بانک‌های بریتانیا با تست استرس بر روی تأثیر پیش‌فرض‌های بحران انرژی مواجه می‌شوند | بانکداری

بزرگترین بانک‌های بریتانیا توانایی مقاومت در برابر افزایش نکول‌های مرتبط با قیمت‌های بسیار بالای انرژی را به عنوان بخشی از بررسی سلامت بانک انگلستان در صنعت مالی به تأخیر می‌اندازند.

آبان نیوز می‌داند که خیابان Threadneedle یک سناریوی بحرانی جدید ایجاد کرده است که یک رکود اقتصادی عمیق را نشان می‌دهد، که با افزایش قبوض انرژی همراه است که می‌تواند پرداخت وام‌ها را برای برخی وام‌گیرندگان – به‌ویژه مشاغل – دشوارتر کند.

این در حالی است که مشاغل بریتانیا منتظر جزئیات بسته کمکی 150 میلیارد پوندی لیز تراس برای قبوض انرژی هستند، که نخست وزیر جدید هفته گذشته متعهد شد که به طور موقت قبض های بسیار بالایی را برای شرکت هایی که ممکن است مجبور به تعطیلی آن شوند، محدود کند.

سناریوی تست استرس امسال همچنین شامل کاهش قیمت دارایی ها، جهش بیشتر در نرخ بهره و افزایش هزینه ها برای پوشش تخلفات خواهد بود. هر وام دهنده ای که برای پوشش این احتمالات خیلی ضعیف تلقی شود، می تواند مجبور شود میلیاردها پوند سرمایه برای تقویت مالی خود جمع آوری کند.

اداره مقررات احتیاطی که بخشی از بانک انگلستان است و مسئول اطمینان از ثبات مالی بانک‌ها و بیمه‌گران است، در حال آماده‌سازی برای انتشار جزئیات سناریوی تست استرس خود در هفته‌های آتی است، زیرا تمرین سالانه را به دلیل مشکلات به تعویق انداخته است. جنگ در اوکراین

نتایج بزرگ‌ترین بانک‌های بریتانیا – که شامل NatWest، Barclays، HSBC، Lloyds، Standard Chartered، بازوی بریتانیایی Santander، Nationwide Building Society و Virgin Money UK می‌شوند، در تابستان 2023 منتشر خواهند شد.

در حالی که آزمون استرس سالانه معمولاً دارای رکود شدید اقتصادی است، این اولین باری است که بانک ها مجبور می شوند ثابت کنند که می توانند در برابر اثرات بحران انرژی مقاومت کنند. بانک مرکزی قبلاً وام دهندگان را در برابر بدترین سناریوهای مرتبط با رویدادهای مهمی مانند برگزیت و همه گیری کووید-19 آزمایش کرده است.

این به دنبال تلاش‌های مشابه بانک مرکزی اروپا است که ظاهراً از وام‌دهندگان خواسته است تا بررسی کنند که چگونه کمبود گاز می‌تواند بر مشتریان تجاری و نرخ‌های پیش‌فرض آنها تأثیر بگذارد. بلومبرگ گفت که بانک مرکزی اروپا منتظر پاسخ وام دهندگان تا اواسط سپتامبر است و گفت و گوهای بعدی در پایان ماه انجام می شود.

در طول نتایج سه ماهه دوم خود در ماه ژوئیه، بزرگترین وام دهندگان بریتانیا به طور گسترده نگرانی های مربوط به نکول بالقوه مرتبط با پیش بینی های اقتصادی ضعیف تر و افزایش هزینه ها را کنار گذاشتند و اشاره کردند که تعداد کمی از مشتریان آسیب پذیر واقعاً از بانک های بزرگ بزرگ وام می گیرند.

با این حال، پیش‌بینی‌های صورت‌حساب انرژی از آن زمان افزایش یافته است و تعداد زیادی از مشتریان تجاری آنها – که بیشتر در معرض نوسانات قیمت هستند زیرا از سقف انرژی بریتانیا برای خانوارها بهره نمی‌برند – در معرض خطر قرار می‌دهند.

در حالی که تراس قول داده است که صورتحساب های انرژی خانگی را در 2500 پوند طی دو سال آینده مسدود کند، جزئیات طرح مشابه برای مشاغل هنوز منتشر نشده است. دولت تنها تأیید کرده است که به عنوان بخشی از یک برنامه کوتاه‌تر شش ماهه به کسب‌وکارها «حمایت معادل» ارائه می‌شود، اگرچه کمک‌های بیشتری برای «صنایع آسیب‌پذیر» در نظر گرفته خواهد شد. بررسی در سه ماه دیگر انجام خواهد شد.

اقتصاددانان بر این باورند که طرح نجات بزرگ برای خانوارها و مشاغل، شدت رکود ناشی از زمستان امسال را کاهش می دهد و تعداد شکست های شرکت ها را کاهش می دهد و به مصرف کنندگان قدرت هزینه بیشتری می دهد.

بانک انگلستان از سال 2013 به عنوان بخشی از واکنش خود به بحران مالی سال 2007، آزمون های استرس سالانه را در بخش بانکی بریتانیا اجرا کرده است. هدف از این آزمایش‌ها شناسایی نقاط ضعف بالقوه در سیستم بانکی است که می‌تواند ثبات مالی را به خطر بیندازد و مشخص کند که آیا بانک‌های منفرد می‌توانند علیرغم فشارهای اضافی به خانوارها و مشاغل وام دهند یا خیر.

نتایج آزمون امسال شش ماه دیرتر از حالت عادی منتشر خواهد شد، در حالی که بانک مرکزی این تمرین را در ماه مارس به تعویق انداخت تا به وام دهندگان فرصت تنفس بدهد زیرا آنها با اختلالات مالی ناشی از جنگ در اوکراین دست و پنجه نرم می کردند.

رگولاتور هنوز هیچ نگرانی در مورد سلامت صنعت بانکداری بریتانیا با وجود افزایش هزینه های زندگی در بحران ایجاد نکرده است. در ماه ژوئیه، کمیته سیاست مالی آن اعلام کرد وام دهندگان «ظرفیت قابل توجهی» برای ادامه دادن وام با وجود چشم انداز بد اقتصادی دارند.

با این حال، این کمیته هشدار داد که جنگ در اوکراین می‌تواند بر تجارت‌های تشنه انرژی، از جمله در بخش‌های حمل‌ونقل و تولید، تأثیر منفی بگذارد. این سازمان وعده داده است که این بخش را برای “خطرات نزولی بیشتر” تحت نظر داشته باشد.

بانک مرکزی انگلیس از اظهار نظر در مورد جزئیات معلق سناریوی تست استرس خودداری کرد.