گذاری کنند.