بزرگترین چالش پیش روی کسب و کارهای کوچک ایالات متحده؟ افزایش نرخ بهره | کسب و کار کوچک ایالات متحده

جروم پاول، رئیس فدرال رزرو، مدتی است که هشدار داده است که افزایش نرخ بهره زمان می برد تا به اقتصاد واقعی نفوذ کند. خوب، ما اینجا هستیم.

از مارس 2022، فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال خود را افزایش داده است – نرخی که برای دسترسی به پول از بانک های عضو خود دریافت می کند – از 0.25٪ به 5٪. این افزایش 20 برابری تنها در یک سال است. فدرال رزرو این هفته دوباره تشکیل جلسه می دهد – و ممکن است دوباره نرخ بهره را افزایش دهد.

وقتی هزینه ای به این میزان در مدت زمان کوتاهی افزایش می یابد، در نهایت تأثیر خود را می گذارد. و اکنون نه تنها هزینه های استقراض برای سرمایه گذاران و کسب و کارها افزایش یافته است، بلکه افزایش غیرمعمول سریع نرخ های بهره باعث شده است که برخی بانک ها مدیریت پول خود را اشتباه محاسبه کنند که همه اینها عواقب دارد.

من این را در تمام سال در مشتریانم دیده ام. نرخ اولیه در حال حاضر 8 درصد است، تقریباً سه برابر سطح یک سال قبل. و این نرخ اولیه است که برای بهترین و با اعتبارترین مشاغل استفاده می شود. تعداد کمی از مشاغل کوچک این نرخ را دریافت می کنند. بیشتر آنها به دنبال نرخ‌هایی بین 9 تا 12 درصد در وام‌های جدید یا بازپرداخت‌شده برای سرمایه در گردش، تجهیزات و خرید ملک هستند. نرخ های بالا باعث می شود که بسیاری در مورد خرید موجودی، سرمایه گذاری و استخدام خود تجدید نظر کنند.

و این برای مشاغل موجود با کارمندان، وثیقه و سابقه مالی است. اوضاع برای استارت آپ ها و کسب و کارهای اولیه بدتر است. یک نظرسنجی جدید از بیش از 500 کسب و کار کوچک و متوسط ​​نشان داد که 76 درصد از آنها فقط پول نقد کافی برای فعالیت 60 روزه دارند. همانطور که بانک‌های سنتی دور واگن‌ها حلقه می‌زنند، بسیاری از این شرکت‌های کوچک‌تر مجبور می‌شوند به دنبال تامین مالی در جای دیگری باشند – مانند وام دهندگان آنلاین – و با هزینه‌های بسیار بالاتر.

شرایط فعلی سخت است و سخت تر می شود. اما چند گزینه وجود دارد. من به مشتریان گفته‌ام که به دنبال وام‌هایی از اداره کسب‌وکارهای کوچک باشند، که می‌تواند برای اهداف بسیاری مورد استفاده قرار گیرد، معمولاً با نرخ‌های بازار ارائه می‌شود و به راحتی از بانک‌های شرکت‌کننده دریافت می‌شود، زیرا توسط دولت فدرال تضمین شده است. و صحبت از دولت فدرال، همچنین تعداد زیادی کمک هزینه برای پروژه های خاص در دسترس است.

و اگر به اطراف نگاه کنید، ابتکارات محلی و شرکتی زیادی وجود دارد که به مشاغل کوچک کمک مالی می کند.

در ایالت من پنسیلوانیا – مانند بسیاری از ایالت های دیگر – کمک های مالی مشابهی برای کمک به شرکت ها در ارائه آموزش نیروی کار وجود دارد. بیش از 10 میلیارد دلار در قالب کمک های بلاعوض، وام و سرمایه گذاری سهام توسط دولت فدرال از طریق طرح اعتباری کسب و کار کوچک ایالتی در دسترس است. مریلند بیش از یک میلیون دلار به تولیدکنندگان داخلی می دهد. کانکتیکات وام های کم بهره را به مشاغل خود ارائه می دهد. نیوجرسی در حال تامین مالی برنامه های بازاریابی رایگان برای شرکت های کوچک است. سانفرانسیسکو 8000 دلار برای باز کردن یک پاپ آپ پیشنهاد می کند. اینها فقط چند نمونه هستند.

برخی از شرکت ها نیز برای کمک به این موضوع اقدام می کنند. امریکن اکسپرس بیش از 2.3 میلیون دلار به کسب و کارهای کوچک تحت برنامه حمایت از کسب و کار کوچک خود اهدا می کند. والمارت سیستم وام دیجیتالی خود را برای رقابت با بانک ها راه اندازی کرده است. اپل اکنون به افراد و مشاغلی که می خواهند با آنها پس انداز کنند، بالاتر از نرخ بهره بازار پرداخت می کند. Verizon اخیراً دور جدیدی از بودجه 500000 دلاری را برای مشاغل کوچک راه اندازی کرده است. نیویورک سیتی و گلدمن ساکس یک صندوق وام 75 میلیون دلاری دولتی و خصوصی با بهره کم را اعلام کردند که بزرگترین صندوق در تاریخ شهر است.

مقداری پول برای صاحبان مشاغلی که به دنبال آن هستند در دسترس است. اما این بودجه رقابتی است، درخواست زمان بر و دریافت آن دشوار است. همه این مشکلات به افزایش سریع نرخ بهره در 12 ماه گذشته بازمی گردد. و همانطور که در ماه دسامبر نوشتم، این بزرگترین چالشی است که کسب‌وکارهای کوچک امسال با آن مواجه هستند و به نظر می‌رسد که همچنان ادامه خواهد داشت.