افزایش استقراض کارت اعتباری بریتانیا در بحبوحه بحران هزینه زندگی | قرض و بدهی

افزایش استقراض کارت اعتباری در ماه گذشته این نگرانی را برانگیخته است که خانوارهای کم درآمد برای مقابله با افزایش هزینه های غذا، پوشاک و سوخت به اشکال گران وام روی آورده اند.

ارقام بانک انگلستان نشان می دهد که استقراض کارت اعتباری 1.5 میلیارد پوند در ماه فوریه جهش کرد تا مجموع وام های بدون تضمین را 90 درصد نسبت به ماه قبل به 1.9 میلیارد پوند برساند.

بانک مرکزی اعلام کرد این افزایش نرخ رشد سالانه انواع اعتبارات بدون تضمین را از 3.2 درصد به 4.4 درصد رساند – بالاترین نرخ رشد از فوریه 2020 – تا کل موجودی اعتبار مصرفی به 199.5 میلیارد پوند برسد.

با مراجعه خریداران به سوپرمارکت‌های ارزان‌تر مانند Lidl و Aldi برای گذران زندگی و تعداد فزاینده‌ای از خانواده‌ها که می‌گویند مجبور هستند بین غذا خوردن و گرم کردن یکی را انتخاب کنند، خیریه‌های ضد فقر گفتند که این نگران‌کننده است که مصرف‌کنندگان بیشتر برای کارت‌های اعتباری هزینه می‌کنند.

جوآنا السون، مدیر اجرایی Money Advice Trust، موسسه خیریه ای که مدیریت بدهی ملی و بیزینس را اداره می کند، گفت که این ارقام “شاخصی از چالش های اساسی که خانوارها برای تامین هزینه های زندگی رو به رشد با آن روبرو هستند” ارائه می دهد، زیرا او از صدراعظم خواست تا کمک های هدفمندتری را برای خانواده های تحت فشار ارائه می کند.

او گفت: “نگرانی ما این است که افراد بیشتری برای پوشش قبوض در حال افزایش به سمت اعتبار سوق داده شوند، که می تواند مشکلات را در زمان سررسید بازپرداخت ها ایجاد کند.”

او افزود که برداشتن سقف قیمت انرژی در 1 آوریل به این معنی است که فشار بر مالی خانوارها در هفته های آینده بدتر می شود.

او گفت: «در حالی که تخفیف‌های مالیاتی شورای دولتی و قبوض انرژی تا حدودی به برخی خانوارها کمک می‌کند، حمایت هدفمندتر فوری مورد نیاز است. “به عنوان حداقل، این باید شامل ارتقای قابل توجه مزایا و ارائه حمایت های هدفمند بیشتر برای کمک به افرادی باشد که با افزایش شدید قبض های انرژی خود دست و پنجه نرم می کنند.”

برخی از اقتصاددانان می گویند که این امکان وجود دارد که افزایش هزینه های کارت اعتباری که به دنبال رفع محدودیت های مربوط به نوع Omicron صورت گرفت، نشان دهنده اعتماد مجدد مصرف کنندگان قبل از حمله روسیه به اوکراین بود.

پل دیلز، اقتصاددان ارشد بریتانیا در موسسه مشاوره کپیتال اکونومیکس، می‌گوید: «به احتمال زیاد خانوارها اعتماد به نفس برای استقراض و خرج کردن کمی بیشتر داشتند و/یا مایل بودند از استقراض/پس‌انداز برای هموارسازی مخارج خود استفاده کنند.»

با این حال، ساموئل تامبز، اقتصاددان ارشد شرکت مشاوره Pantheon Macroeconomics، گفت که ارقام جداگانه نشان دهنده سقوط اعتماد مصرف کننده بین ژانویه تا مارس و کاهش شدید وام های رهنی است که به احتیاط در میان اکثر خانوارها اشاره دارد.

او گفت: «افزایش بزرگ استقراض مصرف‌کننده در فوریه – بزرگترین افزایش از آوریل 2018 – احتمالاً نشان‌دهنده تلاش خانوارها برای حفظ مصرف خود در زمانی است که درآمد واقعی قابل تصرف به شدت کاهش می‌یابد، به جای اینکه آنها ولگردی کنند.»

ارقام بانکی همچنین نشان داد که علیرغم افزایش نرخ پایه بانک مرکزی از 0.1 درصد به 0.5 درصد بین دسامبر و فوریه، مصرف کنندگان در تلاش برای استقراض با نرخ های پایین تر در فوریه حمایت شدند. نرخ بهره کارت اعتباری به طور متوسط ​​18.26 درصد بود، 0.29 درصد کاهش داشت، در حالی که وام های اعتباری استاندارد از 6.23 درصد به 6.14 درصد کاهش یافت.

رقابت شدید بین وام دهندگان وام مسکن به این معنی بود که افزایش نرخ پایه به سختی میانگین پیشنهاد نرخ ثابت را تغییر داد، که از 1.58٪ به 1.59٪ افزایش یافت.

تومز اضافه کرد که ارزش «پس‌اندازهای مازاد» از 185.7 میلیارد پوند در ژانویه به 186.0 میلیارد پوند افزایش یافت، که نشان می‌دهد خانوارها تمایلی به کاهش پس‌انداز خود در حالی که چشم‌انداز اقتصادی نامطمئن بود، ندارند.

پیش بینی مستقل وزارت خزانه داری، دفتر مسئولیت بودجه، پیش بینی کرده است که رشد اقتصادی بریتانیا در سال جاری و سال آینده توسط مصرف کنندگان که بیشتر پس اندازهای انباشته خود را خرج می کنند، پایدار خواهد بود.

تومز گفت که موجودی اعتبارات بدون تضمین در ماه گذشته “26 میلیارد پوند پایین تر از اوج خود قبل از کووید” بود، بنابراین خانوارهایی که پس انداز ندارند باید بتوانند وام خود را بیشتر کنند.

وی افزود: «بنابراین، ما همچنان فکر می‌کنیم که اقتصاد امسال با وجود دورنمای ناگوار درآمد واقعی خانوارها، از سقوط به سمت رکود اجتناب خواهد کرد.»