حقوق بازنشستگی انگلستان: چگونه مطمئن شوید که بهترین درآمد را در دوران بازنشستگی دریافت می کنید | حقوق بازنشستگی

ساخت 35 ساله سابقه بیمه ملی

دلیل اینکه از هر سه نفر یک نفر حتی در دوران بازنشستگی به حداقل سطح درآمد نمی رسد این است که سابقه بیمه ملی (NI) مناسبی ندارند. معمولاً برای دریافت هر مستمری جدید دولتی باید 10 سال واجد شرایط داشته باشید و برای دریافت کل مبلغ 35 سال (اگرچه متفاوت است). نمی‌دانید که آیا سال‌های واجد شرایط کافی دارید؟ به gov.uk/check-state-pension بروید. به شما پیش‌بینی می‌کند که مستمری بازنشستگی دولتی شما چقدر خواهد بود و سهم‌های NI شما را تا کنون مشخص می‌کند. اما باید با استفاده از دروازه دولتی وارد شوید، یا اگر قبلاً از آن استفاده نکرده اید، برای آن ثبت نام کنید.

بهترین کاری که می توانید انجام دهید

اگر شکافی در رکورد NI خود دارید، می توانید آنها را با قیمت مقرون به صرفه وصل کنید. اکنون 800 پوند بپردازید و اگر مدت طولانی زندگی کنید، در مجموع 5500 پوند به علاوه به شما برمی گردد. اگر توانایی پرداخت 8000 پوند را دارید، ممکن است 55000 پوند یا بیشتر باشد.

کارشناسان بازنشستگی می گویند که استفاده از پول نقد اضافی برای تکمیل مستمری دولتی می تواند نرخ بازدهی بهتری نسبت به هر روش دیگری برای استفاده از پس انداز شما ایجاد کند.

شما می توانید کمک های داوطلبانه NI را در gov.uk/pay-voluntary-class-3-national-insurance پرداخت کنید، اما مهلت اصلاح شکاف های موجود در سابقه شما برای هر سال از 2006-2007 به بعد 31 ژوئیه است. پس از آن فقط می توانید شش سال به عقب برگردید.

هر گونه حقوق بازنشستگی خصوصی را پیدا کنید

برنامه دولت برای نمایش همه حقوق بازنشستگی شما در یک مکان، به نام داشبورد بازنشستگی، دوباره به تعویق افتاد. تا زمانی که وارد عمل شود، می‌توانید برنامه‌های بازنشستگی قدیمی را در gov.uk/find-pension-contact-details پیدا کنید، یا خدمات ردیابی مستمری را بررسی کنید. تخمین زده می شود که حدود 20 میلیارد پوند در حقوق بازنشستگی از دست رفته وجود دارد.

در طرح بازنشستگی ثبت نام کنید

هر کارفرما باید کارگران 22 ساله و بالاتر را که سالانه بیش از 10000 پوند درآمد دارند، به طور خودکار در یک طرح بازنشستگی محل کار ثبت نام کرده و به آن پرداخت کند. معادل 8 درصد حقوق شما شامل 3 درصد از طرف کارفرما، 4 درصد از طرف شما و 1 درصد معافیت مالیاتی از طرف دولت است.

هویج بزرگ، معافیت مالیاتی است که بابت مشارکت به دست می آورید.

استیو وب، وزیر سابق بازنشستگی، که اکنون یکی از شرکای مشاوران بازنشستگی LCP است، می‌گوید: «به یاد داشته باشید که در واقع سه نفر به حقوق بازنشستگی شما پرداخت می‌کنند – شما، کارفرمایتان و دولت. این بدان معناست که مبلغی که باید خودتان بپردازید، در واقع فقط نصف کل مبلغی است که باید پرداخت کنید.

«برای ارائه یک مثال ساده، فرض کنید، در صورت ثبت نام خودکار، 8 درصد از حقوق شما باید به حقوق بازنشستگی پرداخت شود و شما 20 هزار پوند دریافت کنید، بنابراین ما در مورد 1600 پوند صحبت می کنیم. در نگاه اول، اگر فقط 20 هزار پوند درآمد داشته باشید، این ثروت به نظر می رسد. اما خبر خوب این است که 600 پوند از طرف کارفرمای شما می آید.

«علاوه بر این، 1000 پوندی که از شما می‌آید باعث تخفیف مالیاتی می‌شود، بنابراین شما 800 پوند از دستمزد خود را پرداخت می‌کنید، و دولت 200 پوندی را که می‌بایست پرداخت می‌کردید به عنوان مالیات قرار می‌دهد. پرداخت 800 پوند برای به دست آوردن یک گلدان 1600 پوندی به طور ناگهانی سرمایه گذاری بهتری به نظر می رسد.

اما اگر خوداشتغالی باشید چه؟ هیچ تعهدی برای پرداخت مستمری وجود ندارد، اما با توجه به معافیت مالیاتی، یکی از بهترین کارهایی است که می توانید با پول خود انجام دهید. می‌توانید با هر تعداد ارائه‌دهنده حقوق بازنشستگی شخصی بگیرید، اما یک مکان خوب و کم‌هزینه برای شروع، Nest است، طرح مورد حمایت دولت، در nestpensions.org.uk. شما همچنین می توانید از آن استفاده کنید که گلدان های پانسیون قدیمی را در یک ترکیب ترکیب کنید.

احتمالاً سخت‌ترین کاری است که می‌توان در طول بحران هزینه‌های زندگی انجام داد، اما همچنین بهترین کار برای درازمدت است.

اینها معمولاً کمکهای داوطلبانه اضافی (AVC) نامیده می شوند.

علاوه بر این، بسیاری از کارفرمایان ممکن است به طور کامل یا تا حدی با کمک های اضافی شما مطابقت داشته باشند. Nest می گوید 49 درصد از کارفرمایان می گویند که به آنها پیشنهاد می دهند.

بیایید فرض کنیم شما 60000 پوند در سال درآمد دارید و کارفرمای شما یک طرح تطبیق 50٪ ارائه می دهد. 100 پوند اضافی در ماه پرداخت می کنید. این فقط 60 پوند در ماه از پرداخت شما هزینه دارد. اما شرکت با پرداخت 50 پوند اضافی با آن 50% مطابقت دارد. بنابراین برای 60 پوند در ماه، می بینید که 150 پوند در ماه اضافی وارد گلدان شما می شود. اگر چنین معامله ای در محل کار دارید، همین الان آن را بگیرید.

راس آلتمن، وزیر سابق بازنشستگی می‌گوید: «اگر در حال اضافه کردن معافیت‌های مالیاتی و پول کارفرما هستید، بازنشستگی‌ها بازده بالقوه‌تری نسبت به بسیاری از ایساها ارائه می‌کنند، و همچنین می‌توانند تا حدی یا کلاً بدون مالیات از آن برداشت شوند، اگر کارها را درست برنامه‌ریزی کنید و آن را نگیرید. مبالغ هنگفت به یکباره.»

چقدر باید پرداخت کرد؟

ما از آلیس گای، رئیس بخش بازنشستگی و پس‌انداز Interactive Investor درخواست کردیم تا اعدادی را مشخص کند و مشخص کند که با فرض سنین شروع متفاوت، چقدر باید هر ماه پس‌انداز کنید.

به عنوان مثال، نتایج نشان می‌دهد که اگر 30 ساله و مجرد هستید و برای شرکتی کار می‌کنید که 6 درصد حقوق را به شما کمک می‌کند، باید 203 پوند در ماه بپردازید تا به سطح متوسط ​​درآمد بازنشستگی 67 سالگی برسید. برای زوج ها آسان تر است، زیرا هر دو مستمری دولتی را دریافت می کنند.

گای می‌گوید: «بدترین کاری که می‌توانید انجام دهید این است که سرتان را در شن‌ها فرو کنید. خبر خوب این است که حتی اگر 40 ساله باشید و پس‌انداز بازنشستگی نداشته باشید، باز هم می‌توانید با پس‌انداز منظم به بازنشستگی متوسطی برسید.

“اگر شما بخشی از یک زوج هستید، باید 153 پوند در ماه پس انداز کنید تا زمانی که به سن بازنشستگی برسید، با این فرض که کارفرمای شما با کمک های شما مطابقت دارد.

و حتی اگر بدون پس‌انداز بازنشستگی به 50 رسید، باز هم ممکن است. اگر عضوی از یک زوج هستید، باید 265 پوند در ماه پس انداز کنید تا زمانی که به سن بازنشستگی برسید.

آیا می توانید پیش از موعد بازنشسته شوید؟

این رویای بسیاری است، اما اگر حقوق بازنشستگی نهایی با کیفیت بالا در بخش دولتی نداشته باشید، مبالغی که باید پس انداز کنید واقعاً زیاد است.

گای می گوید که اگر خوداشتغال هستید و می خواهید در 60 سالگی بازنشسته شوید، باید از 40 سالگی هر ماه 1260 پوند صرف کنید تا به سطح متوسط ​​درآمد بازنشستگی برسید، یا 2400 پوند در ماه برای سطح راحت.

اگر شاغل هستید، سعی کنید مشارکت را از طریق شرکت خود به حداکثر برسانید و از هر طرح AVC حداکثر استفاده را ببرید.

کارشناسان بازنشستگی می گویند که تا سن 60 سالگی به 600000 تا 750000 پوند در ظرف خود نیاز دارید تا از درآمد 30000 پوندی در سال برخوردار شوید.

مشاوره رایگان

چه به تازگی به فکر بازنشستگی خود باشید و چه در شرف بازنشستگی هستید، MoneyHelper، یک سرویس تحت حمایت دولت، راهنماهایی دارد.

اگر بیش از 50 سال دارید و دست و پا می زنید، می توانید مشاوره رایگان تلفنی از سرویس MoneyHelper’s Pension Wise دریافت کنید. اگر زیر 50 سال دارید، همچنان می توانید با کارشناسان بازنشستگی MoneyHelper با شماره 0800 011 3797 تماس بگیرید.