استرالیایی‌هایی که اکنون به خرید روی می‌آورند، طرح‌های بعدی را برای خواربارفروشی‌هایی که در در چرخشی گیر کرده‌اند پرداخت می‌کنند | اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید

وقتی بروک هبیچ و شریک زندگی‌اش اولین فرزندشان را به دنیا آوردند، برای خرید مواد غذایی به سختی می‌توانستند بخرند، اما در ابتدا فکر می‌کردند که یک راه نجات در Afterpay پیدا کرده‌اند.

آنها شروع به خرید کارت های هدیه 200 دلاری برای Woolworths یا Coles در هنگام خرید کردند، بعداً پرداخت کردند، و سپس مبلغ را در چهار قسط 50 دلاری هر دو هفته پرداخت کردند. اما هابیچ می گوید، پس از مدتی، پرداخت هزینه های ضروری با بدهی مانند گیرکردن در یک در چرخان بود.

او از خانه‌اش در وانگاراتا می‌گوید: «این یک نجات‌دهنده زندگی در آن لحظه است. «اما سپس پرداخت شما شروع به بازپرداخت هزینه‌های شما می‌کند، بنابراین چرخه شروع می‌شود. شما پول کافی برای دریافت مواد غذایی ندارید، بنابراین دوباره از Afterpay برای دریافت کارت دیگری استفاده می کنید.

مشاوران مالی می گویند که از زمانی که قیمت بنزین در فوریه ناگهان افزایش یافت، افراد بیشتری برای تهیه اقلام ضروری مانند غذا، بنزین و قبوض به خدمات BNPL روی آورده اند. آنها انتظار دارند که با کاهش فشارهای هزینه های زندگی، این اعداد بیشتر افزایش یابد.

Claire Tacon، مشاور مالی در مرکز قانون اقدام مصرف کننده، می گوید که تعداد فزاینده ای از افرادی که با خط کمک ملی بدهی تماس می گیرند، پس از روی آوردن به BNPL در یک مارپیچ بدهی مکیده شده اند و آنها را در وضعیت مالی بدتری نسبت به قبل از شروع استفاده از این طرح قرار داده اند. .

او می‌گوید: «پرداخت‌های این حساب‌ها همیشه به‌طور مستقیم بدهکار می‌شوند، بنابراین شرکت ابتدا پول را دریافت می‌کند، سپس مردم به اندازه کافی برای تغذیه خود و مراقبت از سلامت خود ندارند، بنابراین آنها فقط به استقراض مجدد ادامه می‌دهند.

Haebich می‌گوید که در مواقعی او و شریک زندگی‌اش دو یا سه قسط مختلف Afterpay مستقیماً از حسابشان برداشت می‌شد تا کارت‌های هدیه مختلف مواد غذایی را پرداخت کنند. این به بودجه دو هفته‌ای آن‌ها لطمه زد و باعث شد که اجاره‌بها و صورت‌حساب‌ها دیر شود.

جو لونگو، رئیس کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا، گفت فشارهای هزینه زندگی در هفته گذشته مردم را به سمت منابع حاشیه ای اعتبار از جمله BNPL سوق داده است که می تواند مضر باشد.

تا ژوئن، 5.9 میلیون حساب BNPL فعال در استرالیا وجود داشت. بر اساس گزارش Equifax، تقاضا برای خدمات BNPL در سه ماهه سپتامبر کاهش یافت، اما نسبت به سال قبل 10 درصد افزایش یافته بود.

گروه مصرف کننده Choice دریافته است که از هر هفت کاربر خدمات BNPL یک نفر در سال گذشته بیش از 20 وام داشته است.

Deb Shroot، از Financial Counseling استرالیا، می‌گوید که خدمات BNPL به گزینه‌ای جذاب تبدیل شده‌اند، زیرا آنها ملزم به انجام بررسی اعتباری مطابق با استاندارد قوانین وام‌دهی مسئولانه نیستند.

«مشکل این است [the companies] Shroot می‌گوید که در واقع بررسی نمی‌کنند که افرادی که از محصولات آنها استفاده می‌کنند واقعاً قادر به بازپرداخت وام‌هایی هستند که می‌گیرند.

چندین نفر، از جمله برخی دریافت کننده رفاه، به آبان نیوز استرالیا گفتند که شرکت ها مکرراً از آنها می پرسیدند که آیا می خواهند سقف وام خود را بیش از آنچه فکر می کردند می توانند بپردازند افزایش دهند.

نائومی تامپسون، که با پرداخت‌های JobSeeker زندگی می‌کند که گاهی اوقات با کار معمولی تکمیل می‌شود، می‌گوید: «آن‌ها به من پیشنهاد می‌کنند که هر بار که آن را پرداخت می‌کنم، سقف را افزایش دهم. “اما حداقل بازپرداخت ها فراتر از آنچه در JobSeeker می توانم بپردازم افزایش می یابد، بنابراین برای من مفید یا مفید نخواهد بود.”

Haebich می‌گوید که می‌دانست استفاده از Afterpay انتخاب مالی هوشمندانه‌ای نیست، اما وقتی محدودیت او افزایش یافت، احساس می‌کرد «هویج در مقابل او آویزان شده است».

Zip، یکی دیگر از ارائه‌دهندگان BNPL، می‌گوید که بررسی‌های اعتباری مشتریان را انجام می‌دهد و محدودیت‌ها را افزایش نمی‌دهد مگر اینکه توسط مشتری درخواست شود.

Afterpay می‌گوید در صورت پرداخت به موقع، محدودیت‌ها را افزایش می‌دهد، اما همیشه می‌توانند با خدمات مشتری تماس بگیرند تا محدودیت را کاهش دهند.

یکی از سخنگویان گفت که این شرکت بررسی اعتباری انجام نداده است، اما برخلاف کارت های اعتباری، به محض عدم پرداخت، حساب مشتری را مسدود می کند. به گفته آنها در سه ماهه دوم امسال 98 درصد از خریدهای Afterpay بدون جریمه دیرکرد و 95 درصد اقساط به موقع پرداخت شده است.

مشاوره مالی استرالیا و مرکز قانون اقدام مصرف کننده استدلال می کنند که ارائه دهندگان BNPL باید به همان قوانین وام دهی مسئولانه مانند سایر ارائه دهندگان اعتبار پایبند باشند.

Afterpay می گوید که به عنوان یکی از اعضای انجمن محدود صنعت مالی استرالیا تنظیم شده است.

هم Zip و هم Afterpay قانون عمل Buy Now Pay Later را اتخاذ کرده اند، که سخنگوی Afterpay گفت استانداردهایی فراتر از اعتبار سنتی دارد.

هم Zip و هم Afterpay می‌گویند که برنامه‌ای برای مشکلات مالی دارند که به مشتریان اجازه می‌دهد در صورت مشکل برای بازپرداخت، برنامه پرداخت را انجام دهند.

Haebich، که اکنون در حال برنامه پرداخت برای بازپرداخت بدهی Afterpay خود است، می‌گوید که هنوز هم گاهی اوقات از Zip برای تهیه مواد غذایی استفاده می‌کند.

او می‌گوید: «اگر از Afterpay استفاده نمی‌کردیم، به‌طریقی دیگر به سمت رودخانه‌ی گنده می‌رفتیم، بنابراین من آنها را سرزنش نمی‌کنم که در این موقعیت هستم.