اگر می خواهید افزایش نرخ پس انداز را بدست آورید تکالیف خود را انجام دهید | نرخ های پس انداز

در میان بحران هزینه های زندگی، پس انداز کنندگان از جمله تنها کسانی بوده اند که چیزهای مثبتی از آن به دست آورده اند، زیرا نرخ ها به بالاترین سطح خود در بیش از یک دهه اخیر رسیده است.

مصرف کنندگان می توانند نزدیک به 5٪ برای کسانی که مایلند پول خود را تا دو سال کنار بگذارند – اما حتی حساب های دسترسی آسان نیز چندین برابر بهتر از سال 2021 هستند.

ما شاهد افزایش نرخ ها به بالاترین سطحی بوده ایم که در 11 سال گذشته دیده ام. آنا بووز، یکی از بنیانگذاران وب سایت Savings Champion می گوید: واقعاً زمان فوق العاده ای است.

بنابراین، در حالی که تورم همچنان در حال افزایش است، مصرف کنندگان چگونه می توانند بیشترین استفاده را از پول خود ببرند؟

نرخ های برتر را پیدا کنید

به منظور مقابله با تورم فزاینده – که در ماه مارس با افزایش قیمت مواد غذایی و نوشیدنی دو رقمی باقی ماند – بانک مرکزی انگلیس بارها نرخ پایه را افزایش داده است. انتظار می رود در ماه آینده یک بار دیگر افزایش نرخ بهره به 4.5 درصد برسد.

در نتیجه، بسیاری از بانک ها – اما نه همه – نرخ پس انداز خود را افزایش داده اند. و آنهایی که این کار را نکرده اند تحت فشار فزاینده ای برای انجام این کار قرار دارند. ارقام ارائه دهنده داده های مالی Moneyfacts تفاوت فاحشی را در نرخ ها در دو سال گذشته نشان می دهد.

در آوریل 2021، بهترین معامله در یک حساب با دسترسی آسان – از Virgin Money – فقط 0.5٪ به مشتریان داد. هفته گذشته، یکی از بالاترین نرخ های پیشنهادی 3.6 درصد از جامعه ساختمانی یورکشایر بود.

دو سال پیش، بهترین نرخ از یک حساب اخطاری، ناچیز 0.65٪ از بانک Moneycorp بود. در حال حاضر، ارائه دهنده بالاترین درآمد، Oxbury Bank است، با 4.05٪، مشروط بر اینکه دوره اخطار 180 روزه را بپذیرید.

بازده اوراق با نرخ ثابت نیز افزایش یافته است. در این زمان در سال 2021، اوراق قرضه یک ساله تا 0.62٪ (از بانک Atom) ارائه می شود، اما پس انداز کنندگان اکنون می توانند 4.6٪ را از Investec Bank دریافت کنند.

برای اوراق دو ساله، بهترین نرخ پیشنهادی از 0.8٪ از BLME به 4.7٪ از Investec هفته گذشته رسیده است. در همین حال، بهترین خرید اوراق قرضه سه ساله بانک الریان با 4.68 درصد و بانک اتم با 4.65 درصد (محصول چهار ساله) بود.

بازار را رصد کنید

این بدان معنا نیست که همه پس‌اندازکنندگان از این افزایش‌ها سود خواهند برد. برخی از حساب‌های خیابانی در رکود گیر کرده‌اند. به عنوان مثال، حساب هر روز ویرجین مانی فقط 0.25٪ پرداخت می کند.

بانک‌هایی که نرخ‌های خود را به اندازه کافی سریع تعیین نکرده‌اند، مورد انتقاد شدید قرار گرفته‌اند، به خصوص که با امتناع از انجام این کار، میلیاردها سود به دست می‌آورند. سازمان رفتار مالی (FCA) گفته است که به دقت بر نحوه انتقال نرخ‌ها نظارت می‌کند و «وظیفه مصرف‌کننده» آتی آن که از پایان ماه جولای عمل می‌کند، تغییری در نحوه عملکرد شرکت‌ها خواهد داشت.

نیکیل راثی، مدیر اجرایی FCA هفته گذشته در نامه‌ای به کمیته منتخب خزانه‌داری عوام گفت: «ما به چالش کشیده‌ایم و به دنبال اطلاعات بیشتر از برخی شرکت‌های دورافتاده هستیم که افزایش نسبتاً کمی در محصولات پس‌انداز نرخ متغیر خود در سال 2022 داشته‌اند، و جایی که ما شاهد آن بودیم. یک تاخیر زمانی مادی در انتقال به محصولات پس‌انداز نسبت به وام‌های مسکن.»

برای مصرف کنندگان، کلید نظارت بر بازار و تغییر در صورت امکان است. ریچل اسپرینگال در Moneyfacts می‌گوید تقاضای مصرف‌کنندگان ممکن است بر عمر مفید برخی از بهترین معاملات تأثیر بگذارد.

«ممکن است بین مصرف‌کنندگان و عرضه‌کنندگان در مورد اینکه آیا قرار است نرخ‌های بهره در ماه‌های آینده کاهش یابد یا خیر، اختلاف نظر وجود داشته باشد. جالب است که ببینیم معاملات با نرخ بالا چگونه نوسان می کنند و چگونه تقاضا بر ماندگاری بهترین معاملات در سه ماهه آینده تأثیر می گذارد.”

برای کسانی که به دنبال بازدهی بهتری هستند، معاملات خوبی برای ثبت نام حساب جاری وجود دارد. Moneyfacts به حساب‌های بانکی Advance و Premier HSBC توجه می‌کند، جایی که مشتریان جدید پس از اعتبار 200 پوند بازگشت نقدی دریافت می‌کنند. 1500 پوند یا بیشتر در 60 روز. حساب پریمیر به شما امکان دسترسی به نرخ 2.5٪ از پس انداز شما را می دهد.

یک Isa در بالا را انتخاب کنید

با سال مالیاتی جدید، موجی از فعالیت ها در بازار نقدی عیسی آغاز شده است، با نرخ های بهره دوباره بسیار بالاتر از دو سال پیش.

در زمان نگارش این مقاله، انجمن ساختمانی یورکشایر 3.35٪ را در یک Isa با دسترسی آسان ارائه می کرد، در حالی که انجمن ساختمان Marsden 4٪ را در یک حساب اعلان (180 روز) ارائه می داد. بانک گیت هاوس 4.2 درصد را با نرخ ثابت یک ساله پرداخت می کرد، در حالی که بانک پاراگون 4.28 درصد را برای یک محصول دو ساله ارائه می کرد. در همین حال، ویرجین مانی 4.26 درصد را در یک محصول سه ساله ارائه می کرد.

اسپرینگال می گوید این نرخ های جذاب ممکن است هم برای مشتریان جدید و هم برای کسانی که به دنبال انتقال پس انداز فعلی خود به یک محصول جدید هستند جذاب باشد.

اما سریع حرکت کنید… ممکن است دوام نیاورد

در اوایل سال جاری به مصرف‌کنندگان توصیه شد که از نرخ‌های خوب در زمانی که عرضه می‌شوند، استفاده کنند، زیرا بهبودهایی در اقتصاد نشان داده شده است.

اما نشانه ها حاکی از آن است که یک افزایش دیگر در ماه آینده قبل از اینکه توسط بانک انگلستان ثابت بماند، وجود خواهد داشت.

باوز می‌گوید: برخی از پیشنهادات در مورد اینکه بازارهای مالی چگونه فکر می‌کنند نرخ بهره حرکت خواهد کرد را می‌توان با بررسی روندهای بازار اوراق قرضه مشاهده کرد.

«محصولات مدت ثابت معمولاً بر اساس آنچه بازار انتظار دارد قیمت گذاری شوند. سه سال، چهار سال و پنج سال… همه نرخ‌های برتر کمتر از نرخ دو ساله پرداخت می‌کنند، بنابراین زمانی است که بازار فکر می‌کند نرخ‌ها در بلندمدت اندکی کاهش می‌یابند.

اسپرینگال می‌گوید جذاب‌ترین نرخ‌ها ممکن است فقط برای دوره‌های کوتاه مدت وجود داشته باشند. پس‌اندازکنندگان ممکن است نیاز داشته باشند که سریعاً برای گرفتن بالاترین نرخ اقدام کنند، به‌ویژه اگر این نرخ توسط یک بانک رقیب ارائه شده باشد که به اهداف تأمین مالی خود می‌رسد.»