آبان نیوز انتشار آخرین خبرهای سیاسی اقتصادی اجتماعی ورزشی فناوری در آبان نیوز به گزارش دپارتمان اخبارسیاسی پایگاه خبری آبان نیوز ،
واشنگتن – اقدامات مخاطره آمیز بانک سیلیکون ولی برای بیش از یک سال در رادار فدرال رزرو بود – آگاهی که برای جلوگیری از نابودی بانک کافی نبود.
به گفته یک فرد آشنا، فدرال رزرو بارها به بانک هشدار داده است که مشکلاتی دارد.
در سال 2021، بررسی فدرال رزرو از بانک رو به رشد، ضعف های جدی در نحوه مدیریت ریسک های کلیدی پیدا کرد. ناظران در بانک فدرال رزرو سانفرانسیسکو، که بر بانک سیلیکون ولی نظارت داشت، شش استناد صادر کردند. این هشدارها، که به عنوان «موضوعات نیازمند توجه» و «موضوعات نیازمند توجه فوری» شناخته می‌شوند، نشان می‌دهند که شرکت کار بدی را انجام می‌دهد تا اطمینان حاصل کند که در صورت بروز مشکل، پول نقد کافی را در اختیار دارد.
اما بانک آسیب پذیری های خود را برطرف نکرد. تا ژوئیه 2022، بانک سیلیکون ولی در حال بررسی نظارتی کامل بود – نگاهی دقیق‌تر – و در نهایت از نظر حکمرانی و کنترل‌ها ضعیف ارزیابی شد. تحت مجموعه ای از محدودیت ها قرار گرفت که مانع از رشد آن از طریق اکتساب شد. پاییز گذشته، کارکنان فدرال رزرو سانفرانسیسکو با رهبران ارشد این شرکت ملاقات کردند تا در مورد توانایی آنها برای دستیابی به پول نقد کافی در شرایط بحرانی و قرار گرفتن در معرض زیان احتمالی با افزایش نرخ بهره صحبت کنند.
برای فدرال رزرو مشخص شد که این شرکت از مدل‌های بدی استفاده میکند تا مشخص کند که با افزایش نرخ‌ها توسط بانک مرکزی، این شرکت از مدل‌های بد استفاده میکند: رهبران آن فرض می‌کردند که درآمدهای بهره بالاتر به طور قابل‌توجهی به وضعیت مالی آنها با افزایش نرخ‌ها کمک میکند، اما این موضوع تمام شد. همگام با واقعیت
در اوایل سال 2023، بانک سیلیکون ولی در همان چیزی بود که فدرال رزرو آن را “بازبینی افقی” می نامد، ارزیابی به منظور سنجش قدرت مدیریت ریسک. آن بررسی کمبودهای بیشتری را شناسایی کرد – اما در آن مرحله، روزهای بانک به شماره افتاده بود. در اوایل ماه مارس، با یک اجرا مواجه شد و در عرض چند روز شکست خورد.
سوالات عمده ای در مورد اینکه چرا رگولاتورها نتوانستند مشکلات را تشخیص دهند و اقدامات لازم برای جلوگیری از سقوط بانک سیلیکون ولی در 10 مارس را انجام ندادند، مطرح شده است. بسیاری از مسائلی که در فروپاشی آن نقش داشته اند در گذشته بدیهی به نظر می رسند: با اندازه گیری ارزش، حدود 97 درصد از سپرده های آن توسط دولت فدرال بیمه نشده بودند، که باعث می شد مشتریان در اولین نشانه های مشکل بدور شوند. بسیاری از سپرده گذاران این بانک در بخش فناوری بودند، که اخیراً به روزهای سختی رسیده است زیرا نرخ بهره بالاتر بر تجارت تأثیر گذاشته است.
و بانک سیلیکون ولی نیز بدهی های بلندمدت زیادی را در اختیار داشت که با افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو برای مبارزه با تورم، ارزش بازار کاهش یافته بود. در نتیجه، زمانی که مجبور شد آن اوراق بهادار را بفروشد تا بتواند با موجی از برداشت از مشتریان روبرو شود، با زیان های زیادی مواجه شد.
فدرال رزرو تحقیقاتی را در مورد اشتباهات ناشی از نظارت این بانک به سرپرستی مایکل اس. بار، نایب رئیس فدرال رزرو برای نظارت، آغاز کرده است. انتظار می رود نتایج این تحقیق تا اول ماه مه به صورت علنی منتشر شود. کمیته خدمات مالی مجلس جلسه استماع در مورد ورشکستگی های اخیر بانک ها را برای 29 مارس برنامه ریزی کرده است.
تصویری که در حال ظهور است، یکی از بانک‌هایی است که رهبران آن نتوانستند برای آینده‌ای واقع‌بینانه برنامه‌ریزی کنند و مشکلات مالی و عملیاتی احتمالی را نادیده گرفتند، حتی اگر ناظران فدرال رزرو آن را مطرح کردند. به عنوان مثال، به گفته یکی از افراد آشنا به این موضوع، مدیران این شرکت از مشکلات امنیت سایبری هم توسط کارمندان داخلی و هم توسط فدرال رزرو مطلع شدند – اما نگرانی ها را نادیده گرفتند.
شرکت بیمه سپرده فدرال که کنترل شرکت را در دست گرفته است، از طرف آن اظهار نظری نکرد.
با این حال، گستردگی مسائل شناخته شده در این بانک این پرسش را مطرح می کند که آیا بازرسان بانک فدرال رزرو یا شورای حکام فدرال رزرو در واشنگتن می توانستند اقدامات بیشتری برای وادار کردن موسسه به رفع نقاط ضعف انجام دهند. هر چه مداخله انجام شد برای نجات بانک خیلی کم بود، اما باید دید چرا.
پیتر کانتی براون، کارشناس مقررات مالی و مورخ فدرال رزرو در دانشگاه پنسیلوانیا، گفت: «این یک شکست در نظارت است. چیزی که ما نمی دانیم این است که آیا این شکست ناظران بوده است یا خیر.
بررسی آقای بار از فروپاشی بانک سیلیکون ولی بر چند سوال کلیدی متمرکز خواهد شد، از جمله اینکه چرا مشکلات شناسایی شده توسط فدرال رزرو پس از انتشار اولین مجموعه از مواردی که نیاز به توجه توسط بانک مرکزی دارد متوقف نشدند. وجود این هشدارهای اولیه پیشتر توسط بلومبرگ گزارش شده بود. همچنین بررسی خواهد شد که آیا ناظران بر این باورند که آنها صلاحیت تشدید موضوع را دارند و آیا آنها مشکلات را تا سطح هیئت مدیره فدرال رزرو مطرح کرده اند یا خیر.
انتظار می رود گزارش فدرال رزرو اطلاعاتی را درباره بانک سیلیکون ولی که معمولاً به عنوان بخشی از فرآیند نظارت محرمانه بانک خصوصی نگه داشته می شود، افشا کند. همچنین شامل هرگونه توصیه برای اصلاحات نظارتی و نظارتی خواهد بود.
سقوط بانک و واکنش زنجیره ای آن نیز احتمالاً منجر به فشار گسترده تر برای نظارت شدیدتر بانکی می شود. آقای بار قبلاً در حال انجام یک “بازبینی جامع” از مقررات فدرال رزرو بود و این واقعیت که بانکی بزرگ اما نه عظیم می تواند مشکلات زیادی در سیستم مالی ایجاد کند احتمالاً نتایج را نشان می دهد.
به طور معمول، بانک‌هایی که دارایی‌هایشان کمتر از ۲۵۰ میلیارد دلار است، از سخت‌ترین بخش‌های نظارت بانکی مستثنی می‌شوند – و این از زمان قانون «خیاطی» که در سال ۲۰۱۸ در دوران دولت ترامپ تصویب شد و توسط فدرال‌رزرو وضع شد، بیشتر صادق است. در سال 2019. این تغییرات باعث شد بانک‌های کوچک‌تر با قوانین سخت‌گیرانه‌تری مواجه شوند.
بانک سیلیکون ولی هنوز زیر این آستانه بود و سقوط آن نشان داد که حتی بانک هایی که به اندازه کافی بزرگ نیستند که در سطح جهانی سیستمی تلقی شوند، می توانند مشکلات گسترده ای را در سیستم بانکی آمریکا ایجاد کنند.
در نتیجه، مقامات فدرال رزرو می توانند قوانین سخت تری را برای آن بانک های بزرگ، اما نه بزرگ، در نظر بگیرند. از جمله: مقامات می‌توانند بپرسند که آیا بانک‌هایی که دارایی‌های 100 تا 250 میلیارد دلاری دارند، باید سرمایه بیشتری را در زمانی که قیمت اوراق قرضه‌شان در بازار کاهش می‌یابد، نگه دارند یا خیر – یک “زیان تحقق نیافته”. چنین ترفندی به احتمال زیاد نیاز به یک دوره مرحله‌ای دارد، زیرا یک تغییر اساسی خواهد بود.
اما در حالی که فدرال رزرو برای تکمیل بررسی خود از اشتباهات بانک سیلیکون ولی و ارائه گام‌های بعدی تلاش میکند، به دلیل شکست در رفع مشکلات با یک ضربه سیاسی شدید مواجه می‌شود.
برخی از نگرانی ها حول این واقعیت است که گرگ بکر، مدیر اجرایی بانک، تا 10 مارس در هیئت مدیره بانک فدرال رزرو سانفرانسیسکو حضور داشت. در حالی که اعضای هیئت مدیره نقشی در نظارت بر بانک ایفا نمی کنند، اپتیک وضعیت بد هستند
سناتور برنی سندرز، مستقل از ورمونت، «یکی از پوچ‌ترین جنبه‌های ورشکستگی بانک سیلیکون ولی این است که مدیر عامل آن مدیر همان نهادی بود که مسئول تنظیم آن بود». در توییتر نوشت روز شنبه، اعلام کرد که “لایحه ای را برای پایان دادن به این تضاد منافع با ممنوع کردن مدیران عامل بانک های بزرگ از خدمت در هیئت مدیره فدرال رزرو ارائه خواهد کرد.”
نگرانی‌های دیگر بر این موضوع متمرکز است که آیا جروم اچ پاول، رئیس فدرال رزرو، اجازه مقررات زدایی بیش از حد در دوران دولت ترامپ را داده است یا خیر. راندال کی کوارلز که از سال 2017 تا 2021 معاون نظارت فدرال رزرو بود، قانون بازگشت نظارتی سال 2018 را به شیوه ای گسترده اجرا کرد که برخی از ناظران در آن زمان هشدار دادند که سیستم بانکی را تضعیف می کند.
آقای پاول معمولاً از معاونت نظارت فدرال رزرو در امور نظارتی موکول می شود، و او مخالف این تغییرات رای نداد. لائل برینارد، در آن زمان فرماندار فدرال رزرو و اکنون مشاور ارشد اقتصادی کاخ سفید، به برخی از اصلاحات رأی منفی داد – و آنها را در اظهارات مخالف به عنوان بالقوه خطرناک معرفی کرد.
او هشدار داد: «بحران به وضوح نشان داد که ناراحتی حتی سازمان‌های بانکی بزرگ غیرپیچیده معمولاً ابتدا در استرس نقدینگی ظاهر می‌شود و به سرعت از طریق سیستم مالی سرایت میکند.»
سناتور الیزابت وارن، دموکرات ماساچوست، داشته است درخواست بررسی مستقل کرد از آنچه در بانک سیلیکون ولی اتفاق افتاد و از آقای پاول خواسته است که در این تلاش شرکت نکند. او در نامه ای در روز یکشنبه نوشت: او “مسئولیت مستقیم – و سابقه طولانی در شکست” مقررات بانکی را دارد.
مورین فارل گزارش کمک کرد
این خبر از خبرگزاری های بین المللی معتبر گردآوری شده است و سایت اخبار امروز ایران و جهان آبان نیوز صرفا نمایش دهنده است. آبان نیوز در راستای موازین و قوانین جمهوری اسلامی ایران فعالیت میکند لذا چنانچه این خبر را شایسته ویرایش و یا حذف میدانید، در صفحه تماس با ما گزارش کنید.
