چگونه در سال جدید به امور مالی شخصی خود دست پیدا کنید | قرض و بدهی

آآیا در نتیجه هزینه های کریسمس، وضعیت مالی شما (حتی بیشتر) شکننده است؟ سال بسیار سختی از نظر مالی برای میلیون‌ها نفر بوده است، و با توجه به رکود اقتصادی، افزایش هزینه‌های رهن و اجاره و کاهش سخاوتمندانه تضمین قیمت انرژی از آوریل 2023، به نظر می‌رسد چالش‌برانگیزتر باشد.

اگر در مشکلات مالی جدی هستید، در اسرع وقت از سازمانی مانند StepChange یا National Debtline مشاوره رایگان بگیرید.

با این حال، اگر وضعیت شما چندان مخاطره آمیز نیست، کارهایی وجود دارد که می توانید برای بهبود وضعیت مالی خود انجام دهید. اکنون زمان مناسبی برای بررسی و بررسی مکان هایی است که می توانید اقدام کنید.

هزینه های کارت اعتباری خود را کاهش دهید

پلاستیک بسیاری از مردم در چند هفته گذشته بسیار زیاد شده است، و برخی نیز صورتحساب کارت اعتباری غیر قابل ملاحظه ای را جمع آوری کرده اند.

با این حال، بسیاری از افراد دارای بدهی کارت اعتباری و فروشگاهی می توانند صدها پوند یا حتی هزاران پوند را با انتقال این موجودی ها به ارائه دهنده دیگری که نرخ بهتری ارائه می دهد، پس انداز کنند. در برخی موارد، تا سال 2025 نمی توانید به بدهی های خود بهره ای بپردازید.

نقل و انتقالات موجودی می تواند راه بسیار خوبی برای پس انداز پول در بدهی های موجود باشد. هدف شما باید این باشد که تا پایان دوره تبلیغاتی تمام بدهی های خود را پرداخت کنید.

هفته‌های بلافاصله پس از کریسمس معمولاً محبوب‌ترین هفته‌ها برای تعویض موجودی کارت هستند. داده های رسمی صنعت نشان می دهد که در ژانویه 2022، مصرف کنندگان 682000 نقل و انتقال انجام دادند که تقریباً 1.4 میلیارد پوند در فاصله 31 روز جابجا شد. میانگین مبلغ انتقالی کمی بیش از 2000 پوند بود.

برخی از کارت های اعتباری معاملات بدون بهره برای بیش از دو سال ارائه می دهند. مزیت اصلی معامله انتقال 0% موجودی این است که تمام بازپرداخت ماهانه شما به سمت تسویه مانده معوقه می رود، و بنابراین می توان بدهی را با سرعت بیشتری تسویه کرد – اما شما باید نظم و انضباط داشته باشید. همچنین توجه داشته باشید که اغلب هزینه ای برای پرداخت وجود دارد که معمولاً درصد کمی از مقدار بدهی منتقل شده است.

NatWest به مدت 33 ماه سود 0% را برای انتقال مانده ارائه می دهد که کارمزد آن 2.9٪ است. با این معامله شما باید حداقل 10000 پوند در سال درآمد داشته باشید. در همین حال، M&S Bank برای 28 ماه سود 0٪ (کارمزد 2.99٪) ارائه می دهد، در حالی که در Sainsbury’s Bank تا 30 ماه 0٪ با کارمزد 2.89٪ یا 4٪ است.

برخی از ارائه دهندگان ماشین حساب های مفیدی در سایت های خود دارند که به سرعت به شما نشان می دهد که چقدر ممکن است بتوانید پس انداز کنید. به عنوان مثال، بانک M&S می‌گوید شخصی که 2000 پوند از کارتی با نرخ 23.9 درصد در آوریل منتقل می‌کند و هر ماه 80 پوند بازپرداخت می‌کند، می‌تواند با تغییر به کارت پلاستیکی آن، 622 پوند پس انداز کند.

یک معامله اضافه برداشت بهتر دریافت کنید

اضافه برداشت های مجاز برای استقراض کوتاه مدت طراحی شده اند اما هزینه ها می تواند به شدت متفاوت باشد.

بسیاری از بانک‌ها در وب‌سایت‌های خود ماشین‌حساب اضافه برداشت دارند، بنابراین وارد شوید و هزینه‌های بانک خود را با هزینه‌هایی که اگر سفارشی خود را به جای دیگری ببرید، مقایسه کنید.

به عنوان مثال، وام گرفتن 500 پوند از طریق اضافه برداشت مجاز در طی 30 روز، برای دارنده حساب استاندارد بارکلیز 12.45 پوند هزینه دارد، در حالی که برای یک مشتری استاندارد NatWest 13.87 پوند است. در Nationwide شما باید 13.99 پوند، در Lloyds 13.86 پوند و در HSBC 13.29 پوند بپردازید. در بانک مبتنی بر برنامه Monzo، بسته به اینکه کدام یک از سه نرخ بهره آن را می پردازید، هزینه 7.20 پوند، 10.58 پوند یا 13.72 پوند خواهد بود.

اما آیا می توانید حساب جاری خود را در صورت اضافه برداشت تغییر دهید؟ «سرویس تعویض حساب جاری» می‌گوید پاسخ مثبت است. با این حال، باید با هر گونه اضافه برداشتی که نیاز دارید با بانک جدید خود موافقت کنید. از طرف دیگر، آنها ممکن است بتوانند تسهیلاتی را برای کمک به پرداخت اضافه برداشت موجود خود ارائه دهند.

تجمیع بدهی های خود را در نظر بگیرید

اگر با بدهی‌های پرهزینه مختلف مانند استقراض کارت فروشگاهی و کارت اعتباری دستکاری می‌کنید، ممکن است بتوانید با تلفیق آن‌ها در یک وام شخصی ارزان‌تر، پول پس‌انداز کنید، جایی که بازپرداخت‌های ماهانه بدون تغییر باقی می‌ماند و تضمین می‌شود که بدهی تا پایان سال از بین می‌رود. عبارت. این یک پاسخ برای همه نیست، اما برای برخی از افراد مفید است.

اکنون معاملات وام شخصی با بهترین خرید با کمتر از 5 درصد موجود است. برای مثال، HSBC، First Direct، M&S Bank و AA همگی نرخ‌هایی را از 4.9 درصد در آوریل ارائه می‌کنند. با این حال، اغلب، تنها متقاضیانی که سابقه اعتباری مناسبی دارند، این نرخ های جدول را دریافت می کنند.

ساختار یک وام، با بازپرداخت ماهانه تعیین شده، برای برخی جذاب خواهد بود. اما قبل از شروع کار، به این فکر کنید که آیا واقعاً به وام نیاز دارید یا خیر، و اینکه آیا محصول دیگری مانند کارت اعتباری ممکن است مناسب شما باشد یا خیر.