چگونه می توان بزرگترین صورت حساب از همه آنها را کاهش داد … وام مسکن خود | وام مسکن

افزایش مارپیچ قیمت انرژی، مواد غذایی و بنزین، در میان هشدارهای مربوط به رکود، به این معنی است که بیشتر خانوارها به این فکر می کنند که چگونه هزینه های دیگر را تا حد امکان پایین نگه دارند. بنابراین، صاحبان خانه باید در مورد بزرگترین خروجی ماهانه خود – وام مسکن – چه کنند؟

در اینجا چند روش وجود دارد که می توانید آن را اصلاح کنید.

تعطیلات پرداخت وام مسکن

در مارس 2020، دولت به همه بانک‌ها اعلام کرد که باید به مشتریانی که درخواست می‌کنند برای بازپرداخت وام‌ها، کارت‌های اعتباری و وام‌های مسکن تا شش ماه استراحت بدهند تا به کاهش برخی از فشارهای مالی که مردم در طول قرنطینه با آن‌ها مواجه بودند کمک کنند. .

در حالی که این طرح در سال گذشته به پایان رسید، همچنان می‌توانید با وام‌دهنده وام مسکن خود تماس بگیرید و اگر نگران نحوه پرداخت صورت‌حساب‌های ماهانه هستید، درخواست تعطیلی پرداخت کنید. اعطا یا عدم اعطای آن اکنون در اختیار وام دهنده است. اگر آنها به شما یک استراحت پیشنهاد دهند، معمولاً حدود 6 تا 12 ماه خواهد بود.

برایان مورفی، رئیس بخش اعطای وام در اداره مشاوره وام مسکن می‌گوید: «اگر با بازپرداخت‌ها مشکل دارید، همیشه در اولین فرصت با وام دهنده خود در تماس باشید.

«آنها باید بردباری نشان دهند و هر کاری که می توانند برای کمک به شما در یک دوره سخت مالی انجام دهند. ”

با این حال، تعطیلات پرداختی معایب عمده ای دارد، بنابراین آن را به عنوان آخرین راه حل در نظر بگیرید.

حتی اگر بانکی درخواست شما را برای یک استراحت کوتاه تأیید کند، کارگزاران هشدار می دهند که در پرونده اعتباری شما نشان می دهد که بازپرداخت ماهانه خود را پرداخت نکرده اید. این می تواند به توانایی شما در رهن مجدد یا گرفتن انواع دیگر وام برای سال های آینده آسیب برساند.

بانک‌ها همچنین فقط یک توقف در بازپرداخت‌ها ارائه می‌کنند، نه اینکه آن‌ها را حذف کنند، به این معنی که پس از پایان تعطیلات، صورت‌حساب ماهانه شما بیشتر از قبل می‌شود، تا بازپرداخت‌ها و سودی که بانک از دست داده است را جبران کند.

مدت را تمدید کنید

یک گزینه بهتر برای سلامت پرونده اعتباری شما این است که طول مدت وام مسکن خود را تمدید کنید، که با توزیع بدهی های شما در یک دوره طولانی تر، پرداخت های ماهانه را کاهش می دهد.

ملکی را با قیمت 450000 پوند با 200000 پوند وام مسکن و 15 سال باقی مانده انتخاب کنید. با نرخ بهره 2% برای وام پنج ساله با نرخ ثابت، می توانید بازپرداخت ماهانه خود را 130 پوند (از 1287 پوند به 1157 پوند) با اضافه کردن دو سال یا 275 پوند (از 1287 پوند به 1012 پوند) کاهش دهید. بر اساس ارقام جان شارکل، کارگزار وام مسکن، با افزودن پنج سال.

نکته مهم این است که در دراز مدت سود بیشتری پرداخت خواهید کرد. نیکلاس مندز، مدیر فنی وام مسکن در جان شارکل، می‌گوید که این مبلغ می‌تواند هزاران پوند باشد که تنها بر اساس سود اضافه شده دو یا سه سال است.

او می‌گوید که با افزایش قیمت‌های وام مسکن و خانه‌ها و افزایش سپرده‌ها، میانگین مدت برای خریدارانی که برای اولین‌بار خرید می‌کنند تا حداقل 30 سال افزایش می‌یابد.

وام گیرندگان جوانتر زمان بیشتری برای افزایش پتانسیل درآمد خود دارند و در آینده به معامله متفاوتی می روند. بانک ها ممکن است تمایل بیشتری به تمدید دوره خدمت شما نداشته باشند، و ممکن است این سوال را مطرح کنند که آیا این کار شما را در موقعیت بدتری در دوران بازنشستگی قرار می دهد یا خیر.

همچنین در نظر بگیرید که نوسانات بیشتری را معرفی می کنید. هر چه مدت زمان بیشتری برای بازپرداخت وام مسکن خود داشته باشید، بیشتر در معرض افزایش نرخ بهره خواهید بود.

انتظار می‌رود که بانک انگلستان در ماه آینده نرخ پایه را که بر اساس آن نرخ بهره وام مسکن تعیین شده است را با 0.5 درصد بیشتر از 1.75 درصد فعلی به 2.25 درصد افزایش دهد.

برو فقط علاقه

یکی دیگر از گزینه‌های محبوب در طول همه‌گیری، تغییر سبک وام بود، از وام مسکن که در آن سرمایه و بهره خانه‌تان را بازپرداخت می‌کنید، به معامله‌ای که فقط بهره می‌برد، که در آن فقط سودی را که تعلق می‌گیرد، تسویه می‌کنید.

این امر بازپرداخت ماهانه شما را به طور چشمگیری کاهش می دهد.

در همان ملک 450000 پوندی، با 200000 پوند وام مسکن معوق، و نرخ بهره 2 درصد، با توقف بازپرداخت سرمایه، صورتحساب ماهانه خود را 953 پوند در ماه (از 1287 پوند به 334 پوند) کاهش می دهید.

باز هم، بیشتر وام دهندگان از این موضوع استقبال می کنند، اما میزان درآمد شما را در نظر می گیرند. مندز می‌گوید برخی از آنها محدودیت‌های کمتری برای درآمد دارند – بین 50000 تا 100000 پوند. اگر این درآمد مشترک باشد، حداقل آستانه بالاتر خواهد بود.»

همچنین باید برنامه‌ای برای کارهایی که قرار است در زمانی که دوره صرف درآمد به پایان می‌رسد انجام دهید، داشته باشید. بیشتر وام گیرندگانی که فقط بهره دارند، انتظار دارند که دارایی خود را بفروشند و برای بازپرداخت سرمایه باقیمانده، متراژ خود را کاهش دهند.

اگر این برای شما مناسب نیست، می توانید تصمیم بگیرید که بعداً اضافه پرداخت کنید و تفاوت را به تدریج جبران کنید، یا برای مدت کوتاهی که نیاز دارید، به وام تنها با بهره بروید و سپس به طور یکجا بازپرداخت کنید. دوره به پایان می رسد

دوباره، با وام دهنده خود در مورد آنچه ممکن است صحبت کنید.

پرداخت اضافی را در نظر بگیرید

در حالی که هزینه زندگی در حال افزایش است، ممکن است فکر کنید که حتی بیشتر از آنچه که هستید در وام مسکن خود پول بگذارید.

اما اگر مقدار مناسبی پس انداز نقدی اضطراری دارید و به اندازه کافی خوش شانس هستید که از قبل از شروع به افزایش نرخ پایه وام با نرخ ثابت استفاده می کنید و با نرخ بهره بسیار رقابتی، می توانید پول زیادی را پس انداز کنید. در دراز مدت با پرداخت اضافه در حال حاضر.

پیتر گتینز، مدیر محصول در L&C می‌گوید: «در حالی که کاهش موجودی به طور مستقیم میزان بهره پرداختی شما را کاهش می‌دهد، همچنین به ایجاد ارزش سهام در ملک کمک می‌کند، که می‌تواند گزینه‌های بیشتر و ارزان‌تری را در زمان انجام سرمایه‌گذاری مجدد در دسترس قرار دهد.» وام مسکن “پرداخت بیش از حد مستمر در نهایت می تواند به این معنی باشد که وام مسکن سال ها زودتر بازپرداخت می شود.”

او می‌گوید که تقریباً همه وام‌های مسکن اجازه می‌دهند تا سطحی از پرداخت اضافی را داشته باشند – معمولاً حدود 10٪ اگر در یک معامله با نرخ ثابت هستید – اما شرایط و ضوابط را بخوانید تا به طور تصادفی هزینه‌ای متحمل نشوید.

Gettins هشدار می دهد: “مثل همیشه مهم است که ابتدا گران ترین بدهی را پرداخت کنید، بنابراین هر گونه موجودی کارت اعتباری با بهره یا وام های بدون وثیقه گران تر باید در اولویت قرار گیرد.”