وام دهنده زیرمجموعه آمیگو از 73 میلیون پوند جریمه پس از ادعای سختی اجتناب کرد | بخش مالی

وام دهنده زیربنای اعتبار آمیگو علیرغم اینکه مصرف کنندگان را در معرض خطر “زیاد” آسیب قرار داده است، به دلیل ترس از اینکه جریمه مالی ممکن است منجر به سقوط آن شود، از جریمه 73 میلیون پوندی طفره رفته است.

تحقیقات اداره رفتار مالی (FCA) نشان داد که آمیگو با عدم ارزیابی صحیح اینکه آیا مشتریان یا ضامن‌های آنها قادر به بازپرداخت وام‌هایی هستند که درخواست کرده‌اند یا خیر، منافع تجاری را مقدم بر مشتریان خود قرار می‌دهد. نوامبر 2018 و مارس 2020.

این بدان معناست که خطر افزایش ضامن‌ها، که اغلب دوستان و اعضای خانواده بودند، برای پوشش وام در زمانی که وام‌گیرندگان موفق به بازپرداخت نشدند، وارد عمل شوند. FCA تخمین زد که از هر چهار ضامن، یک نفر مجبور به پرداخت وام های صادر شده در آن دوره در نتیجه شکست آمیگو شده است.

مارک استوارد، مدیر اجرای FCA، گفت: «این همچنین تأثیری بر اولویت دادن به منافع تجاری شرکت بر تعهد به رعایت قوانین و محافظت از مشتریان در برابر وام های غیرقابل استطاعت داشت.

سازمان دیده بان قصد داشت آمیگو را 72.9 میلیون پوند جریمه کند، اما پس از اینکه آمیگو نشان داد که این امر باعث “مشکلات مالی جدی” برای شرکت می شود و توانایی آن را برای اجرای یک طرح غرامت کاهش یافته که حدود 41 پوند برای هر پوند ارائه می دهد، از این جریمه چشم پوشی کرد. مدیون مشتریان بدرفتاری است

آمیگو – که سود 49.9 درصدی را دریافت کرد و وام گیرندگان را ملزم به ارائه یک دوست یا یکی از اعضای خانواده به عنوان ضامن کرد – به رغم شروع مجدد وام تحت یک طرح آزمایشی در ماه اکتبر، همچنان هشدار داده است که در آستانه ورشکستگی قرار دارد.

اکنون در جستجوی سرمایه گذاران برای تزریق 45 میلیون پوند به کسب و کار است که به آن اجازه می دهد تا پایان ماه مه به وام دادن ادامه دهد. بدون این بودجه، روسا قصد دارند کسب و کار را منحل کنند.

تحقیقات FCA به جزئیات کاستی های متعدد در عملیات آمیگو پرداخت. این نشان داد که آمیگو به شدت به سیستم‌های فناوری اطلاعات بسیار خودکار، که دارای مشکلات طراحی و کنترل ناکافی بودند، متکی است، به این معنی که برنامه‌هایی را پردازش می‌کرد که باید رد می‌شدند، زیرا مشتریان توانایی پرداخت وام را نداشتند.

با این حال، FCA گفت، با این حال، حتی زمانی که سیستم هشدارها را افزایش داد و خواستار نظارت انسانی شد، کارکنان اغلب قبل از تأیید وام‌ها، بررسی‌های مناسب یا تحقیقات بیشتری انجام نمی‌دادند.

آمیگو همچنین نتوانست «الزامات نظارتی» را در مورد مقرون به صرفه بودن وام‌هایی که صادر کرده بود، در نظر بگیرد، یا علی‌رغم تعدادی از بررسی‌های داخلی و خارجی که «نقاط ضعف» را در رویکرد اعتبار و مقرون به صرفه بودن شناسایی کرده بود، برای بهبود عملکرد خود اقدام نکرد.

دنی مالون، مدیر اجرایی آمیگو، در توضیح این تخلفات گفت: «من می‌خواهم دوباره از مشتریانی که به خاطر شکست‌های گذشته در شیوه‌های وام دهی که در دوره 2018-2020 رخ داده است، عذرخواهی کنم.

ما به عنوان هیئت مدیره و تیم مدیریتی جدید، درس‌هایی را که باید برای آینده یاد بگیریم، کاملاً می‌پذیریم و تمرکز ما بر بازسازی کسب‌وکاری است که نتایج بهتری را برای مشتریان ارائه می‌کند، با پشتیبانی از کنترل‌های قوی‌تر وام دهی و فرهنگ بهتر.

نتیجه این تحقیقات ما را قادر می‌سازد تا برای تامین سرمایه مورد نیاز برای آینده، این مسائل تاریخی وام‌دهی را مشخص کنیم.