چگونه دریابیم که باد از کدام طرف می وزد برای بهترین بازگشت عیسی | هست مثل

زمان ناامید کننده ای برای پس انداز شدن است. تورم به بالاترین سطح خود در سه دهه اخیر رسیده است، در حالی که بانک ها در عبور از سه افزایش نرخ بهره از دسامبر بسیار کند عمل کرده اند.

با نزدیک شدن به آخرین مهلت سرمایه گذاری کمک هزینه امسال عیسی، چگونه می توانید به بهترین نحو از پول خود در برابر افزایش قیمت محافظت کنید؟

پاسخ به صورت نقدی ایسا نیست، اکنون معمولاً نسبت به حساب های پس انداز معمولی سود کمتری پرداخت می کند. با افزایش 6.2 درصدی قیمت‌های مصرف‌کننده، بازار سهام می‌تواند بهترین شانس برای بازگشت تورم باشد. اما کجا و چگونه سرمایه گذاری کنیم؟

صندوق های تخصصی

هدف برخی از آنها به طور خاص غلبه بر نرخ تورم است. صندوق Trojan، از Troy Asset Management، توسط Hargreaves Lansdown پیشنهاد شده است. این بر چهار “ستون” سرمایه گذاری استوار است: شرکت های بزرگ که فکر می کند می توانند درازمدت رشد کنند. اوراق قرضه دولتی؛ سرمایه گذاری های مرتبط با طلا و پول نقد.

در سال گذشته 12 درصد افزایش یافته است، با 0.86 درصد هزینه که دامین فاهی، از سایت مالی Money to Masses، می گوید «معقول» است.

ردیاب ها

صندوق‌های ردیاب، که به عنوان صندوق‌های شاخص نیز شناخته می‌شوند، بازار گسترده یا بخشی از بازار را دنبال می‌کنند. لیث خلف از AJ Bell می‌گوید که آنها گزینه‌ای ساده و کم‌هزینه هستند که می‌توانند فوراً تنوع ایجاد کنند. او صندوق جهانی Fidelity Index را توصیه می کند که هزینه سالانه آن 0.12٪ است.

او می‌گوید: «هیچ استراتژی تورمی خاصی وجود ندارد، شما فقط در کل بازار سرمایه‌گذاری می‌کنید و بر افزایش قیمت سهام تکیه می‌کنید تا بازدهی خود را در بلندمدت بالاتر از تورم ببرید». یکی از ریسک‌های این رویکرد این است که در حال حاضر حدود دو سوم بازار سهام جهانی را شرکت‌های آمریکایی تشکیل می‌دهند، بنابراین تخم‌مرغ زیادی در یک سبد منطقه‌ای خواهید داشت.

در سال گذشته 14.9 درصد افزایش داشته است.

انرژی پایدار

راب مورگان در شرکت مدیریت ثروت چارلز استنلی می‌گوید تعهد به کندی تغییرات آب و هوایی و تغییر به سمت سیستم‌های انرژی پایدارتر، فرصت‌هایی را ایجاد کرده است.

او به صندوق انتقال انرژی جهانی شرودرز اشاره می کند که هدف آن سرمایه گذاری در بین 30 تا 50 شرکت متمرکز بر حرکت به سمت اقتصاد کم کربن است. کسانی که در انرژی هسته ای و سوخت های فسیلی دخیل هستند مستثنی هستند. پس از رشد 143 درصدی بین سال های 2020 و 2021، در سال گذشته 10.3 درصد کاهش یافته است.

مورگان می‌گوید: «آن‌ها متخصص هستند و می‌توانند کاملاً بی‌ثبات باشند، بنابراین باید فقط در موقعیت‌های کوچک در یک مجموعه گسترده‌تر باشند و قطعاً برای درازمدت ماندن هستند».

در سیاهی بمان

گینس بازار را با تنومند رهبری می‌کند و از نظر تاریخی، قیمت‌ها را مطابق با دستمزد کارگران تولیدی افزایش داده است – به مالک Diageo یک برند متمایز با مشتریان وفادار می‌دهد. جیسون هالندز از Bestinvest می‌گوید، شرکت‌هایی مانند این می‌توانند به خوبی در یک دنیای تورمی قرار گیرند، و او به سرمایه‌گذاری در شرکت‌های مشابهی اشاره می‌کند که در برابر تغییرات در محیط اقتصادی مقاوم هستند.

صندوق رشد Liontrust UK نسبت به سال گذشته 12.6 درصد رشد داشته است، با هزینه تکراری 0.84 درصد. 5 درصد در Diageo و 6.6 درصد در غول مراقبت های بهداشتی AstraZeneca است. صندوق درآمدی TB Evenlode نسبت به سال گذشته 9.04 درصد افزایش یافته است و بار تکراری آن 0.87 درصد است. 8.2 درصد در Diageo و 8.1 درصد در غول کالاهای مصرفی Unilever است. برگه اطلاعات را در وب سایت های ارائه دهندگان بررسی کنید – بزرگترین دارایی ها را فهرست می کند.

ارزش افزوده

سرمایه گذاری ارزشی شامل انتخاب سهامی است که کمتر از ارزش دفتری آنها معامله می شود.

Dzmitry Lipski، رئیس تحقیقات صندوق در Interactive Investor، می‌گوید که سهام ارزشی توانایی افزایش سود بالاتر از نرخ تورم و پرداخت ثابت یا افزایش سود سهام را دارند. وارن بافت به عنوان سرمایه گذار پیشرو در این زمینه دیده می شود.

لیپسکی می‌گوید که هدف صندوق سرمایه‌گذاری جهانی Artemis SmartGARP سرمایه‌گذاری در شرکت‌هایی با ارزش جذاب است که «با ارزشی پایین‌تر از ارزش ذاتی آن‌ها» معامله می‌کنند. نسبت به سال گذشته 9.48 درصد افزایش داشته و 0.89 درصد شارژ شده است.

این همه می درخشد؟

طلا اغلب به عنوان سرمایه گذاری “بهشت امن” در نظر گرفته می شود و در نتیجه زمانی که بقیه جهان در حال تزلزل است، تمایل به رونق دارد.

در سال گذشته ارزش آن تقریباً 17 درصد افزایش یافته است – اما نوسان است. فاهی صندوق جهانی طلای نود وان را برجسته می کند که در سهام شرکت های درگیر در استخراج طلا سرمایه گذاری می کند.

در سال گذشته با 0.84 درصد شارژ 18.7 درصد رشد داشته است. او می‌گوید: «این با سرمایه‌گذاری واقعی در طلا متفاوت است، و سهام استخراج طلا می‌تواند بی‌ثبات‌تر باشد، به خصوص اگر قیمت طلا کاهش یابد».

چقدر باید سرمایه گذاری کنم؟

اگرچه ضرب الاجل Isa به سرعت نزدیک می شود، شما مجبور نیستید همه پول خود را در حال حاضر به بازار سهام اختصاص دهید. سارا کولز از Hargreaves Lansdown می‌گوید: «می‌توانید سهامی را باز کنید و Isa را روی پلتفرم‌ها به اشتراک بگذارید، سپس به تدریج پول نقد را در زمان مناسب به سرمایه‌گذاری‌های بازار سهام وارد کنید.»

فاهی می گوید که این مزیت بالقوه اجتناب از ضرر در صورت سقوط را دارد. او می‌گوید: «سرمایه‌گذاران واحدها/سهم‌های بیشتری را در قبال پول خود به‌دست می‌آورند، شاید با استفاده از اقساط منظم ماهانه در مسیر نزول، بازدهی آنها را در زمانی که بازارها در نهایت بهبود می‌یابند، افزایش می‌دهند.

با این حال، مطالعه ای از Vanguard نشان داد که سرمایه گذاری یکجا بر روش تغذیه قطره ای در یک دوره 10 ساله شکست خورد.

فاهی می‌گوید: «پیام این است که شما نمی‌توانید بازار را پیش‌بینی کنید، و اگر برای بلندمدت سرمایه‌گذاری می‌کنید، زمان در بازار معمولا مهم‌تر از زمان‌بندی ورود شما است.

اصول را بدانید

چهار نوع عیسی وجود دارد – نقدی. سهام و سهام؛ مالی نوآورانه و طول عمر

کمک هزینه 20000 پوندی Isa را می توان به یک نوع یا تقسیم کرد. محدودیت مادام العمر عیسی 4000 پوند در سال است.

نیازی به پرداخت مالیات بر سود به دست آمده یا درآمد حاصل از سرمایه گذاری ندارید

شما باید تا 5 آوریل هر سال پس انداز یا سرمایه گذاری کنید. کمک هزینه استفاده نشده از بین نمی رود.