نایب رئیس فدرال رزرو بانک سیلیکون ولی را «مورد سوء مدیریت کتاب درسی» می خواند

واشنگتن – بر اساس اظهارات آماده شده پیش از کنگره، معاون نظارت فدرال رزرو سقوط بانک سیلیکون ولی را به دلیل مدیریت ضعیف داخلی و ریسک پذیری بیش از حد مقصر دانست و اقدامات ناظران فدرال رزرو را برای رسیدگی به مشکلات گلوله برفی که در نهایت منجر به مرگ شرکت شد انجام دادند. جلسه سه شنبه

نایب رئیس، مایکل بار، که در جلسه استماع کمیته بانکداری سنا به همراه سایر نهادهای تنظیم کننده حضور خواهد داشت، همچنین در شهادت کتبی خود اذعان کرد که نظارت و مقررات بانکی ممکن است در پی فروپاشی نیاز به تغییر داشته باشد.

سقوط بانک سیلیکون ولی در این ماه امواج شوکی را در سراسر سیستم بانکی جهانی ایجاد کرد و بسیاری از سپرده گذاران را واداشت تا پول نقد خود را از بانک های منطقه ای و کوچکتر خارج کنند زیرا نگران از دست دادن پول خود هستند. این هیاهو واکنش گسترده ای را از سوی دولت برانگیخت که متعهد شد حتی به سپرده گذاران بزرگ و بدون بیمه در بانک سیلیکون ولی و یک بانک ورشکسته دیگر – Signature – بازپرداخت شود. خود فدرال رزرو یک برنامه وام اضطراری برای کمک به بانک هایی که نیاز به جمع آوری پول نقد داشتند، تنظیم کرد.

اما از آنجایی که این تحولات نشانه‌هایی از آرامش را نشان می‌دهد، قانون‌گذاران خواستار آن هستند که بدانند چه اشتباهی رخ داده است.

آقای بار در کنار مارتین گرونبرگ، رئیس شرکت بیمه سپرده فدرال، و نلی لیانگ، معاون وزیر خزانه داری در امور مالی داخلی شهادت خواهد داد.

آقای گرونبرگ که شهادتش نیز بعدازظهر دوشنبه منتشر شد، در اظهارات آماده شده خود پیشنهاد کرد که FDIC هم نظارت خود بر بانک امضا و هم مناسب بودن سیستم بیمه سپرده آمریکا – از جمله سطوح پوشش که اکنون به 250,000 دلار محدود شده است – در این بانک بازنگری خواهد کرد. پس از ناکامی نتایج را تا 1 می منتشر خواهد کرد.

فدرال رزرو رگولاتور اصلی بانک سیلیکون ولی بود و در حال بررسی این بود که چرا نتوانست خطراتی را که در دید آشکار در حال افزایش بودند متوقف کند. بانک سیلیکون ولی به سرعت رشد کرده بود. سپرده گذاران آن به شدت در صنعت فناوری نوسان متمرکز شده بودند. بسیاری از آنها بیش از 250000 دلار در حساب خود داشتند، به این معنی که سپرده های آنها از سقف بیمه فدرال گذشته است و در اولین نشانه های مشکل بیشتر مستعد اجرا هستند. رهبران بانک شرط بدی بسته بودند که نرخ‌های بهره تثبیت می‌شوند یا کاهش می‌یابند، و متوجه شدند که بانک با زیان‌های بزرگی مواجه می‌شود که در عوض نرخ‌ها در سال 2022 افزایش یافت.

آقای بار مطمئناً با سؤالاتی در مورد این که چرا این مسائل فاحش متوقف نشده بودند روبرو بود – و او دفاعیه اولیه را در متن سخنرانی خود ارائه کرد.

او گفت: “شکست SVB یک مورد سوء مدیریت کتاب درسی است”، در حالی که افزود که “شکست مستلزم بررسی کامل آنچه اتفاق افتاده، از جمله نظارت فدرال رزرو بر بانک است.”

وی خاطرنشان کرد که ناظران فدرال رزرو طیفی از مشکلات را در اواخر سال 2021 و در طول سال 2022 مشاهده کردند، حتی مدیریت بانک را ناقص ارزیابی کردند، که مانع از رشد آن با خرید شرکت های دیگر شد. و او گفت که ناظران در اواسط فوریه به مقامات هیئت مدیره گفتند که فعالانه با SVB در مورد ریسک نرخ بهره آن درگیر هستند.

آقای بار افزود: “همانطور که معلوم شد، تا قبل از شروع غیرمنتظره بانک در 9 مارس، میزان آسیب پذیری کامل بانک مشخص نبود.” در بررسی خود، ما بر روی این موضوع تمرکز می‌کنیم که آیا نظارت فدرال رزرو برای رشد سریع و آسیب‌پذیری بانک مناسب بوده است یا خیر.

با این حال، آقای بار احتمالاً با سؤالاتی – به ویژه از سوی دموکرات‌ها – در مورد اینکه آیا تغییرات در مقررات و نظارت فدرال رزرو در سال‌های اخیر می‌توانست راه را برای انفجار هموار کند، مواجه شود. کنگره قانونی را تصویب کرد که نظارت بر بانک‌های متوسط ​​را در سال 2018 سخت‌تر می‌کرد و سلف آقای بار، راندال کی. کوارلز، منصوب رئیس‌جمهور دونالد جی. ترامپ، این تغییرات را در سال 2019 انجام داده بود و در برخی موارد بر اساس آن انجام شده بود.

آقای بار، منصوب بایدن، در اواسط سال 2022 نقش خود را آغاز کرد. او در حال انجام “بازبینی جامع” مقررات بانکی بوده است، اما هنوز تکمیل نشده است.

و ممکن است سوالاتی در مورد مسائلی مطرح شود که آقای بار در اظهارات خود به آنها اشاره نکرده است. به عنوان مثال، در حالی که او اشاره کرد که ناظران از ریسک‌های بانک سیلیکون ولی آگاه هستند، اما توجه نکرد که گروهی از اعضای هیئت مدیره فدرال رزرو و ناظرانی که بر بانک نظارت می‌کنند، رتبه رضایت‌بخشی را در مورد نقدینگی در سال 2022 به آن داده‌اند – حتی پس از آن. مجموعه ای از مشکلات، از جمله برخی از مشکلات مربوط به مدیریت ریسک نقدینگی، قبلاً مشخص شده بود.

آقای بار پیشنهاد کرد که بررسی داخلی فدرال رزرو، که او رهبری آن را بر عهده دارد و قرار است تا اول ماه مه به نتیجه برسد، ارزیابی می کند که آیا ناظران می توانند “ریسک هایی را که تهدیدی اساسی برای ایمنی و سلامت بانک هستند تشخیص دهند” و اینکه آیا “ناظران این موضوع را دارند. ابزارهایی برای کاهش تهدیدات.»

اما این ممکن است برای جلب رضایت قانونگذاران بسیار کم باشد، زیرا بسیاری از آنها خواستار بازنگری مستقل از اشتباه هستند. چندین نفر نامه هایی به فدرال رزرو ارسال کرده بودند و درخواست انتشار کامل مواد مربوط به نحوه نظارت بر بانک سیلیکون ولی را داشتند.

آقای گرونبرگ پیشنهاد کرد که مشکلات گسترده ناشی از ورشکستگی دو بانک که طبق قوانین نظارتی موجود سیستمی تلقی نمی شدند، نشان می دهد که تنظیم کننده ها باید توجه بیشتری به بانک هایی با اندازه خود داشته باشند.

وی گفت: با توجه به ریسک های ثبات مالی ناشی از دو بانک ورشکسته، روش های برنامه ریزی و اجرای حل و فصل بانک هایی با دارایی های 100 میلیارد دلاری یا بیشتر نیز شایسته توجه ویژه است.

او گفت که FDIC قبلاً شروع به بررسی چگونگی کمک رهبران ارشد هر دو بانک به زیان‌ها از طریق مدیریت بد کرده است، و افزود، در چیزی که به نظر می‌رسد اشاره ای به درخواست پرزیدنت بایدن برای قانون جدید در مورد بازگرداندن سهام مدیران بانکی شکست خورده باشد، که تنظیم کننده این قدرت را داشت که مدیران اجرایی فردی را پاسخگو کند.

به نظر می‌رسید که آقای گرونبرگ به اعتراض اخیر لابی‌گران بانک‌های جامعه مبنی بر پرداخت هزینه برای کامل کردن سپرده‌گذاران بیمه نشده در بانک Signature و Silicon Valley با شرکت در ارزیابی ویژه FDIC برای تکمیل صندوق بیمه سپرده‌ها، اشاره کرد.

آقای گرونبرگ گفت: «قانون به اختیار FDIC در اجرای ارزیابی، «انواع نهادهایی را که از هر اقدام انجام شده یا کمک ارائه شده منتفع می‌شوند» در نظر بگیرد.