از هر پنج ابر صندوق، یک نفر عملکرد ضعیفی دارد – ببینید آیا مال شما نیز در میان آنهاست | بازنشستگی

استرالیایی ها میلیاردها دلار در صندوق های بازنشستگی با عملکرد ضعیف سرمایه گذاری کرده اند.

یک تحلیل جدید توسط صندوق‌های بازنشستگی ناظر سیستم‌های مالی نشان می‌دهد که از هر پنج گزینه سرمایه‌گذاری، یک گزینه بازدهی بسیار پایین‌تر از معیارهای خود ایجاد می‌کند.

تجزیه و تحلیل صندوق‌های به اصطلاح «انتخاب» – محصولاتی که کارگران می‌توانند بدون در نظر گرفتن محل کارشان انتخاب کنند تا به آن بپیوندند – شامل سرمایه‌گذاری‌های پایین‌تر است که توسط نام‌های مالی بزرگ از جمله دولت اول مستعمره تحت حمایت بانک مشترک المنافع، OnePath، مدیریت صندوق‌های BT و متولیان سهام نظارت می‌شوند.

در جدول زیر می توانید ابر صندوق خود را جستجو کنید و متوجه شوید که آیا در بین عملکرد ضعیف است یا خیر. این محصول منتخب ارائه شده را نشان می دهد که نشان دهنده 995 میلیارد دلار پول اعضا از 2 تریلیون دلاری است که توسط آپرا تنظیم شده است. وجوه پیش فرض MySuper ارائه شده توسط کارفرمایان را شامل نمی شود.

مارگارت کول، معاون رئیس اداره مقررات احتیاطی استرالیا، گفت: «در حالی که داده ها بهبود عملکرد محصولات انباشت انتخابی را نشان می دهد، این واقعیت باقی می ماند که هنوز محصولات بسیار زیادی وجود دارد که بازده سرمایه گذاری غیر استاندارد را به اعضای صندوق ارائه می دهند.

فهرست رگولاتوری همچنین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را که هزینه‌های اجرایی قابل‌توجهی دارند، نام می‌برد که در میان نام‌های ذکر شده Equity Trustees است.

صندوق‌های جدیدتر، از جمله Spaceship Super و Student Super نیز در فهرست آن‌هایی هستند که محصولات پرهزینه دارند.

تجزیه و تحلیل نشان می دهد که گزینه های سرمایه گذاری با کارمزدهای بالا تمایل به سطوح پایین تری از مزایای اعضا دارند.

داده های آپرا 163 محصول را پوشش می دهد که 292 میلیارد دلار ارزش پول اعضا را نشان می دهد.

در حالی که از هر پنج گزینه سرمایه گذاری با سابقه عملکرد هشت ساله، یک گزینه به طور قابل توجهی عملکرد ضعیفی داشتند، حدود 44 درصد بازدهی کمتر از حد انتظار داشتند.

به گفته رگولاتور، این تحلیل نسبت به گزارش سال گذشته بهبود جزئی نشان می‌دهد، اگرچه تعداد محصولاتی که بازدهی ضعیفی دارند هنوز بسیار زیاد است.

تجزیه و تحلیل همچنین نشان داد که محصولاتی که به روی اعضای جدید بسته شده بودند، به احتمال زیاد ضعیف عمل می کنند و کارمزد بالاتری دارند. مدیران صندوق اغلب محصولات را به دلیل تقاضای کم یا عملکرد ضعیف به اعضای جدید می بندند.

آپرا دریافت که هزینه های مدیریتی برای آن گروه بسیار زیاد است. میانگین کارمزد سالانه برای موجودی حساب 50000 دلاری در محصولات انتخاب بسته 225 دلار است، در حالی که برای محصولات باز 149 دلار است.

کارمزد محصولات MySuper که به عنوان یک گزینه پیش‌فرض سطح پایه برای کسانی که هنگام شروع کار جدید انتخاب نمی‌کنند، 137 دلار است.

کول خاطرنشان کرد که برخی از اعضای فوق العاده در گزینه های سرمایه گذاری بسته به دلیل مزایای غیر عملکردی مانند ارائه بیمه باقی مانده اند.

او گفت: «با این حال، آپرا همه اعضای بازنشستگی را تشویق می‌کند تا بررسی کنند که آیا از نتایجی که از استراتژی‌های سرمایه‌گذاری انتخابی خود می‌گیرند، رضایت دارند یا خیر.

کول گفت متولیانی که بر تصمیمات سرمایه گذاری نظارت می کنند، مورد بررسی دقیق قرار خواهند گرفت.

کول گفت: «متولیان محصولاتی که عملکرد ضعیفی دارند یا کارمزدهای غیرقابل توجیه بالایی دارند – یا هر دو – باید توضیح دهند که چرا قبلاً اعضای خود را به محصولاتی با عملکرد بهتر و ساختار هزینه بهتر منتقل نکرده اند.