افزایش نرخ بهره استرالیا “زندانیان وام مسکن” را در بازپرداخت های کوبنده به دام انداخته است | امور مالی شخصی

تعداد فزاینده‌ای از استرالیایی‌ها به «زندانی وام مسکن» تبدیل شده‌اند – در دام وام‌های فلج‌کننده که قادر به مذاکره مجدد نیستند، گرفتار شده‌اند.

این گروه رو به رشد از خریداران خانه در دوران بیماری همه گیر قادر به تامین مالی مجدد نیستند زیرا پس از افزایش اخیر نرخ، دیگر استانداردهای وام دهندگان را برآورده نمی کنند.

جورج بوبوراس، مدیر اجرایی و سرپرست تحقیقات K2 Asset Management، گفت: “بدون شک در سه سال گذشته چالش بزرگی برای دارندگان وام مسکن جدید وجود دارد.”

“بسیاری از آنها زندانی وام مسکن هستند و یک زندانی وام مسکن به دلیل وجود بافرهای خدماتی قادر به تامین مالی مجدد نیست.”

بافر قابلیت سرویس، که برای کمک به تعیین ظرفیت وام‌گیری استفاده می‌شود، نرخی است که وام‌دهنده توانایی مشتری را برای بازپرداخت ارزیابی می‌کند.

وام های مسکن که بین سال های 2019 تا 2021 نوشته شده بودند، زمانی که نرخ ها در پایین ترین حد تاریخی بودند، بر روی توانایی متقاضیان برای بازپرداخت با 2.5 واحد درصد بالاتر از نرخ وام مورد آزمایش قرار گرفتند. سپس این بافر به 3 درصد افزایش یافت.

اما نرخ وام مسکن از ماه مه سال گذشته حدود 3.5 واحد درصد افزایش یافته است که مطابق با چرخه افزایش نرخ بانک مرکزی است.

در شرایط کاهش قیمت مسکن، بسیاری از وام گیرندگان همه‌گیر استانداردهای وام‌دهی امروزی را رعایت نمی‌کنند، که مانع از آن می‌شود که معامله بهتری از وام‌دهنده رقیب دریافت کنند.

تحقیقات سایت مقایسه‌های مالی Canstar نشان می‌دهد که تقریباً یک چهارم مالکانی که اصل و بهره را بازپرداخت می‌کنند با نرخ‌های بیش از 6.5 درصد هستند. این در مقایسه با نرخ وام مسکن در بازار به پایین 4.7٪ است.

استیو میکن‌بکر، مدیر گروه Canstar، گفت: «برای وام‌گیرندگانی که هنوز وضعیت مالی کافی برای تأمین مالی دارند، نرخ بهره بالای 6.5 درصد باید زنگ خطر را به صدا درآورد و آنها را برای معامله بهتر به بانک ارسال کند».

یک صاحب خانه با وام مسکن 500000 دلاری 570 دلار اضافی در ماه با نرخ 6.5 درصد در مقایسه با پایین ترین نرخ های موجود در بازار پرداخت می کند.

Canstar دریافت که برخی از وام گیرندگان بیش از 8٪ برای وام های با نرخ بالا که سال ها پیش گرفته اند، پرداخت می کنند، که نشان دهنده 1150 دلار بازپرداخت اضافی در ماه برای یک وام 500000 دلاری است.

آژانس رتبه‌بندی فیچ هفته گذشته دریافت که افزایشی در بازپرداخت دارندگان وام مسکن وجود دارد که بیش از 30 روز عقب افتاده است، که به گفته آن‌ها ممکن است «نشان‌دهنده آن باشد که وام‌گیرندگان به دلیل تورم و افزایش نرخ‌های بهره دچار استرس شده‌اند».

مخمصه ای که زندانیان وام مسکن با آن روبه رو هستند، درخواست هایی را برای بازنگری در بافر قابلیت خدمات دهی که توسط تنظیم کننده بانکی نظارت می شود، به وجود آورده است تا به مشتریان با نرخ های غیررقابتی اجازه دهد وام دهندگان را تغییر دهند.

با این حال، بخشی از پیچیدگی در هر گونه کاهش بالقوه استانداردهای وام دهی نهفته است، همزمان با تلاش بانک مرکزی برای جلوگیری از هزینه ها برای مبارزه با تورم بالا.

بوبوراس گفت که باید تعادل برقرار شود و تغییر بافر قابلیت خدمات برای کمک به تامین مالی مجدد زندانیان وام مسکن برای کل اقتصاد مفید خواهد بود.

در این میان، خانوارهایی که تحت فشار هستند، پس‌انداز خود را برای بازپرداخت وام‌های مسکن، که یک رویه بلندمدت ناپایدار است، می‌کوشند.

برخی دیگر از وام دهندگان خود می خواهند که به وام های فقط بهره روی آورند.

مدل‌سازی بانک رزرو نشان می‌دهد که در نرخ‌های بهره فعلی، حدود 15 درصد از خانوارهای وام‌شده با نرخ‌های متغیر، «جریان نقدی منفی» را تجربه می‌کنند که به هزینه‌های بیش از درآمد اشاره دارد.

مدیر بخش تجزیه و تحلیل مالی دیجیتال، مارتین نورث، گفت در صورت تداوم این وضعیت، تعداد قابل توجهی از خانوارهای بدهکار تا سال آینده برای بازپرداخت تلاش خواهند کرد.

نورث گفت: “نظر من این است که ما شاهد برخی از فشارها خواهیم بود که منجر به استرس بیشتر می شود که به تامین مالی مجدد، وام های تمدید شده و در نهایت احتمالاً معوقات بیشتر تبدیل می شود.”