کارشناس هشدار می دهد که آب و هوای نابسامان استرالیا، خانه های بیشتری را در برابر سیل غیرقابل بیمه می کند | اخبار استرالیا

وقتی کیم اسلای چهار سال پیش به یک منطقه پایین‌تر فوربس نقل مکان کرد، از او خواسته شد سالانه 12000 دلار برای بیمه سیل بپردازد.

این صورتحساب یک شوک بود. خانه جدید او در ارتفاع 1.2 متری از سطح زمین برای محافظت از آن در برابر سیل ساخته شد، عاملی که به نظر نمی رسید بر ارزیابی شرکت بیمه تأثیر بگذارد.

تا به حال، او باید 48000 دلار هزینه بیمه پرداخت کرده باشد.

او گفت: «این مقدار زیادی پول است. من همیشه به بیمه اعتقاد داشته ام. من هرگز برای هیچ چیز، خانه، ماشین بیمه نشده ام.»

“اما برای من … این یک گزینه نبود، زیرا 48000 دلار پول زیادی است، که اگر ما نیاز به تعویض فرش و غیره داشته باشیم، راه طولانی را طی کرده است.”

وقتی سیل در این ماه فوربس را درنوردید، آب حیاط او را غرق کرد و ریخت. او فقط موارد اتفاقی را از دست داد. او می گوید: «ما یکی از خوش شانس ها بودیم.

درست در شرق، در Eugowra سیل زده، گرگ آگوستین کارگاه مکانیک خود را در طول فاجعه هفته گذشته ویران کرد. نیمی از سقف فرو ریخته و تکیه گاه های چوبی در اثر نیروی سیل شکسته و خرد شده است.

آگوستین گفت که او به سادگی نمی تواند هزینه های گزاف بیمه سیل در Eugowra را بپردازد. چشم انداز بازگشایی او اکنون به میزان حمایت دولت های ایالتی و فدرال بستگی دارد.

او گفت: “من بیمه آتش سوزی هستم، اما بیمه سیل غیرممکن است.”

“هزینه آن. به هر حال دریافت بیمه سیل بسیار سخت است. تا آنجا که برای یک خانم 25000 دلار نقل کردند، 10 سال یعنی 250000 دلار.

داده های جدید نشان می دهد داستان هایی مانند Sly و Agustin به طور فزاینده ای رایج می شوند. افزایش هزینه های مرتبط با خطرات بحران آب و هوا باعث می شود خانه های بیشتری غیرقابل بیمه شوند.

داده های ارزیابی آب و هوا نشان می دهد که حداقل 17 حومه استرالیا وجود دارد که بیش از نیمی از املاک آن تا سال 2030 غیرقابل بیمه خواهد بود.

کارل مالون، مدیر اجرایی Climate Valuation، گفت: پیش‌بینی اینکه املاک به دلیل گرمایش جهانی برای بیمه شدن بیش از حد گران می‌شوند، در پی بلایای سیل امسال در ایالت‌های شرقی استرالیا سریع‌تر از حد انتظار آشکار می‌شود.

ما اکنون می شنویم که شرکت های بیمه سنتی شروع به برداشتن پوشش کرده اند. جایی که آنها می گویند، خوب، ما نمی خواهیم به ارائه پوشش در این شهر خاص ادامه دهیم.

ما فکر می‌کردیم کمی زمان داریم، اما فکر می‌کنم همه چیز به سرعت در حال حل شدن است.»

مالون پیش‌بینی کرد که تغییر قیمت شدید در بیمه نه تنها برای مناطقی که توسط آخرین بلایای سیل زده‌اند، بلکه «صراحتاً در هر منطقه سیل‌آمیزی» در اطراف استرالیا مورد توجه است.

Climate Valuation یک ملک را به عنوان پرخطر طبقه بندی می کند و زمانی که حق بیمه فنی بیمه نامه فنی از 1% ارزش جایگزینی یک خانه تجاوز کند از عبارت “غیرقابل بیمه” استفاده می کند.

Climate Valuation 10-20 درصد از خواص Eugowra را در معرض خطر بالا طبقه بندی کرد. با این حال، 90 درصد از ساختمان‌های آن در اثر سیل هفته گذشته آسیب دیدند.

مالون در سیل‌های اخیر گفت: «برخی از مکان‌هایی که ما شاهد سیل بسیار شدید آن‌ها هستیم، مکان‌هایی هستند که در داده‌های سیل ما در معرض خطر کم در نظر گرفته می‌شوند.»

این یکی از چیزهایی است که ما به عنوان دانشمندان و مهندسان بسیار نگران آن هستیم این است که ممکن است مدل های سیل ما برخی از این خطرات را دست کم گرفته باشند. در بسیاری از مکان‌ها، ما به درستی کار می‌کنیم… اما می‌بینیم که برخی از مکان‌هایی که سیل بسیار شدیدی دارند، بسیار بالاتر از آن چیزی هستند که انتظار داشتیم.

“و بنابراین این منجر به سؤالات بزرگی در صنعت می شود که آیا ما نیاز به به روز رسانی داده های خود داریم یا خیر … شاید همه چیز بسیار بدتر از آن چیزی باشد که در مکان های خاصی پیش بینی می کردیم.”

اکثر مکان های غیرقابل بیمه

مالون گفت: «از نظر من، اینها شکست های بازار املاک است. و وقتی می گویم بازار ملک، منظور برنامه ریزی، توسعه و ساخت و ساز، بیمه و بخش تامین مالی است.

ما اکنون می بینیم که این سیستم قادر به مقابله با تغییرات آب و هوایی نیست.

تا جایی که به صنعت بیمه مربوط می شود، مالون گفت که این بخش باید مکانیسم هایی ایجاد کند تا حق بیمه ملکی را که به روشی مقاوم در برابر آب و هوا ساخته می شود در نظر بگیرد.

انجام این کار سیگنالی را به بازار ارسال می کند که خانه هایی که بدون در نظر گرفتن شرایط آب و هوایی ساخته شده اند با حق بیمه بالاتر یا بدون پوشش مواجه خواهند شد، اما می توان برای خانه هایی که با توجه به خطرات ناشی از آب و هوای گرم ساخته شده اند، حق بیمه معقولی ارائه کرد. گفت.

به گفته مالون، اغلب محافظت‌های ساده در برابر سیل (مانند خانه‌های مرتفع به سبک کوئینزلندر که اجازه می‌دهد آب‌های سیل از زیر آن عبور کند) دیگر با ساختمان‌های مدرن استفاده نمی‌شود.

مالون گفت که ارائه دهندگان بیمه مانند IAG (Insurance Australia Group) و Suncorp در حال تلاش برای ارسال این سیگنال ها هستند، اما در حال حاضر دور از دسترس هستند.

یکی از سخنگویان IAG گفت که حق بیمه مشتریان در سطح دارایی فردی آنها با استفاده از آخرین داده های موجود برای بررسی خطر قرار گرفتن ملک در معرض بلایایی مانند سیل ارزیابی می شود.

برای اینکه بیمه برای مردم مناطق پرخطر به دلیل رویدادهای شدید آب و هوایی مقرون به صرفه‌تر شود، باید با سرمایه‌گذاری در طرح‌های کاهش سطح ریسک آنها را کاهش دهیم.

این سخنگوی گفت: «علاوه بر سرمایه گذاری در کاهش، برنامه ریزی بهبود کاربری زمین و بهبود قوانین ساختمانی نیز باید یک تمرکز کلیدی باشد.

مالون پیش‌بینی می‌کند که سال 2023 یک شوک بیمه بزرگ به همراه خواهد داشت و من فکر می‌کنم که شاهد یک شوک وام مسکن بسیار سریع در پی آن خواهیم بود.

او گفت که از آنجایی که بانک ها تحت فشار بیشتری از سوی تنظیم کننده ها و سهامداران برای در نظر گرفتن خطرات آب و هوایی قرار دارند، آنها در تلاش هستند تا خانه هایی را که برای آنها وام مسکن ارائه می دهند، بیمه سیل داشته باشند.

«بنابراین، مکان‌هایی که مردم در آن‌ها با بیمه مشکل مواجه می‌شوند، به دلیل در دسترس نبودن یا غیرقابل‌قبول بودن بیمه، شروع به انتظار دارند که بر مشکلات فزاینده دریافت وام مسکن تأثیر بگذارد.

“شروع به فروش این املاک سخت تر می شود زیرا خرید آنها سخت تر می شود.”

من فکر می‌کنم دولت باید شروع به وادار کردن شرکت‌ها در بخش بیمه کند تا بدانند که نمی‌توانند فقط یک اندازه برای همه داشته باشند. [premium] اگر در منطقه سیلابی هستید

مالون گفت: «در غیر این صورت، آنچه در نهایت به آن می‌رسیم، بخش‌های بیشتری از استرالیا است که غیرقابل بیمه می‌شوند، که نتیجه قابل قبولی برای یک کشور توسعه‌یافته نیست».