طرح های بازپرداخت هزاران نفر را به بدهی عمیق تر سوق می دهد | پول

ارقام جدید نشان می‌دهد که تعداد افرادی که بدهی‌های فلج‌کننده دارند و برای بازپرداخت پول به توافق‌های رسمی بحث‌برانگیز منعقد کرده‌اند، به بالاترین حد خود رسیده است.

طبق گزارش سرویس ورشکستگی، ترتیبات داوطلبانه انفرادی (IVA) ثبت شده در انگلستان و ولز در سال 2021 در مجموع به 81199 نفر رسید که بیش از دو برابر تعداد در سال 2015 است.

این ارقام باعث نگرانی شده است که بریتانیایی‌های آسیب‌پذیر به طور فزاینده‌ای توسط شرکت‌های مدیریت بدهی خصوصی به سمت طرح‌های الزام‌آور قانونی نامناسب جذب می‌شوند.

IVAها قراردادهایی هستند که توسط دادگاه تأیید شده است که معمولاً پنج یا شش سال طول می کشد و شامل بازپرداخت ماهانه مورد توافق طلبکار است. تحت نظارت یک مشاور متخصص، آنها به عنوان جایگزینی برای ورشکستگی تمام عیار برای افرادی که دارایی هایی برای محافظت دارند و درآمد اضافی کافی برای پرداخت مبلغ ماهانه دارند، در نظر گرفته می شوند.

اما ادعا می شود که آنها به طور گسترده به اشتباه فروخته می شوند و به عنوان یک راه حل آسان توسط شرکت هایی که هزاران کمیسیون و کارمزد دریافت می کنند، به بازار عرضه می شوند، علی رغم اینکه راه حل های دیگر اغلب مناسب تر هستند.

سال گذشته، اداره رفتار مالی (FCA) گفت که بازار “شکست” شده است، به طوری که سازمان های خیریه و خدمات مشاوره بدهی رایگان توسط شرکت هایی که به ازای هر شخصی که به پزشکان ورشکستگی مراجعه می کنند تا 1000 پوند کمیسیون دریافت می کنند، “ازدحام” شده است.

در این بیانیه آمده است که تاکتیک‌های بازاریابی استثمارگرانه و «مدل‌های تجاری بالقوه مضر» اغلب منجر به «نتایج ضعیف» برای کسانی می‌شود که وارد IVA می‌شوند، که پس از آن با اتهاماتی تا سقف 5000 پوند علاوه بر پول بدهی‌شان مواجه می‌شوند.

FCA، که شرکت‌های مدیریت بدهی را تنظیم می‌کند، ممنوعیت هزینه‌های ارجاع برای تولیدکنندگان سرب را پیشنهاد کرده است و قصد دارد در اواخر سال جاری بیانیه‌ای را منتشر کند.

اما موسسات خیریه و کارشناسان مالی هشدار دادند که در میان افزایش هزینه های زندگی، بسیاری از افراد در IVA گرفتار خواهند شد، زیرا تبلیغات شرکت های تولید کننده اصلی IVA در بالای جستجوهای گوگل برای عباراتی مانند “کمک بدهی” ظاهر می شود.

در روز جمعه سقف قیمت انرژی 54 درصد افزایش یافت، به این معنی که میلیون‌ها نفر با افزایش شدید قبض‌های گاز و برق خود مواجه شدند. قیمت مواد غذایی، بنزین، گازوئیل، مالیات شورا، آب، مالیات خودرو و سایر هزینه ها نیز افزایش یافته است.

جو کاکس، افسر ارشد سیاستگذاری در کمپین بدهی ضد بدهی Jubilee Debt، گفت که واسطه ها “با تشویق به فروش نادرست IVA ها کمیسیون های زیادی دریافت می کنند”. وی افزود: این بدان معناست که افراد بدهکار در نهایت برای راه حل اشتباه هزینه های غیرضروری می پردازند و آنها را برای سال ها در فقر شدید و بدهکاری گیر می اندازند.

اد مک دونا، مدافع سیاست عمومی در موسسه خیریه ضد بدهی StepChange، گفت که این نگران کننده است که تعداد IVA ها به شدت افزایش یافته است در حالی که راه حل های دیگر بدهی، مانند ورشکستگی و احکام کاهش بدهی، افزایش نیافته است. او گفت: «ما می توانیم نسبتاً مطمئن باشیم که با توجه به اینکه IVA تنها راه حل بدهی است که در حال رشد است، این امر عمدتاً به شیوه های واقعاً تهاجمی جذب مشتری مربوط می شود.

موسسه خیریه او شواهدی از “دستکاری بودجه” دیده بود تا به نظر برسد که یک فرد می تواند هزینه IVA را بپردازد در حالی که نمی تواند. او گفت که بسیاری از افرادی که IVAهای “کاذب فروخته می شوند” باید به جای آن دستورات بخشودگی بدهی داشته باشند، که برای افرادی است که کمتر از 30000 پوند بدهی دارند، دارایی اندک و درآمد مازاد پایینی دارند و تمام بدهی ها را رد می کنند.

بسیاری از IVA ها شکست می خورند، که برای آن افراد بسیار فاجعه آمیز است. مک‌دونا گفت: آنها متوجه می‌شوند که بیشتر پرداخت‌هایشان با کارمزد بوده و سطح بدهی‌شان به سختی تغییر کرده است، که می‌تواند آنها را وارد مارپیچ بیشتری از بدهی‌ها و استرس، اضطراب و افسردگی ناشی از آن کند.

بر اساس ارقام دولت، IVAها تقریباً سه چهارم کل ورشکستگی های فردی را در سال 2021 تشکیل می دادند در حالی که این رقم قبل از سال 2014 کمتر از 50 درصد بود. به گفته سرویس ورشکستگی، حدود یک سوم IVA ها شکست می خورند.

موسسات خیریه نگرانی‌هایی را در مورد بازاریابی گمراه‌کننده IVA توسط برخی از شرکت‌های تولیدکننده پیشرو، که تشخیص تبلیغات آنها از خدماتی که مشاوره رایگان و بی‌طرفانه ارائه می‌دهند، دشوار است، ابراز کرده‌اند.

یکی از آگهی‌هایی که هفته گذشته برای کسانی که در اینترنت برای «کمک بدهی» جستجو می‌کردند ظاهر شد، وعده رد 90 درصد بدهی‌ها را داد و گفت که راه‌حل‌های «قانون‌گذاری شده توسط دولت» را ارائه می‌دهد. دیگری گفت: تماس بگیرید. زندگی شادی داشته باشید.»

سال گذشته، اداره استانداردهای تبلیغاتی (ASA) پست‌هایی را از سه اینفلوئنسر اینستاگرام که ادعا می‌کرد افرادی که در مشکلات مالی هستند می‌توانند 85 درصد از بدهی‌هایشان را پاک کنند، ممنوع کرد. ASA گفت که تبلیغات برای Debt Slayers، یک تولید کننده اصلی که افراد را به اشخاص ثالث ارائه دهنده IVA ارجاع می دهد، به دلیل عدم برجسته کردن خطرات، “گمراه کننده” بود. Ashteck Media که به عنوان Debt Slayers معامله می‌کرد، در آن زمان گفت که تبلیغات آینده آن خطرات را برجسته می‌کند و استفاده از اینفلوئنسرها را متوقف کرده است. یکی از سخنگویان شنبه شب اضافه کرد که این شرکت به طور کامل درک نکرده است که IVA ها در زمان تبلیغات چگونه کار می کنند و اکنون همه تبلیغات آنها را متوقف کرده است.

در یک پرونده جداگانه در ماه دسامبر، سازمان دیده بان حکم داد که شرکت دیگری که “جایگزینی برای ورشکستگی” ارائه می دهد، مشتریان را با پیشنهاد اینکه وابسته به شرکت ملی بدهی مورد تایید دولت است، گمراه کرده است.

FCA گفت که “بر اطمینان از اینکه بازار اعتبار برای وام گیرندگان به خوبی کار می کند” تمرکز کرده است و پیشنهاد کرده است که هزینه های ارجاع از سوی متخصصان ورشکستگی ممنوع شود. یک سخنگوی گفت: «در مواردی که نگرانی‌های مهمی با شرکت‌های مشاوره بدهی داشته‌ایم، اجازه ارائه مشاوره را از آنها حذف کرده‌ایم یا محدودیت‌هایی برای آنها اعمال شده است.

ما به همکاری نزدیک با خدمات ورشکستگی برای رسیدگی به این موضوع ادامه خواهیم داد.»