“کلاهبرداری ظالمانه از مادر و پدر” جرقه سرکوب نظارتی را برانگیخت | کلاهبرداری ها

تیپیامک شروع شد: “سلام بابا!” فرستنده به بازنشستگی گراهام پرایس* اطلاع داد که تلفن آنها در توالت افتاده است، بنابراین آنها در حین تعمیر از یک شماره موقت استفاده می کردند. آنها به‌سختی اشاره کردند که تغییر شماره آنها را از بانکداری آنلاین محروم کرده است، زمانی که آنها یک صورت حساب فوری برای تسویه حساب داشتند.

پرایس که متقاعد شده بود به پسرش پیام می‌دهد، پیشنهاد قرض دادن پول را داد و جزئیات طلبکار به او داده شد. او 1850.40 پوند انتقال داد.

روز بعد متوجه شد که متن‌ها از یک کلاهبردار بوده و پولش ناپدید شده است.

پرایس می‌گوید: «او یا او آنقدر متقاعدکننده بود که من واقعاً فکر می‌کردم این پسرم است که به کمک نیاز دارد. من 71 ساله هستم و پولی که با حسن نیت پرداخت کردم صرفه جویی در قبوض سوخت زمستانی بود.

او توسط یک کلاهبرداری شیطانی که والدین را فریب می دهد تا فکر کنند فرزندانشان به کمک نیاز دارند، گرفتار شد. بر اساس گزارش Action Fraud، مرکز گزارش‌دهی کلاهبرداری و جرایم سایبری بریتانیا، سال گذشته 1.5 میلیون پوند بین فوریه و ژوئن به این راکت از دست رفت.

این در ابتدا در واتس اپ انجام شد، اما به طور فزاینده ای به پیام های متنی گسترش یافت، و قربانیانی مانند پرایس متوجه شدند که نمی توانند پول از دست رفته خود را پس بگیرند.

این قرار است تغییر کند. لایحه خدمات مالی و بازارها که در حال حاضر توسط مجلس اعیان بررسی می‌شود، بانک‌های فرستنده و گیرنده را مجبور می‌کند تا حمایت از مشتریان و بازپرداخت قربانیان را در صورت انتقال ناخواسته بیش از 100 پوند به متقلبان، افزایش دهند.

طبق این طرح، بانک ها باید کل مبلغ را، منهای 35 پوند مازاد، ظرف 48 ساعت بازپرداخت کنند. تنظیم کننده سیستم های پرداخت در حال مشاوره در مورد این طرح است که قرار است تا پایان سال راه اندازی شود.

در همین حال، هیئت استانداردهای وام – یک نهاد خودتنظیمی برای صنعت بانکداری – در این ماه برنامه‌هایی را برای وادار کردن بانک‌ها به توسعه استراتژی‌های موثرتر پیشگیری از تقلب اعلام کرد.

و به شدت مورد نیاز هستند. در نیمه اول سال گذشته، 249 میلیون پوند به دلیل کلاهبرداری مجاز با فشار پرداخت (APP) از دست رفت، که قربانیان را فریب می دهد تا پرداخت ها به کلاهبرداران را مجاز کنند.

کد «مدل بازپرداخت مشروط» (CRM) در سال 2019 برای بازپرداخت کسانی که بی‌توجهی نکرده‌اند راه‌اندازی شد، اما داوطلبانه است و تنها 10 ارائه‌دهنده پرداخت ثبت‌نام کرده‌اند. این بدان معناست که حقوق مصرف‌کننده به این بستگی دارد که با چه کسی بانک می‌کنند – این واقعیتی است که کلاهبردارانی که مشتریان بانک‌های غیرعضو را هدف قرار می‌دهند از بین نمی‌رود. آنهایی که مشترک شدند، کمتر از نیمی از مشتریان را در سال گذشته جبران کردند، برخی از آنها مبالغ تغییر دهنده زندگی را از دست دادند.

بانک پرایس، بارکلیز، به او گفته است که واجد شرایط بازپرداخت نیست زیرا او خیلی سریع پول را پرداخت کرده است.

کلاهبرداری متداول ترین جرم تجربه شده در بریتانیا است زیرا مجرمان از سیستم «پرداخت سریعتر» سوء استفاده می کنند که پول را در زمان واقعی جابجا می کند.

مصرف‌کنندگان باهوش احتمالاً متون کلاهبرداری را که به خوبی منتشر شده است، مانند متونی که ادعا می‌شود از HM Revenue و گمرک یا شرکت‌های پیک هستند، بررسی می‌کنند، اما زمانی که فکر می‌کنند فرزندشان نیاز دارد، ممکن است دفاع خود را کاهش دهند.

“سلام مامان!”/”سلام بابا!” con معمولاً با اطلاع دادن به والدین مبنی بر اینکه تصادف به سیم کارت تلفن آسیب رسانده است و از آنها می خواهد که جایگزین موقت را یادداشت کنند، از سوء ظن در مورد شماره تلفن ناآشنا جلوگیری می کند.

لحن آرام و پرحرف است، و کلاهبرداران نشانه هایی را برای متقاعد کردن قربانیان که خانواده هستند، انتخاب می کنند. “بزرگترین، نازترین شما!” هنگامی که مادری پرسید که کدام یک از فرزندانش پیامک می‌فرستد، یکی از فریبکاران پاسخ داد.

در مورد پرایس، کلاهبردار به طور قابل قبولی به چت چت پاسخ داد و منتظر ماند تا پرایس پول را ارائه دهد نه اینکه مستقیماً آن را بخواهد.

بیشتر والدین به درخواست های غیرمنتظره فرزندان عادت دارند. برای قیمت، هیچ زنگ خطری به صدا درآمد. او تنها زمانی متوجه شد که مورد کلاهبرداری قرار گرفته است که پسرش را ملاقات کرد و در مورد تعمیر گوشی او پرسید. وقتی کلاهبردار به دومین صورت حساب معوقه اشاره کرد، پرایس می دانست که آن را نادیده بگیرد.

کد CRM بانک‌های امضاکننده را ملزم می‌کند تا در صورتی که قربانیان دلایل معقولی برای این باور داشته باشند که تراکنش قانونی بوده است، وجه را بازپرداخت کنند. مشکل اینجاست که آنچه برای یک کارمند بانک آموزش دیده امنیتی در HQ غیرمنطقی به نظر می رسد ممکن است برای قربانی در گرماگرم لحظه به نظر کاملاً منطقی به نظر برسد.

بارکلیز استدلال می‌کند که پرایس هویت «پسر» خود را قبل از برقراری ارتباط با او تأیید نکرد و از یک هشدار عمومی پاپ‌آپ در صفحه پرداخت‌ها که می‌گوید درخواست‌های پول ممکن است کلاهبرداری باشد، چشم پوشی کرد.

بانک می‌گوید: «در این شرایط، کلاهبرداران سعی می‌کنند با احساسات و غریزه شما بازی کنند تا به کسی که به او اهمیت می‌دهید کمک کنند. “به یاد داشته باشید، قبل از پرداخت، بررسی کنید که چه کسی فکر می کنید با شماره ای که به آن اعتماد دارید تماس بگیرید.”

هالیفاکس، بانک ذینفع نیز مسئولیت را رد کرد. می‌گوید: «ما می‌توانیم تأیید کنیم که حساب دریافت‌کننده در این مورد به صورت تقلبی باز نشده است و تمام بررسی‌های هویتی و تأیید مربوطه را پشت سر گذاشته است.

«این حساب قبل از وقوع کلاهبرداری نیز به طور عادی کار می کرد. ما فوراً برای مسدود کردن حساب اقدام کردیم و پس از بررسی خودمان با صاحب حساب اقدام مناسبی انجام دادیم.

پیشنهادهای تنظیم کننده سیستم های پرداخت، بانک های ذینفع را مجبور می کند که نیمی از مسئولیت بازپرداخت قربانیان را بر عهده بگیرند. در حال حاضر بار مستقیماً بر دوش بانک فرستنده است، به این معنی که انگیزه کمی برای پلیس کردن حساب‌های مشکوک یا تلاش برای بازیابی وجوه دزدیده شده وجود دارد.

با این حال، برنامه های آن توسط کمیته خزانه داری عوام به دلیل برون سپاری اجرای طرح جدید به Pay.uk، اپراتور سیستم پرداخت سریع تر، که مشتریان آن بانک ها هستند، نه مصرف کنندگان، و هیچ قدرت نظارتی ندارد، مورد انتقاد قرار گرفته است. می گوید، این یک تضاد منافع است که «دستورالعملی برای عدم رعایت» خواهد بود. با این حال، PSR اصرار دارد که پیشنهاداتش تضمین می‌کند که بانک‌ها تنها در صورتی می‌توانند از سیستم پرداخت سریع‌تر استفاده کنند که از قوانین Pay.uk که به زودی تشدید می‌شود پیروی کنند.

در همین حال، هیئت استانداردهای وام، که بر کد CRM نظارت دارد، اعلام کرد که بانک ها را ملزم به اتخاذ تدابیر سخت گیرانه برای جلوگیری از تقلب در وهله اول می کند. انتظار می‌رود تا دسامبر سال جاری، امضاکنندگان بر پرداخت‌ها نظارت کنند تا حساب‌هایی را که در معرض خطر بالاتر پولشویی قرار دارند، شناسایی کنند و به نظافت روانی بیشتر توجه کنند. آنها همچنین می‌خواهند بخش‌های مالی و مخابراتی با یکدیگر همکاری کنند تا خلأهای مورد سوء استفاده باندهای جنایتکار را از بین ببرند.

اما لاول، مدیر اجرایی، می‌گوید که اگرچه «بازپرداخت می‌تواند تأثیر مالی را ترمیم کند، اما باز هم ضرر و زیان زیادی دارد».

او می‌گوید: «قربانیان، چون عواقب و آسیب‌های ناشی از کلاهبرداری را احساس می‌کنند، بازنده می‌شوند، و جامعه ضرر می‌کند زیرا مجرمان سازمان‌یافته پاداش دزدی را درو می‌کنند.»

پرایس معتقد است که دلیلی برای مشکوک شدن به متن ها نداشته است. او می گوید: «هالیفاکس پول را پذیرفت و کلاهبردار بلافاصله آن را پس گرفت. آنها در واقع از تراکنش های مالی غیرقانونی حمایت می کنند.»

او پرونده خود را به خدمات بازرس مالی برده است که می تواند بانک ها را به پرداخت واریز کند.

* نام تغییر کرده است