“مردم از شمع استفاده می کنند زیرا از صورتحساب می ترسند”: یک روز با خط کمک خیریه بدهی | قرض و بدهی

‘منسالی مارشال در پاسخ به این سوال که آیا فشار مالی ناشی از بحران هزینه زندگی در حال تغییر است، می‌گوید: «پرستاران و معلمان تماس گرفته‌اند.»

مرکز این موسسه خیریه فقیرترین 20 درصد خانوارهای کشور است، اما جهش چشمگیر هزینه های زندگی در سال گذشته به این معنی است که تعداد بیشتری از بریتانیایی های طبقه متوسط ​​در تلاش هستند تا سر خود را بالاتر از آب نگه دارند.

آنها به مارشال می گویند: “تامین کننده انرژی من از من خواسته است که با شما تماس بگیرم زیرا بدهی مستقیم من 150 پوند بود و به 350 پوند افزایش یافته است.” مشاور بدهی که در دفتر چستر مؤسسه خیریه مستقر است، می‌گوید: «این 200 پوند باید از غذا یا لباس بچه‌ها بیرون بیاید.»

ژانویه معمولاً شلوغ‌ترین ماه سال برای سازمان‌هایی مانند StepChange است، زیرا صورت‌حساب‌های کارت‌های اعتباری و سایر اشکال وام‌گیری که هزینه کریسمس را پوشش می‌دهد، می‌رسد.

با این حال، StepChange، بزرگترین موسسه خیریه مشاوره بدهی بریتانیا، قبلاً شاهد افزایش زیادی در تقاضا بوده است. جدیدترین داده‌های آن برای ماه اکتبر، نشان می‌دهد که حجم مشتریان 17 درصد نسبت به سال قبل افزایش یافته است. «افزایش هزینه زندگی» در حال حاضر شایع‌ترین علت بدهی است که پنجمین دلیل آن را بیان می‌کند و در میان این افراد، از هر 10 نفر، هفت نفر زن هستند.

پیتر تاتون، رئیس سیاست در StepChange می‌گوید: «ما در حال مشاهده نشانه‌هایی هستیم که نشان می‌دهد طبقه متوسط ​​یا افرادی که در مقیاس درآمدی بالاتری قرار دارند، به مشکلات مالی کشیده می‌شوند.

این همان چیزی است که با افزایش شدید قبوض سوخت و سایر هزینه‌ها و افزایش دستمزد بیشتر افراد شاغل به زیر نرخ تورم انتظار می‌رود.»

درک اینکه چرا پرستارانی که اخیراً در برخی از کشورهای داخلی دست به اعتصاب زده اند، به همراه میلیون ها نفر دیگر، ممکن است با هزینه های زندگی دست و پنجه نرم کنند، دشوار نیست. طبق گزارش اداره ملی آمار، دستمزدهای بخش دولتی بریتانیا در سال منتهی به اکتبر 2.7 درصد و در بخش خصوصی 6.9 درصد افزایش یافته است.

نرخ اصلی افزایش دستمزد برای همه کارگران بدون احتساب پاداش به 6.1 درصد رسید، اما با تعدیل تورم، دستمزد برای همه کارگران 2.7 درصد کاهش یافت، استانداردهای زندگی در زمان استرس مالی کاهش یافت.

در واقع، تعداد فزاینده ای از مشتریان StepChange مشغول کار تمام وقت هستند، با این موسسه خیریه همچنین شاهد افزایش اندکی در تعداد صاحبان خانه در تماس بوده است، به طوری که انتظار می رود بدهی مسکن در سال 2023 به دلیل نرخ های بهره بالاتر فشار خاصی را متوجه خانوارها کند. .

در آستانه کریسمس، تخمین زده می شود که 1.9 میلیون خانوار حداقل یک وام مسکن، اجاره، وام، کارت اعتباری یا سایر پرداخت های صورتحساب را انجام نداده اند. نظر سنجی. متداول‌ترین نوع صورت‌حساب نادیده گرفته انرژی با 2.3 درصد از خانوارها و پس از آن مالیات شورایی با 1.9 درصد قرار دارد.

دفتر StepChange در چستر با ردیف‌هایی از میزهای بدون لک و تلفن‌های همراه با هدست، حس یک مرکز تماس را دارد. با این حال، تماس گیرنده به جای نگرانی از خدمات ضعیف به مشتریان، رویدادهایی را توضیح می دهد که آنها را به این نقطه از بحران مالی رسانده است: تلاش برای سازماندهی مجدد انبوه بدهی که توسط بوروکراسی مختل شده است. توقیف یک خودروی خانوادگی به دلیل پرداخت نشدن قبض آب و برق

برای درک بهتر فشارهای مالی ناشی از بحران هزینه زندگی، به آبان نیوز اجازه داده شد که به تماس‌ها گوش دهد – اما جزئیات شخصی را گزارش ندهد.

میانگین انباشت بدهی های بدون تضمین 13500 پوند است و کسانی که به دنبال کمک هستند باید جزئیات کارت های اعتباری و وام های مشکل دار و همچنین درآمد و هزینه ها را به اشتراک بگذارند تا خیریه بتواند بودجه ایجاد کند. با این حال، این تمرین به طور فزاینده ای نشان می دهد که آنها پول کافی برای زندگی ندارند، چه رسد به اینکه پول نقد برای بازپرداخت ذخیره کنند.

این خانوارها دارای چیزی هستند که خیریه آن را “بودجه منفی” می نامد، به این معنی که حتی پس از مشاوره بدهی و مشاوره بودجه، درآمد آنها برای تامین هزینه های ضروری آنها کافی نیست. در سال 2021 حدود 27 درصد از مشتریان سازمان در این وضعیت قرار داشتند اما در پایان سال 2022 این رقم به 33 درصد رسید.

تاتون می‌گوید در حال حاضر، مشتریان با بودجه منفی و همچنین افرادی که درآمد بالاتری دارند، موضوعاتی هستند که در داده‌های آن به دلیل بحران هزینه زندگی نشان داده می‌شوند. او می گوید که بودجه های منفی یک نگرانی واقعی است، “زیرا به این معنی است که نمی توانیم از بدتر شدن مشکلات بدهی آنها جلوگیری کنیم”.

جولی مک‌الروی، مشاور باتجربه بدهی در موسسه خیریه می‌گوید کسانی که درآمد بالاتری دارند، حداقل پرداخت‌های ماهانه وام یا کارت‌های اعتباری را انجام می‌دهند، اما وقتی قبض‌های انرژی در اولویت قرار می‌گیرند، مقابله با آن دشوار است.

او می‌گوید: «ناگهان این قبض گاز و برق را دریافت کردند که پرداخت آن در اولویت است. بنابراین، توصیه بودجه در مورد، خوب، در واقع قادر به ادامه دادن، شما قادر به پرداخت کارت های اعتباری خود نخواهید بود. در حال حاضر آنها در حال شعبده بازی هستند.

“ما در حال انجام آموزش های بسیار بیشتری هستیم تا بگوییم: “درست، خوب، برای مثال، شما Sky دارید و ممکن است برای پرداخت هزینه بنزین و برق خود نیاز به کاهش آن داشته باشید.” برخی از مردم قبلاً مجبور نبودند این تصمیمات را بگیرند زیرا آنها خوب بوده اند.”

او نگران افزایش «اکنون بخر، بعداً بپرداز» از طریق شرکت‌هایی مانند Klarna و Clearpay، افزایش تماس‌ها در مورد BNPL در ژانویه را پیش‌بینی می‌کند «زیرا فکر می‌کنم بسیاری از مردم در کریسمس برای کریسمس سرمایه‌گذاری می‌کنند».

مک الروی همچنین از افرادی که بدهکار نیستند اما از آینده ترسیده اند تماس می گیرد. “من با افرادی که از شمع استفاده می کنند صحبت کرده ام، آنها اجاق گاز را روشن نمی کنند، زیرا از قبض ها می ترسند. ما در حال انجام بودجه های بیشتری برای افرادی هستیم که بدهکار نیستند اما می دانند که بدهکار خواهند شد.»

موضوع دیگری که در حال ظهور است، مترهای پیش پرداخت است، زیرا تامین کنندگان انرژی خانوارهایی را که در حال تلاش هستند به حالت پرداخت خود تغییر می دهند. تماس‌گیرندگان شکایت دارند که حتی پس از کاهش شدید، با هزینه‌های سنگین مواجه می‌شوند.

ما در حال گفتگوهای بسیار سختی با مردم هستیم که می گویند: “من چراغ و گرما را روشن نمی کنم یا از اجاق استفاده نمی کنم” و باید بگوییم: “شما باید گرم کنید و باید گرم کنید. بخور،» او می گوید.

مک‌الروی می‌گوید که در حالی که قبلاً بسیاری از تماس‌هایی که او انجام می‌داد در مورد کارت‌های اعتباری یا وام‌ها بود که به طور فزاینده‌ای به مسکن مربوط می‌شد. او می‌گوید که تغییرات در سیستم رفاهی تامین این هزینه را سخت‌تر کرده است. “شما اکنون مالیات اتاق خواب و مالیات شورای شهر را دریافت کرده اید که قبلاً در صورت داشتن مزایا مجبور به پرداخت آن نبودید.”

پس از یک سال کنار آمدن با هزینه های زندگی بیشتر، برخی از افراد به حداکثر می رسند. “اگر از تمام خطوط اعتباری خود استفاده کرده اید، چه چیزی برای شما باز است؟” مک الروی می گوید.

«کوسه‌های قرضی» پاسخ افسرده‌کننده مارشال است. او در سال 2022 تماس های بیشتری را در مورد این موضوع نسبت به چهار سال گذشته انجام داده است. «کوسه‌های قرضی ممکن است سالی یک بار نامی دریافت کنند، و من در دو هفته گذشته نام سه مورد را شنیده‌ام.»

تاتون می‌گوید با ورود بریتانیا به رکود، افزایش هزینه‌های رهن و اجاره و کاهش سخاوتمندانه ضمانت قیمت انرژی از آوریل، مصرف‌کنندگان در سال 2023 تحت فشار مالی بیشتری قرار خواهند گرفت و پتانسیلی وجود دارد که چشم‌انداز بدهی بسیار نگران‌کننده شود.

“نگرانی واقعاً این است که ما شاهد افراد بیشتری خواهیم بود که، حتی پس از مشاوره بودجه، حتی پس از اینکه تمام منابع کمکی را که می‌توانند دریافت کنند، به دست آورند، برای گذراندن زندگی خود با مشکل مواجه خواهند شد.

«اگر شاهد باشیم که گروه‌های خاصی دچار مشکل می‌شوند و مشتریانی که بودجه منفی بیشتری دارند، دولت باید دوباره به این فکر کند که چگونه از آسیب‌پذیرترین افراد از نظر مالی حمایت کند تا مانع از ورود مردم به مکانی شود که فقط گرم کردن و غذا خوردن نیست. به اندازه کافی قادر به انجام هیچ یک از این دو نیست.»