چگونه نمره اعتباری خود را بهبود بخشید | قرض و بدهی

رتبه خود را درک کنید

قبل از اینکه شروع به فکر کردن در مورد چگونگی افزایش رتبه اعتباری خود کنید، مهم است که بدانید دقیقاً چیست و چگونه از آن استفاده می شود.

بانک ها و سایر وام دهندگان زمانی که تصمیم می گیرند با هر درخواستی برای قرض گرفتن پول موافقت کنند، به امتیاز اعتباری شما نگاه می کنند – این می تواند به شکل وام یا کارت اعتباری باشد یا اگر در حال خرید یک قرارداد تلفن همراه جدید هستید.

سه آژانس اصلی مرجع اعتباری در بریتانیا وجود دارد: Experian، Equifax و TransUnion. آنها اطلاعاتی درباره تاریخچه مالی شما، مانند هر بدهی که قبلاً دارید، نگهداری می کنند که به عنوان گزارش اعتباری شما شناخته می شود.

سپس از این گزارش برای ایجاد امتیاز برای نشان دادن اعتبار شما استفاده می شود. هر آژانس مرجع سیستم شماره گذاری مخصوص به خود را دارد اما هر چه امتیاز بالاتر باشد بهتر است و احتمال پذیرش درخواست وام شما بیشتر است.

امتیاز شما همچنین می تواند بر میزان پولی که می توانید قرض بگیرید و نرخ بهره ای که برای آن دریافت می کنید تأثیر بگذارد.

بررسی گزارش ها…

گزارشی را که هر آژانس مرجع اعتبار برای شما نگه می دارد بخوانید تا مطمئن شوید که درست هستند زیرا اشتباهات می توانند امتیاز شما را کاهش دهند.

آنها معمولاً چندین راه، رایگان و پولی، برای بررسی سابقه شما ارائه می دهند. می توانید به وب سایت آنها بروید و یک نسخه رایگان از گزارش اعتبار قانونی خود را درخواست کنید.

چندین گزینه برای مشاهده امتیاز شما به صورت رایگان وجود دارد. باشگاه اعتباری MoneySavingExpert به شما امکان می دهد به امتیاز Experian خود دسترسی داشته باشید. ClearScore بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط Equifax به شما امتیاز می دهد. اشتراک در Credit Karma به شما امکان می دهد امتیاز TransUnion خود را مشاهده کنید.

Paula Roche، مدیر عامل راه حل های مصرف کننده در Equifax UK، می گوید: “برخلاف تصور عمومی، بررسی گزارش اعتباری شما امتیاز را تغییر نمی دهد، بنابراین نگاه کردن به آن ضرری ندارد و می تواند بسیار قدرتمند باشد.”

… و اشتباهات را تصحیح کنید

اشتباهات رایج شامل داشتن آدرس اشتباه در پرونده یا از دست دادن اطلاعات مربوطه است.

اگر اشتباهی را متوجه شدید، با وام دهنده خود تماس بگیرید تا از او بخواهید آن را برطرف کند.

اگر این کار ناموفق بود، می‌توانید با آژانس رتبه‌بندی اعتبار تماس بگیرید تا آن را برطرف کند یا یادداشتی را به گزارش خود اضافه کنید که توضیح دهد این یک خطا است.

قرض بگیرید – با دقت

یک توصیه رایج به هر کسی که سعی در ایجاد رتبه اعتباری خود دارد، دریافت کارت اعتباری است. در حالی که این تا حدی کمک می کند، باید مراقب نحوه استفاده از آن باشید.

استفاده مسئولانه از کارت اعتباری نشان می دهد که احتمالاً سایر بدهی ها را بازپرداخت خواهید کرد که امتیاز شما را افزایش می دهد.

مهمترین چیز محدودیت اعتباری است که به شما داده می شود – حداکثر بالا در پرونده اعتباری شما ظاهر می شود و نشان می دهد که سایر وام دهندگان قبلاً تصمیم گرفته اند که شما یک وام گیرنده مسئول هستید.

با این حال، شما همچنین باید در مورد استفاده از اعتبار خود فکر کنید – چه مقدار اعتبار مجاز به وام گرفتن هستید و چه مقدار واقعاً استفاده می کنید. به عنوان مثال، اگر یک کارت اعتباری با محدودیت 1500 پوند به شما داده می شود، باید به محدودیتی که خودتان تحمیل می کنید که کمتر از حداکثر است پایبند باشید.

Experian توصیه می کند فقط تا 30٪ از سقف خود را وام بگیرید. اگر مرتباً کارت خود را حداکثر می کنید، به سایر وام دهندگان نشان می دهد که برای هزینه های روزمره به وام گرفتن متکی هستید، حتی اگر آن را هر ماه پس می دهید.

جیمز جونز، رئیس امور مصرف کنندگان در Experian، می گوید: «هرچه پایین تر [your credit utilisation] هر چه بهتر – این بازتابی از میزان اعتماد شما به آن اعتبار است.»

صرف نظر از اینکه چقدر وام می گیرید، مطمئن شوید که همیشه آن را به موقع بازپرداخت می کنید، در غیر این صورت جریمه خواهید شد.

برای رای دادن ثبت نام کنید

حضور در فهرست انتخاباتی به بانک ها و سایر وام دهندگان کمک می کند تا هویت شما را تایید کنند. اگر اخیراً به خانه نقل مکان کرده اید، منطقی است که در اسرع وقت ثبت نام کنید، حتی اگر انتخاباتی در راه نیست. شما می توانید این کار را به صورت آنلاین با استفاده از خدمات ثبت نام دولتی برای رای دادن انجام دهید.

قبض ها را به موقع پرداخت کنید

نحوه استفاده از حساب جاری خود نیز در گزارش های اعتباری نشان داده می شود، مانند مواردی مانند پرداخت به موقع قبوض تلفن و انرژی.

به عنوان مثال، اگر یک بدهی مستقیم یا چک برگشتی داشته باشد یا به دلیل اینکه پول کافی در حساب شما وجود ندارد، به یک اضافه برداشت بدون ترتیب اقدام کنید، می تواند بر امتیاز شما تأثیر منفی بگذارد.

جونز می گوید: “فقط سعی کنید حساب خود را مرتب نگه دارید – ما فقط به قرض گرفتن علاقه مندیم، بنابراین اگر حساب مثبتی دارید، آن را نخواهیم دید.”

برای جلوگیری از هرگونه اشتباه، بدهی های مستقیم و سفارشات ثابت خود را برنامه ریزی کنید تا حساب خود را در روز پرداخت یا درست بعد از آن ترک کنید.

تقسیمش کن

اگر با شریک زندگی خود زندگی می کنید، ممکن است وسوسه انگیز باشد که به یک نفر اجازه دهید تمام صورت حساب ها را انجام دهد. اما این بدان معنی است که شما امتیاز اعتباری خود را ایجاد نخواهید کرد و می تواند پیامدهایی برای استقراض آینده داشته باشد، بنابراین مطمئن شوید که نام شما در برخی از صورت حساب ها وجود دارد.

اگر از هم جدا شوید، باید به این فکر کنید که چگونه بر امتیاز اعتباری شما تأثیر می گذارد، به خصوص اگر وام مشترکی مانند وام مسکن داشته باشید. تصور نکنید که پروفایل های اعتباری شما پس از جدایی از هم جدا می شوند، حتی اگر طلاق بگیرید.

جونز می گوید: «اگر در یک رابطه بوده اید و رتبه اعتباری خود را به هم مرتبط کرده اید، طلاق این رابطه را قطع نمی کند.

پس از بستن حساب های مشترک یا انتقال آنها به مالکیت فردی، هنوز باید ارتباط بین گزارش های اعتباری خود را قطع کنید.

برای درخواست انحلال مالی با سه آژانس بزرگ رتبه بندی اعتباری تماس بگیرید تا تحت تأثیر عادات وام گرفتن شریک سابق خود قرار نگیرید.

وحشت نکنید

حتی اگر از نظر مالی مسئول هستید، گاهی اوقات اتفاقات زندگی به این معنی است که شما برای پرداخت مشکل دارید یا یک بدهی مستقیم را از دست خواهید داد. می‌توانید یادداشتی به گزارش اعتباری خود اضافه کنید تا توضیح دهید چرا امتیاز شما پایین است، اما باید با هر سه آژانس رتبه‌بندی تماس بگیرید.

این اخطار تصحیح نامیده می شود و می تواند تا 200 کلمه باشد و به شما امکان می دهد زمینه ای مانند عقب افتادن از پرداخت های خود به دلیل اضافه کاری یا بیماری را بیان کنید.

این امتیاز شما را افزایش نمی دهد، اما به این معنی است که بانک ها به طور خودکار درخواست اعتبار شما را رد نمی کنند. در عوض، آنها به صورت دستی آن را ارزیابی می کنند – که ممکن است روند را طولانی تر کند – و بررسی می کنند که آیا با در نظر گرفتن این زمینه به شما وام ارائه دهند یا خیر.

اگر متوجه شدید که دیگر به آن نیاز ندارید، می‌توانید هر زمان که بخواهید اخطار اصلاح را حذف کنید.