پاول و یلن نیاز به بازنگری مقررات پس از ورشکستگی بانک را پیشنهاد می کنند

واشنگتن – دو تن از سیاستگذاران ارشد اقتصادی کشور روز چهارشنبه گفتند که آنها بر تعیین چگونگی شکست بانک سیلیکون ولی متمرکز شده اند و پیشنهاد کردند که ممکن است برای جلوگیری از اجرای آتی بانک های آمریکایی تغییراتی در مقررات و نظارت فدرال مورد نیاز باشد.

بحث نظارت شدیدتر توسط جروم اچ. پاول، رئیس فدرال رزرو، و جانت ال. یلن، وزیر خزانه داری در حالی مطرح شد که قانونگذاران، صنعت مالی و سرمایه گذاران در تلاش هستند تا دریابند چرا بانک سیلیکون ولی و بانک امضاء شکست خورده اند و سیاست گذاران تلاش می کنند. اطمینان حاصل کنید که سایر شرکت ها به سرنوشت مشابهی دچار نمی شوند.

در یک کنفرانس خبری پس از اعلام فدرال رزرو مبنی بر افزایش یک چهارم درصدی نرخ بهره، آقای پاول گفت که تمرکز او بر این سوال است که در بانک سیلیکون ولی که تحت نظارت بانک فدرال رزرو سن است چه اشتباهی رخ داده است. فرانسیسکو

فدرال رزرو بررسی داخلی نظارت و مقررات بانک سیلیکون ولی را آغاز کرده است و معاون نظارت بانک مرکزی، مایکل اس. بار، این تحقیقات را رهبری می کند. در این کنفرانس خبری در پاسخ به این سوال که آیا از یک بررسی مستقل – که توسط فدرال رزرو انجام نمی شود – حمایت می کند، آقای پاول گفت که از بررسی دقیق تر استقبال می کند.

او گفت: “100 درصد اطمینان وجود دارد که تحقیقات خارجی انجام خواهد شد.”

آقای پاول از مدیران بانکی انتقاد کرد که به گفته او “بسیار شکست خورده اند”، اما همچنین پذیرفت که ناظران فدرال رزرو در جلوگیری از سقوط بانک به سمت ورشکستگی موثر نبوده اند. او گفت که انتظار دارد گزارش خود بانک مرکزی گام های مشخصی را برای جلوگیری از تکرار بحران ترسیم کند.

آقای پاول گفت: واضح است که ما نیاز به تقویت نظارت و مقررات داریم. و من فرض می‌کنم که توصیه‌هایی از این گزارش بیرون می‌آیند، و من برای حمایت از آنها و حمایت از اجرای آنها برنامه‌ریزی می‌کنم.»

خانم یلن در جلسه استماع سنا در بعدازظهر چهارشنبه اظهارات خود را تکرار کرد و گفت که سیاست گذاران باید به مشکلاتی که صنعت بانکداری را درگیر کرده است، از جمله آنچه که منجر به سقوط بانک سیلیکون ولی در 10 مارس و Signature Bank شد، نگاهی جدی بیندازند. در 12 مارس توسط رگولاتورها ضبط شد.

او گفت: «من کاملاً فکر می‌کنم که بررسی دقیق عواملی که باعث شکست این بانک‌ها شده‌اند، مناسب است. مطمئناً ما باید در مورد آنچه برای تقویت مقررات برای جلوگیری از این امر نیاز داریم تجدید نظر کنیم.

خانم یلن گفت که از قانونی حمایت می کند که مدیرانی را که اقداماتشان منجر به ورشکستگی بانک ها می شود جریمه می کند و قوانینی را که در دوران دولت ترامپ لغو شده بودند و به شورای نظارت بر ثبات مالی قدرت بیشتری برای بررسی موسسات مالی غیربانکی می داد، بازیابی می کند.

خانم یلن همچنین گفت که از آنجایی که کارکرد بانک “ممکن است اکنون با سهولت بیشتری اتفاق بیفتد”، ممکن است منطقی باشد که مدل های تست استرس و الزامات نقدینگی بانک را با فرضیات جدید درباره سرعت فرار سپرده ها به روز کنیم. آقای پاول همچنین به سرعت خروج پول از بانک سیلیکون ولی که توسط رسانه های اجتماعی و سهولت جابجایی پول با گوشی های هوشمند تسریع شد، اشاره کرد و پیشنهاد کرد که قوانین جدیدی برای همگام شدن با پیشرفت های فناوری مورد نیاز است.

در حال حاضر، خانم یلن گفت که تمرکزش بر استفاده از ابزارهای موجود برای بازگرداندن اعتماد به سیستم بانکی است.

دولت بایدن به دلیل مقاومت فزاینده در برابر مقررات مالی جدید در کنگره و صنعت بانکداری، احتمالاً انتخاب کمی دارد. این مخالفت روز چهارشنبه با گردهمایی قانونگذاران و مدیران اجرایی در کنفرانس انجمن بانکداران آمریکا در واشنگتن آشکار شد.

اگرچه حمایت گسترده‌ای برای کشف ریشه‌های آشفتگی کنونی وجود داشت، قانون‌گذاران بانفوذ تمایل به احتیاط در در نظر گرفتن محدودیت‌های جدید در بخش مالی را ابراز کردند.

پاتریک مک‌هنری، نماینده کارولینای شمالی، رئیس جمهوری‌خواه کمیته خدمات مالی مجلس نمایندگان، گفت: «من فکر می‌کنم خیلی زود است که بدانیم آیا قانون جدید ضروری خواهد بود یا نه.

آقای مک‌هنری هشدار داد که افزایش پیشنهادی به سقف بیمه سپرده شرکت فدرال بیمه سپرده می‌تواند منجر به عواقب ناخواسته و “خطر اخلاقی” شود و گفت که “شرکت‌ها باید بتوانند شکست بخورند.”

آقای مک‌هنری درباره تمایل به تحمیل مقررات سخت‌گیرانه‌تر بر بانک‌ها گفت: «اگر چکش داشته باشید، دنیا مانند میخ به نظر می‌رسد.

صنعت بانکداری که در ماه جاری از حمایت دولت از این بخش استقبال کرده است، از قانونگذاران نیز خواست تا با دقت بیشتری پاسخ ندهند.

راب نیکولز، مدیر اجرایی انجمن بانکداران آمریکا، روز چهارشنبه گفت: «زمانی که هنوز به طور کامل نمی دانیم چه اتفاقی افتاده و چرا، نباید برای ایجاد تغییرات عجله کنیم».

اما سناتور شرود براون از اوهایو، رئیس دموکرات کمیته بانکی سنا، گفت که شکست‌های بانک سیلیکون ولی و بانک سیگنچر در این ماه اعتماد ملت را به سیستم بانکی متزلزل کرده است. او متعهد شد که مدیران آن بانک‌ها را پاسخگو خواهد کرد و تنظیم‌کننده‌ها را تحت فشار قرار می‌دهد تا اشتباهات را بررسی کنند.

آقای براون همچنین خواستار قانونی برای «تقویت نرده‌های محافظ» شد و از لابی‌گران بانک خواست که مانعی نکنند.

پرزیدنت بایدن عقبگرد در مقررات مالی تصویب شده توسط جمهوری خواهان و دموکرات ها در دوره سلف خود، رئیس جمهور دونالد جی. ترامپ را محکوم کرد. اما او تاکنون تنها مجموعه کوچکی از پیشنهادات ملموس برای قوانین جدید یا اقدامات اجرایی برای تثبیت سیستم مالی در آشفتگی کنونی آن ارائه کرده است.

هفته گذشته، آقای بایدن از کنگره خواست تا توانایی تنظیم کننده ها برای مجازات مدیران بانک های شکست خورده را تقویت کند. پیشنهادات او به تنظیم‌کننده‌ها اجازه می‌دهد تا غرامتی را که مدیران بانک‌های متوسط ​​قبل از زیر پا گذاشتن مؤسساتشان دریافت کرده‌اند، پس بگیرند و جریمه‌ای را که در حال حاضر فقط برای مدیران بانک‌های بزرگ اعمال می‌شود، گسترده‌تر کند. آنها همچنین آستانه قانونی را که رگولاتورها باید پاک کنند تا آن مدیران را از کار در سایر بخش های سیستم مالی منع کنند، کاهش می دهند.

مقامات دولت به طور خصوصی در حال بحث و گفتگو هستند، اگر چه چیزی، آقای بایدن ممکن است از کنگره بخواهد – یا اعلام کند دولت او به طور یکجانبه انجام خواهد داد – برای تقویت سیستم بانکی.

کارین ژان پیر، سخنگوی کاخ سفید، این هفته مکرراً از سؤالات خبرنگاران در مورد هرگونه پیشنهاد جدیدی که آقای بایدن در نظر داشت طفره رفت. او روز سه‌شنبه گفت: «ما نمی‌خواهیم کنگره را رها کنیم. ما از کنگره می‌خواهیم که – حتماً – به اقدامات خود ادامه دهد. و بنابراین، ما از آنها می خواهیم که این کار را انجام دهند.”

آقای بایدن از زمان پیوستن دولتش به فدرال رزرو برای نجات سپرده گذاران بانک سیلیکون ولی در اوایل ماه جاری، تنها یک سخنرانی درباره مقررات بانکی داشته است. او آخرین بار در 17 مارس در یک تبادل کوتاه با خبرنگاران قبل از سوار شدن به مارین وان در کاخ سفید به این موضوع پرداخت.

در آن مبادله از آقای بایدن پرسیده شد: “آیا مطمئن هستید که بحران بانکی آرام شده است؟”

او پاسخ داد: بله.

قانونگذاران خانم یلن را تحت فشار قرار دادند که آیا دولت از پیشنهادهایی که برخی از اعضای کنگره ارائه کرده‌اند حمایت می‌کند تا مشتریان بانکی که سپرده‌های آنها فقط تا سقف 250,000 دلار تضمین شده است، احساس اطمینان بیشتری کنند که پولشان امن است.

وقتی از خانم یلن در مورد پیشنهادات برای افزایش سقف بیمه سپرده فدرال بیمه سپرده پرسیده شد، ابهام کرد. خانم یلن با اشاره به اقدامات اخیر برای حمایت از سپرده‌گذاران بانکی، در طی سخنرانی در گردهمایی ABA در روز سه‌شنبه گفت که «اگر مؤسسات کوچک‌تر از سپرده‌گذاری رنج ببرند که خطر سرایت را به همراه دارد، اقدامات مشابهی ضروری است.»

به نظر می‌رسد دولت بایدن اختیار قانونی محدودی برای برداشتن یک‌جانبه سقف بیمه سپرده‌ها دارد، اما تحلیلگران بخش مالی حدس می‌زنند که وزارت خزانه‌داری در حال بررسی است که آیا می‌تواند از صندوق تثبیت مبادلات خود، یک ظرف بیش از 200 میلیارد دلار پول اضطراری، استفاده کند. سپرده های پشتیبان بانکی

هنریتا تریز، مدیر تحقیقات سیاست اقتصادی در Veda Partners، درباره خانم یلن گفت: «هنریتا تریز، مدیر تحقیقات سیاست اقتصادی در Veda Partners، تنها به تأیید رئیس جمهور نیاز دارد تا بتواند از آن سبد استفاده کند. هیچ جایگزین دیگری وجود ندارد. هیچ شانسی برای تصویب لایحه ای در کنگره وجود ندارد.»

خانم یلن روز چهارشنبه گفت که او چنین اقدامی را در نظر نمی گیرد، بلکه به صورت موردی تصمیم می گیرد که آیا بانک هایی که با مشکلات مواجه هستند، “ریسک سیستمیک” برای اقتصاد ایجاد می کنند یا خیر.

خانم یلن گفت: «من هیچ ارتباطی با بیمه عمومی یا ضمانت‌های تمام سپرده‌ها در نظر نگرفته‌ام یا در مورد آن بحث نکرده‌ام،» و افزود که هرگونه تغییر در حد بیمه سپرده‌ها مستلزم قانون‌گذاری از سوی کنگره است.

استناد مجدد به استثنای ریسک سیستمی مستلزم تایید فدرال رزرو و FDIC است. یک فرد آشنا گفت که حداقل یکی از سیاستگذاران در FDIC نسبت به اعمال این استثنا برای بانک های کوچکتر تردید دارد، که نشان می دهد دستیابی به اجماع در مورد چنین حرکتی ممکن است نتیجه قطعی نباشد.

عدم اطمینان در مورد برنامه‌های دولت برای کمک به بانک‌های پشتیبان بیشتر برای تعداد بانک‌های منطقه‌ای که شاهد خروج گسترده سپرده‌ها بوده‌اند و در حال بررسی راه‌های مختلف برای تقویت ترازنامه خود هستند، بسیار زیاد است. دو نفر از آشنایان به مذاکرات گفتند که خریداران و فروشندگان هر دو نسبت به انعقاد یک معامله بدون وضوح کامل در مورد امتیازاتی که ممکن است دولت ارائه دهد، محتاط هستند.

اینها شامل First Republic و Pacific Western Bank می‌شوند که اوایل چهارشنبه اعلام کردند، پس از دریافت میلیاردها دلار از یک شرکت سرمایه‌گذاری و فدرال رزرو، تا حدی به دلیل افت سهام از افزایش سرمایه جدید خودداری کردند. پسیفیک وسترن از ابتدای سال جاری شاهد کاهش 20 درصدی سپرده‌ها بوده است، در حالی که First Republic تقریباً نیمی از آن را از دست داده است.

همچنین مشخص نیست که FDIC به عنوان بخشی از تلاش‌های خود برای فروش بانک سابق سیلیکون ولی چه امتیازاتی ارائه خواهد کرد. یکی از افراد مطلع در این مورد گفت که حداقل یک بانک، First Citizens مستقر در کارولینای شمالی، پیشنهاد خرید آن تجارت را ارائه کرده است. این آژانس اکنون در حال درخواست پیشنهادات برای بخش‌های مختلف کسب‌وکار SVB از جمله بانک خصوصی سیلیکون ولی، یک شرکت مدیریت دارایی است تا تشخیص دهد که آیا فروش بانک به صورت تکه‌تکه یا به‌طور کلی سودآورتر است.

جولیان بریتبیل، سخنگوی FDIC، در رابطه با هرگونه امتیاز احتمالی که دولت قصد ارائه آن را دارد، گفت: «ما باید منتظر بمانیم و ببینیم که پیشنهادات چیست و کمترین هزینه برای صندوق بیمه سپرده چقدر است.

خانم Breitbeil گفت که آژانس انتظار دارد در آخر این هفته یک به روز رسانی در مورد روند فروش منتشر کند.