وام خودرو در بریتانیا: بند کمتر شناخته شده ای که به این معنی است که می توانید از معامله خود خارج شوید | موتور سواری

مناگر شما یکی از هزاران نفری هستید که در سراسر بریتانیا برای بازپرداخت بازپرداخت مالی خودرو خود تلاش می‌کنند، آیا می‌دانید که می‌توانید پس از بازپرداخت نیمی از مبلغ بدهی، خودرو را پس دهید و بدون بدهی ترک کنید؟

پرداخت‌های مالی خودرو معمولاً دومین هزینه بزرگ خانوار پس از هزینه‌های وام مسکن است، و صنعت خودرو با نگرانی منتظر است تا ببیند چند نفر با هزینه زندگی وام‌های خود دست و پنجه نرم می‌کنند، یا از یک بند کمتر شناخته شده برای فسخ داوطلبانه قرارداد خود استفاده می‌کنند.

در سال‌های اخیر، بیش از 90 درصد از خریدهای خودروی جدید و تعداد فزاینده‌ای از خودروهای دست دوم بر اساس توافق‌نامه‌های مالی خریداری شده‌اند – در بیشتر موارد از طریق طرح‌های خرید قرارداد شخصی (PCP) که پرداخت‌های ماهانه بسیار کم را ارائه می‌دهند.

اندازه و مقیاس وام‌های معوقی که بریتانیایی‌ها در سال‌های اخیر دریافت کرده‌اند، چیزی غیرعادی نیست. بر اساس تجزیه و تحلیل وب سایت Car Expert، در مجموع ارزش آنها حدود 40 میلیارد پوند در سال بوده است که از 11 میلیارد پوند در سال 2009 افزایش یافته است. این وب سایت می گوید که میانگین بودجه برای هر خودروی جدید در دهه گذشته بیش از دو برابر شده و به پوند رسیده است. 25000 به اضافه خرید خودروهای دست دوم در حال حاضر تقریباً به احتمال زیاد شامل توافق PCP است.

“صنعت خودرو کاملا متکی به افرادی شده است که با پولی که ندارند خودروهایی را خریداری می کنند که به آنها نیاز ندارند. البته مشکل این است که اگر مردم دیگر ابزاری برای وام گرفتن نداشته باشند، صنعت خودرو سقوط خواهد کرد. استوارت ماسون، مدیر تحریریه سایت، می‌گوید: «این یک نگرانی واقعی در طول تعطیلی‌های کووید بود و امروز همچنان یک خطر است زیرا هزینه‌های زندگی مارپیچ می‌شود.

به خریداران خودرو بر این اساس فروخته می شد که پرداخت های ماهانه کم و مقرون به صرفه بود. با این حال، برای حفظ خودرو در پایان دوره سه یا چهار ساله، باید یک “پرداخت بادکنکی” نهایی (ارزش تخمینی خودرو در آینده) پرداخت شود. این پرداخت به ماشین بستگی دارد، اما می تواند به هزاران پوند برسد.

در گذشته، خریداران به سادگی معامله می‌کردند و برای PCP دیگری ثبت‌نام می‌کردند، یا خودرو را به شرکت مالی پس می‌دادند، به این امید که ارزش واقعی آن وام را پرداخت کند.

با این حال، برای کسانی که در تلاش برای رسیدن به پایان مدت وام هستند، یا کسانی که می دانند ارزش خودروی آنها پرداخت نهایی بالن را پوشش نمی دهد، گزینه دیگری وجود دارد، اگرچه فروشندگان خودرو به ندرت آن را تبلیغ می کنند.

حق فسخ داوطلبانه در قانون اعتبار مصرف کننده گنجانده شده است و به خریدار اجازه می دهد تا از توافق فرار کند، مشروط بر اینکه 50٪ از کل مبلغ قابل پرداخت را بازپرداخت کرده باشد و خودرو آسیبی نبیند و در شرایط “معقول” قرار داشته باشد. این برای خودروهای دست دوم و جدید خریداری شده در امور مالی اعمال می شود.

قبل از اینکه مردم بیش از حد هیجان زده شوند، باید بدانند که نه 50 درصد مدت قرارداد، نه 50 درصد از آنچه در ابتدا وام گرفته اید، بلکه نیمی از کل مبلغ بدهی، از جمله بهره است.

آنهایی که توافقنامه PCP دارند معمولاً تا اواخر قرارداد – معمولاً چند ماه آخر – به دلیل پرداخت نهایی بالون به نقطه فسخ داوطلبانه نمی‌رسند.

خریدارانی که از قرارداد خرید اجاره استفاده کرده‌اند، معمولاً زودتر، تقریباً در نیمه‌ی راه به آنجا می‌رسند.

کل مبلغ قابل پرداخت و مبالغ فسخ باید در قرارداد مالی خودرو نشان داده شود، بنابراین آن را بیابید و ارقام را بررسی کنید. خریداران نمی توانند هیچ پرداختی را تا زمان فسخ داوطلبانه از دست داده باشند.

ماسون که راهنمای نحوه انجام این کار را منتشر کرده است، می‌گوید: «شرکت مالی احتمالاً زمانی که قرارداد مالی خود را فسخ می‌کنید ضرر خواهد کرد، بنابراین آنها دقیقاً از راه خود برای کمک به شما دست نمی‌کشند.

“آنها ممکن است سعی کنند خسارتی را که “مراقبت معقول” تلقی نمی شود، از شما دریافت کنند، و اغلب از این بند به عنوان بهانه ای استفاده می کنند تا سعی کنند شما را برای مسافت پیموده شده بیش از حد پین کنند. معمولاً این شامل نامه های تهدید آمیز و فاکتورهای بزرگ برای خراش های جزئی یا مسافت پیموده شده است. اغلب اشکال مختلف و اصطلاحات حقوقی برای ترساندن شما از پرداخت وجود دارد.»

انجمن مشاوره حقوقی مصرف کننده LegalBeagles توصیه های بسیار خوبی در مورد مستندسازی وضعیت خودروی شما با عکس های تاریخ دار دارد تا ثابت کند هنگام پس دادن آن در وضعیت “معقول” است. همچنین دارای یک نامه الگویی است که می توانید برای شروع فسخ داوطلبانه خود به شرکت مالی خود ارسال کنید.

فسخ داوطلبانه بر امتیاز اعتباری یا رتبه اعتباری شما تأثیری نخواهد داشت. ماسون می‌گوید، با این حال، برخی از شرکت‌های مالی ممکن است هرگونه درخواست مالی بیشتری را از شما رد کنند.

آخرین چیزی که باید از آن آگاه بود تفاوت بزرگ بین خاتمه داوطلبانه و تسلیم داوطلبانه است.

تحت تسلیم داوطلبانه ای که قبل از رسیدن به آستانه 50٪ انجام شده است، شما ماشین را پس می دهید اما همچنان طبق قرارداد اصلی باید آنچه را که باید پرداخت کنید. شرکت مالی خودرو را در مزایده می فروشد (با اضافه کردن هزینه های اضافی برای جمع آوری و دفع خودرو) و سپس شما را برای مابه التفاوت تعقیب می کند.

انجمن مالی و لیزینگ، نهاد تجاری که نماینده شرکت‌ها است، به افرادی که برای پرداخت وام خودروی خود مشکل دارند توصیه می‌کند تا در اولین فرصت با وام دهنده خود صحبت کنند.

در طول همه‌گیری کووید، به رانندگان تعطیلات پرداخت داده شد و وام دهندگان می‌خواهند برای یافتن راه‌حل با مشتریانی که در تلاش هستند صحبت کنند.