معاملات وام مسکن در بریتانیا: نحوه حرکت در نرخ سواری ترن هوایی | وام مسکن

به گفته برخی کارشناسان، ما در چنگال جنگ قیمت وام مسکن هستیم – اما اگر به بشکه پرداخت های ماهانه بسیار بالاتر خیره شوید، احتمالاً چنین احساسی نخواهد داشت.

مطمئناً منصفانه است که بگوییم نرخ وام‌های مسکن جدید در ماه‌های اخیر در حال افزایش بوده است. مینی بودجه فاجعه بار سپتامبر گذشته به افزایش قیمت بسیاری از معاملات وام ثابت مسکن جدید به بالای 6 درصد کمک کرد.

از آن زمان، وام دهندگان به تدریج هزینه نرخ های ثابت جدید خود را کاهش داده اند و ارزان ترین معاملات پنج ساله جدید (به عنوان مثال، HSBC، First Direct، Virgin Money و انجمن ساختمانی یورکشایر) اکنون کمتر از 4 درصد قیمت دارند. در دسترس بودن معاملات نیز بهبود یافته است.

با این حال، اگر به پایان یک معامله با نرخ ثابت نزدیک می‌شوید و باید معامله جدیدی را انجام دهید، احتمالاً همچنان به دنبال آن هستید که هر ماه مبلغ بیشتری را بخرید.

در همان زمان، نرخ پایه بانک انگلستان در حال افزایش است، با احتمال افزایش نرخ بهره دیگر، و بحث های زیادی در مورد اینکه چه اتفاقی برای بازار مسکن خواهد افتاد وجود دارد.

بنابراین گزینه های شما چه هستند؟

معاملات ثابت اکنون به پایان می رسد

برخی کارشناسان پیشنهاد می‌کنند که با کاهش تقریباً روزانه قیمت نرخ‌های ثابت جدید، افرادی که اکنون امیدوارند رهن مجدد کنند، ممکن است بخواهند برای چند ماه آینده وام مسکن ردیاب نرخ پایه را بدون جریمه بازخرید زودهنگام انتخاب کنند و سپس به یک وام مسکن ثابت بپردازند. معامله نرخ به این ترتیب، اگر و زمانی که نرخ های ثابت بیشتر کاهش یابد، آنها از دست نخواهند داد.

دیگران مخالفند. ری بولگر در کارگزار وام مسکن جان چارکل می گوید که به طور کلی، اگر قصد ندارید در یکی دو سال آینده به خانه نقل مکان کنید و به دنبال نرخ ثابتی هستید، “من تمایل دارم به جای اینکه به آنچه اکنون در دسترس است نگاه کنم. رفتن به یک ردیاب [for a short time]”. او اضافه می‌کند که اکنون می‌توانید یک راه‌حل پنج ساله برای کمتر از 4 درصد دریافت کنید، برای اکثر مردم «احتمالاً درست است که مستقیماً به یک نرخ ثابت بروید».

اما آیا برای تعمیر پنج ساله می روید یا برای یک دو ساله کمی بیشتر می پردازید؟ در زمان نگارش مقاله، ارزان‌ترین نرخ فروش پنج ساله 3.95 درصد از ویرجین مانی بود، در حالی که ارزان‌ترین تعمیر دو ساله با قیمت 4.2 درصد از Barclays بود. در روز دوشنبه (20 فوریه)، پلتفرم – بخشی از Co-op Bank – آماده است تا معاملات پنج ساله با نرخ ثابت را با شروع از 3.75٪ و اصلاحات دو ساله از 4.15٪ شروع کند.

بولگر می‌گوید: «دلیل اینکه بسیاری از مردم نرخ‌های ثابت را می‌پسندند این است که مردم را قادر به بودجه‌بندی می‌کند. اینکه بتوانیم آن را به‌جای دو سال پنج سال انجام دهیم، برای برخی افراد بسیار مهم است.»

کریس سایکس در کارگزار وام مسکن Private Finance می گوید اکنون شاهد نرخ های ثابت پنج ساله هستیم که کمتر از نرخ پایه رسمی هستند که در حال حاضر 4 درصد است. بنابراین، از آنجایی که ردیاب‌ها با نرخ پایه به اضافه حاشیه اغلب 0.5% می‌آیند (می‌تواند بسیار پایین‌تر یا بیشتر باشد)، ممکن است نرخ ثابت‌تری نسبت به ردیاب‌ها داشته باشید، که چند ماه این‌طور نبود. البته قبل.»

معاملات ظرف یک سال به پایان می رسد

افراد زیادی در این قایق هستند. بسیاری از معاملات رهن مجدد تا شش ماه اعتبار دارند، بنابراین اگر قرارداد شما مثلاً پنج یا شش ماه دیگر به پایان می‌رسد، می‌توانید همین الان معامله را رزرو کنید.

سایکس می‌گوید که اغلب اوقات، تا زمانی که زمان تکمیل آن نزدیک‌تر باشد، به یک نرخ متعهد نیستید، «بنابراین همیشه می‌توانید شش ماه قبل از آن درخواست دهید، سپس آن را نزدیک‌تر به زمان بررسی کنید تا مطمئن شوید که به بهترین نرخ ممکن دست می‌یابید. . اگر نرخ ها افزایش یافته باشد، شما یکی را قفل کرده اید، و اگر نرخ ها کاهش یابد، می توانید تغییر دهید.

او می‌افزاید: «ممکن است هزینه‌های کوچکی در این رابطه وجود داشته باشد، اما من مشتریان خود راضی دارم که در حال حاضر با نرخ‌های 3 درصدی قفل شده‌اند که از شش ماه پیش به زودی تکمیل می‌شود.»

بولگر می‌گوید که اگر قرارداد با نرخ ثابت فعلی شما در مدت 6 تا 12 ماه منقضی می‌شود، بعید است که ارزش پرداخت هزینه‌های بازپرداخت زودهنگام برای خروج زودهنگام را داشته باشید تا به معامله‌ای بروید که تقریباً مطمئناً نرخ بالاتری خواهد داشت. “سرجاتون بمونین. صبر کنید تا به پنجره شش ماهه برسید و با یک کارگزار مستقل وام مسکن صحبت کنید.

نرخ متغیر استاندارد

در برخی موارد مردم در حال حاضر نرخ های متغیر استاندارد (SVR) از 7٪ تا 8٪ یا حتی بیشتر را پرداخت می کنند. بولگر می‌گوید در اکثر موارد، اکنون زمان آن است که از SVR خارج شوید و به نرخ ثابت تغییر دهید.

سایکس می‌گوید: «سناریوهای بسیار کمی وجود دارد که در آن شخصی باید بیش از چند ماه در SVR بماند».

موقعیت‌هایی که ممکن است ماندن در SVR مفید باشد، ممکن است شامل مواردی باشد که به پایان وام مسکن خود نزدیک می‌شوید یا مبلغ وام کمی دارید، یا در انتظار فروش ملک خود هستید.

خریداران بار اول

بولگر می گوید که آنها باید “از قبل برنامه ریزی کنند – یک سال جلوتر”. بسیاری از توصیه ها همان چیزی است که شما انتظار دارید: مطمئن شوید که پرونده اعتباری شما مرتب است و در لیست انتخاباتی هستید و غیره.

همچنین، تصمیم بگیرید که از کدام دلال و وکیل استفاده کنید، زیرا وقتی ملکی را پیدا کردید، عامل املاک به آن اطلاعات نیاز خواهد داشت.

آیا اکنون زمان خوبی برای خرید است؟

بولگر می‌گوید که برای اکثر مردم، “زمان مناسب برای خرید زمانی است که با سبک زندگی آنها سازگار باشد”. بیشتر شاخص ها کاهش قیمت مسکن را طی چند ماه گذشته نشان می دهند. بولگر می افزاید: «زمان خرید زمانی است که بازار همچنان در حال سقوط است و شما می توانید معاملات خوبی را انجام دهید.

مجموعه مناسبی از معاملات وام مسکن برای افرادی که فقط می توانند 5٪ سپرده را مدیریت کنند وجود دارد. با این حال، سپرده بزرگتر به شما امکان دسترسی به انتخاب بیشتر و نرخ های بهتر را می دهد.