توضیح دهنده: نحوه ثبت نام در قانون مراقبت مقرون به صرفه

نیویورک — اکثریت قریب به اتفاق آمریکایی ها پس از شروع ثبت نام آزاد از روز سه شنبه تحت قانون مراقبت مقرون به صرفه، گزینه های متعددی برای پوشش بیمه درمانی برای سال 2023 در HealthCare.gov پیدا خواهند کرد.

افرادی که به دنبال طرح‌ها در بازار دولتی هستند، باید قبل از انتخاب طرح، بودجه، سلامت، پزشکان و عوامل مختلف دیگر را در نظر بگیرند.

در حال حاضر، بیش از 14.5 میلیون نفر بیمه درمانی خود را از طریق ACA، که معمولا به عنوان “Obamacare” شناخته می شود، دریافت می کنند. این تعداد در طول همه‌گیری ویروس کرونا پس از تصویب یارانه‌های سخاوتمندانه توسط کنگره برای مقرون‌به‌صرفه‌تر کردن پوشش افزایش یافت.

در حالی که اکثر مردم سه گزینه یا بیشتر دارند، حدود 8٪ از شرکت کنندگان تنها از بین دو شرکت بیمه انتخاب می کنند، این تعداد در شهرستان های روستایی در سراسر آلاباما، آلاسکا، آریزونا و تگزاس به یک کاهش می یابد.

طبق گفته دولت بایدن، 80 درصد از مصرف کنندگان باید بتوانند پس از دریافت اعتبار مالیاتی، برنامه ای با قیمت 10 دلار یا کمتر در ماه پیدا کنند.

در اینجا نگاهی به گشت و گذار در بازار قانون مراقبت مقرون به صرفه داریم:

بازار چگونه کار می کند؟

بازار ACA برای افرادی طراحی شده است که از طریق شغل، Medicare، Medicaid، برنامه بیمه سلامت کودکان یا منبع دیگری بیمه درمانی ندارند.

در حالی که اکثر ایالت ها از بازار فدرال در HealthCare.gov استفاده می کنند، برخی از آنها بازار خود را راه اندازی کرده اند. اینها عبارتند از: کالیفرنیا، کلرادو، کانکتیکات، آیداهو، کنتاکی، مین، مریلند، ماساچوست، مینه سوتا، نوادا، نیوجرسی، نیومکزیکو، نیویورک، پنسیلوانیا، رود آیلند و ورمونت به علاوه ناحیه کلمبیا.

اعتبارات مالیاتی حق بیمه و سایر پس انداز هایی که هزینه بیمه را کاهش می دهد بر اساس درآمد و تعداد افراد خانواده شما است. به عنوان مثال، افرادی با درآمد سالانه بین 13590 تا 54360 دلار واجد شرایط دریافت یارانه هستند. کسانی که کمتر از آن درآمد دارند، واجد شرایط Medicaid هستند.

می توانید از ماشین حساب HealthCare.gov برای تعیین میزان پس انداز در دسترس شما استفاده کنید.

مهلت‌های پوشش در سال 2023 را بدانید: 15 دسامبر برای پوشش‌هایی که از 1 ژانویه شروع می‌شود و 15 ژانویه برای پوشش‌هایی که از 1 فوریه شروع می‌شود.

در انتخاب یک طرح چه چیزی را باید جستجو کرد

در اطراف خرید کنید، حتی اگر در حال حاضر تحت پوشش ACA هستید.

ابتدا، باید ببینید حق بیمه ماهانه – مبلغی که برای پوشش می پردازید – چقدر خواهد بود.

در مرحله بعد، فرانشیز طرح را بررسی کنید – این همان چیزی است که قبل از اینکه بیمه شما شروع به تقسیم بخشی از هزینه های باقی مانده برای سال کند، برای خدمات بهداشتی پیشاپیش پرداخت می کنید.

به پرداخت های مشترک یا بیمه مشترک طرح نگاه کنید. این هزینه هایی است که برای مثال، هر بار که به مطب دکتر مراجعه می کنید یا به یک کلینیک مراقبت های فوری می روید، پرداخت می کنید. طرح هایی که دارای بیمه مشترک هستند می توانند برای آنها پیچیده تر باشند زیرا به جای هزینه تعیین شده، درصدی از هزینه خدمات را پرداخت می کنید.

و اطمینان حاصل کنید که حداکثر مقدار را می دانید. پس از رسیدن به این عدد، بیمه شما 100٪ هزینه ها را پوشش می دهد. اگر ممکن است در سال آینده هزینه های زیادی برای سلامتی داشته باشید – یک جراحی بزرگ، زایمان یا درمان یا درمان مداوم – این عدد را در ذهن داشته باشید.

کلی رکتور، کارگزار بیمه و رئیس شرکت Denny and Associates مستقر در میسوری، گفت: در نظر بگیرید که آیا سال گرانی خواهید داشت یا خیر. مهم نیست، شاید شما به حق بیمه کمتر و طرح فرانشیز بالاتر نگاه کنید.”

آیا پزشک شما در این طرح شرکت می کند؟

آیا می خواهید به دکتر مورد علاقه خود ادامه دهید یا به یک داروی نسخه ای نیاز دارید که در برنامه شما باشد؟

HealthCare.gov همچنین ویژگی‌ها و ابزارهای جستجو را به شما ارائه می‌کند تا بررسی کنید آیا پزشک یا داروهای تجویزی شما تحت برنامه‌های خاصی تحت پوشش قرار می‌گیرند.

اینها “بزرگترین چیزهایی” هستند که Rector به مصرف کنندگان توصیه می کند هنگام جستجو در بازار بررسی کنند.

چه سطحی را باید انتخاب کنم؟

همه طرح ها خدمات اولیه بهداشتی، از جمله خدمات پیشگیرانه، داروهای تجویزی، خدمات بهداشت روان و بارداری را پوشش می دهند.

چهار سطح طرح ارائه می شود: برنز، نقره، طلا و پلاتین. پلن های برنز کمترین حق بیمه را دارند اما بالاترین هزینه را دارند. با بالا رفتن از نردبان مدال، هزینه های حق بیمه افزایش می یابد، اما کسورات کمتر است.

سینتیا کاکس، مدیر بنیاد خانواده کایزر برای برنامه قانون مراقبت مقرون به صرفه، گفت که بهترین معامله برای افرادی که واجد شرایط پس انداز اضافی هستند، یک طرح نقره ای است.

کاکس گفت: «اگر به سختی از سطح فقر درآمد دارید، واقعاً باید یک طرح نقره ای بخرید، با کمترین حق بیمه، کمترین کسر فرانشیز».

در برخی موارد، این طرح‌ها همچنان تقریباً رایگان خواهند بود و پرداخت‌ها و کسرهای بسیار کمتری خواهند داشت که بهترین معامله را در درازمدت ایجاد می‌کند. به گفته کاکس، بسته به درآمدتان، ممکن است مجبور شوید ماهانه 15 تا 20 دلار حق بیمه بپردازید، اما هزینه های کمتر برای طرح کلی هنوز هم معامله بهتری را ایجاد می کند.

برای افرادی که دارای درآمد بالاتر هستند، قبل از انتخاب طرح، خرید کنید. یارانه های شما به این بزرگی نخواهد بود – اگر اصلاً واجد شرایط باشید – و برنامه ها گران تر خواهند بود.

به گفته Rector، اگر جوان و سالم هستید و نیازهای بهداشتی قابل توجهی را پیش بینی نمی کنید، طرح برنز انتخاب معقولی است. “طرح های فاجعه بار” با کسر بالا برای افراد زیر 30 سال نیز در دسترس است.

اگر من در مورد وضعیت خاص خود سؤالی داشته باشم چه می شود؟

در هر ایالت، افرادی که به عنوان “ناوبر” شناخته می شوند، مشاوره رایگان ارائه می کنند تا به شما در انتخاب یک طرح بیمه درمانی کمک کنند. این برنامه با بودجه عمومی حمایت می شود. می توانید برای کمک محلی در ایالت خود در HealthCare.gov جستجو کنید. نمایندگان و کارگزاران نیز برای کمک در دسترس هستند. آنها کارمزد دریافت می کنند اما معمولا خدمات خود را به صورت رایگان در اختیار مصرف کنندگان قرار می دهند و در عوض از شرکت های بیمه هزینه می گیرند.

———

سیتز از واشنگتن گزارش داد.

———

آسوشیتدپرس از بنیاد چارلز شواب برای گزارش های آموزشی و توضیحی برای بهبود سواد مالی حمایت می کند. بنیاد مستقل جدا از چارلز شواب است & Co. Inc. AP تنها مسئول روزنامه نگاری خود است.