آیا با افزایش نرخ بهره، نرخ ثابت بهتر است یا دسترسی آسان؟ | پول

مننرخ بهره در این هفته مجدداً افزایش یافت و کسانی که قصد دارند مقداری پول در یک پول نقد ذخیره کنند، Isa با یک انتخاب روبرو می شود. اگر آنها خواهان نرخ بهره (کمی) بهتری هستند – تا 1.9٪ در زمان نوشتن – یک Isa با نرخ ثابت ممکن است راه حلی باشد.

با این حال، اینها شامل بستن پول نقد خود با نرخ تعیین شده است، اغلب برای چندین سال، که ممکن است در شرایط نامطمئن فعلی و زمانی که نرخ های بهره به سمت بالا حرکت می کند، کاری عجیب به نظر برسد.

Isas با دسترسی آسان به شما انعطاف بیشتری می‌دهد و حداقل در تئوری، ممکن است از هرگونه افزایش نرخ پس‌اندازی که بانک‌ها تمایل به انتقال آن را دارند سود ببرند، اما نرخ‌ها در حال حاضر پایین‌تر هستند: بالاترین نرخ‌های این هفته حدود 0.8 درصد بود.

با این وجود، یکی از محبوب‌ترین معاملات احتمالاً وجه نقد آسان Isa از مارکوس، برند بانکداری آنلاین گلدمن ساکس است که این هفته متغیری 0.7% پرداخت کرد (این شامل 0.1% پاداش سود ثابت برای 12 ماه اول می‌شود. ).

زمان زیادی برای استفاده از کمک هزینه 2021-22 Isa خود ندارید. این حساب ها به شما اجازه می دهند بازده پس انداز خود را از مالیات محافظت کنید.

انواع مختلفی وجود دارد، اگرچه دو نوع اصلی عبارتند از عیسی نقدی و سهام و سهام عیسی. در طول سال مالیاتی فعلی می توانید تا 20000 پوند در یک نوع یا در دو یا بیشتر پس انداز کنید.

شما تا نیمه شب 5 آوریل هر سال فرصت دارید تا پول اضافه کنید، و کمک هزینه هر سال منتقل نمی شود.

برخی از کارشناسان استدلال می کنند که معرفی کمک هزینه پس انداز شخصی در سال 2016 به این معنی است که داشتن عیسی نقدی فایده ای ندارد. این کمک هزینه به این معنی است که مالیات دهندگان با نرخ پایه می توانند سالانه 1000 پوند سود بدون پرداخت مالیات دریافت کنند، در حالی که مالیات دهندگان با نرخ بالاتر می توانند تا 500 پوند دریافت کنند.

اما عیسی همچنان حامیان خود را دارد که می گویند مردم باید تا می توانند از قوانین موجود استفاده کنند. برخی از پس انداز کنندگان رشته انتخاب ایسا را ​​در هر سال دوست دارند. همچنین، می توانید بدون استفاده از کمک هزینه جدید، پول را از یک ایسا نقدی به سهام و سهام یکی انتقال دهید. این به شما این امکان را می دهد که در آینده پول نقد خود را به بازار سهام هدایت کنید.

در مورد انتخاب بین نرخ ثابت یا نرخ متغیر (Isas با دسترسی آسان معمولاً نرخ متغیری را ارائه می‌دهد)، ریچل اسپرینگال در ارائه‌دهنده داده‌های مالی Moneyfacts اذعان می‌کند: «این کار مشکلی است».

به یاد داشته باشید، اگر به دنبال حسابی باشید که Isa نیست، اغلب می توانید نرخ بهره بیشتری دریافت کنید. در واقع، شما حق بیمه کمی برای مزایای مالیاتی بلندمدت می پردازید.

به عنوان مثال، در زمان نگارش این مقاله، بهترین حساب پس‌انداز با دسترسی آسان غیر ایسا، از ویرجین مانی، 1 درصد را ارائه می‌کرد. در همین حال، Isas معادل بالاترین پرداخت نقدی شامل Internet Saver Isa Plus Issue 10 از جامعه ساختمانی یورکشایر، با پرداخت بین 0.6% تا 0.82% بسته به موجودی حساب، و Melton building جامعه Easy Access Isa با پرداخت 0.8% بود (این حساب در حال حاضر محدود است. به مشتریانی که در لسترشایر، ناتینگهام شایر، لینکلن‌شر یا راتلند زندگی می‌کنند یا افرادی که پنج سال یا بیشتر عضو جامعه بوده‌اند).

این یک داستان مشابه در مورد اوراق با نرخ ثابت در مقابل Isas با نرخ ثابت است: اوایل این هفته می‌توانید یک اوراق با نرخ ثابت یک ساله از بانک الریان با پرداخت 1.61% مورد انتظار دریافت کنید، اما بهترین چیزی که می‌توانید از یک سال دریافت کنید. Isa با نرخ ثابت 1.21٪ از بانک Castle Trust بود. در همین حال، بانک Shawbrook Isa با نرخ ثابت 18 ماهه را با پرداخت 1.35٪ ارائه می داد. با این حال، با همه چیزهایی که در حال حاضر در حال وقوع است، بسیاری از مردم نمی خواهند حتی برای یک سال پول خود را گره بزنند.

اسپرینگال می‌گوید: «روشی که بازار طی سال‌ها حرکت کرده است این است که بانک‌های رقیب بیشتری در خارج از بازار Isa وجود دارد.

یک خانه در نیمه راه بین یک Isa با دسترسی آسان و یک Isa با نرخ ثابت یک اطلاعیه Isa است. با این موارد، قبل از اینکه بتوانید وجوه خود را برداشت کنید، باید یک دوره اخطار – معمولاً بین 30 تا 180 روز – بدهید. این بدان معناست که شما یک سال یا بیشتر در آن قفل نیستید. اما نرخ های فعلی پیشنهادی ممکن است برای برخی به اندازه کافی وسوسه انگیز نباشد.

یکی از دلایل احتمالی به نفع نرخ ثابت این است که در حالی که نرخ پایه بانک انگلستان در طول 12 ماه گذشته سه بار افزایش یافته است و از 0.1٪ به 0.75٪ رسیده است، اکثر حساب های پس انداز با نرخ متغیر تنها بخشی از این را داشته اند. گذشت یا هیچ کدام

اگر در طول سال‌ها، تعدادی حساب نقدی Isa در بانک‌ها و انجمن‌های ساختمانی مختلف جمع‌آوری کرده‌اید، اکنون زمان آن است که بررسی کنید چه نرخ‌هایی دریافت می‌کنید. اگر آنها به خصوص بد هستند، انتقال به ارائه دهنده دیگری را در نظر بگیرید.

برخی افراد همچنین استدلال می کنند که اگر چندین Isa را در یک حساب ادغام کنید، کنترل پول نقدتان آسان تر است.

شما می توانید هر زمان که بخواهید عیسی (ع) خود را از یک شرکت مالی به شرکت مالی دیگر منتقل کنید و در صورت تمایل، پس انداز خود را از عیسی نقدی به سهام و سهام عیسی منتقل کنید و بالعکس.

وقتی صحبت از پول سرمایه‌گذاری شده در سال‌های گذشته می‌شود، می‌توانید تمام یا فقط بخشی از پس‌انداز خود را انتقال دهید. اما اگر Isa را که در طول سال مالیاتی جاری به آن پرداخت کرده اید به یک ارائه دهنده جدید منتقل کنید، باید کل موجودی را منتقل کنید. برای جابجایی، با ارائه‌دهنده Isa که می‌خواهید به آن نقل مکان کنید، تماس بگیرید و فرم انتقال را پر کنید. (اگر پول را بدون انجام این کار برداشت کنید، پس انداز شما ممکن است وضعیت معاف از مالیات خود را از دست بدهد.)

با این حال، باید مطمئن شوید که حسابی که می‌خواهید به آن تغییر دهید، «انتقالات» وجه نقد موجود Isa را می‌پذیرد. همه این کار را نمی کنند: برخی فقط برای پول جدید باز هستند. برای مثال، Marcus cash Isa اجازه نقل و انتقالات را نمی دهد.

اسپرینگال می‌گوید: «بیشتر نرخ‌های خوب نقل و انتقالات را می‌پذیرند.