نرخ بهره در حال افزایش است – پس چرا قوانین وام مسکن کنار گذاشته می شوند؟ | بانک انگلستان

از امروز یک مانع کمتر برای دریافت وام مسکن وجود دارد. پس از آنکه بانک انگلستان مقرراتی را که وام گیرندگان نشان می‌داد می‌توانند با افزایش سه درصدی نرخ بهره کنار بیایند، را لغو کرد، مسیر وام‌های ملکی با ارزش بالا برای مخاطبان بسیار گسترده‌تری باز شد.

کمیته سیاست های مالی بانک مرکزی در اقدامی که سال گذشته برنامه ریزی و در اول مرداد اجرا شد، اعلام کرد که این قانون را لغو می کند زیرا وادار کردن وام گیرندگان به ماندن در محدوده 4.5 برابر درآمد هنگام درخواست وام کافی است.

تا به حال، وام گیرندگان باید آزمون سود را برآورده می کردند و همچنین نشان می دادند که می توانند با افزایش قابل توجه هزینه های استقراض ماهانه کنار بیایند.

در طی یک دوره مشاوره کوتاه، اندرو بیلی، رئیس بانک، گفت که لغو الزامات استطاعت نباید به عنوان تسهیل استانداردهای وام تلقی شود. در عوض، کسانی که نگران استقراض بیش از حد، به ویژه توسط افرادی با درآمد متوسط ​​هستند، باید یک چارچوب کلی را در نظر بگیرند که همچنان شامل بسیاری از چک های دیگر است.

بیلی گفت که او متقاعد شده است که وام دهندگان می توانند بدون به خطر انداختن ایمنی “کارآمدتر” باشند. او گفت: «با داشتن مجموعه‌ای از شواهد که به هفت سال قبل می‌رسد، توانستیم قضاوت بسیار مهم‌تری در مورد اثربخشی آزمایش‌ها داشته باشیم.»

پس‌زمینه این تصمیم کاهش شدید بازار مسکن است که وزیران نگرانند در صورت تضعیف بیشتر، نیروی حیاتی اقتصاد را از بین ببرد. معاملات ماهانه در حال حاضر به نصف معاملات در بهار 2021 رسیده است و در حالی که رشد قیمت مسکن قوی باقی مانده است، آخرین داده ها نشان می دهد که از اوج 12 درصد کاهش یافته است.

انتظار می‌رود که داده‌های جامعه ساختمان سراسری در روز سه‌شنبه کاهش شدیدی را نشان دهد. یک نظرسنجی توسط کارگزار آنلاین Zoopla نشان داد که رشد قیمت سالانه 8.3٪ بوده و هشدار داده است که تا پایان سال، احتمالاً 5٪ بسیار کمتر به میانگین می رسد.

نرخ‌های بهره از 0.25 درصد در سال گذشته به 1.25 درصد امروز افزایش یافته است و پیش‌بینی می‌شود که در روز پنجشنبه هنگامی که کمیته سیاست پولی بانک برای بررسی چشم‌انداز دو سال آینده تشکیل جلسه دهد، به 1.75 درصد برسد. و در حالی که نرخ وام مسکن بر اساس استانداردهای تاریخی پایین است، اندازه وام مورد نیاز برای خرید 90 درصد از خانه متوسط ​​هرگز بالاتر نبوده است.

کووید-19 پیچیدگی دیگری در داستان بازار املاک ایجاد کرده است، و وام دهندگان تحت فشار افزایش سطح مشکلات وام مسکن قرار دارند. به گفته Citizens Advice، تخمین زده می‌شود که شش میلیون نفر با بازپرداخت وام‌های مسکن خود به عنوان نتیجه مستقیم همه‌گیری مشکل داشتند، اگرچه تعداد کمی از آنها مجبور به نکول پس از یک برنامه تعطیلات پرداخت شدند.

در شرایط کندی بازار، کاهش افزایش دستمزدها از تورم عمومی و پس‌زمینه بسیاری از خانوارها که برای پرداخت ماهانه تلاش می‌کنند، این صنعت می‌خواهد شبکه مشتریان احتمالی را افزایش دهد.

هنری پریور، یک عامل خرید، گفت که بانک تحت فشار شدید یک صنعت وام دهی که مشتاق پذیرش خانوارهای غیرمتعارف است، قرار خواهد گرفت. او گفت: «این باید یک ریسک برای بازار باشد.

سی سال پیش، در پی آخرین سقوط عمده قیمت مسکن، وام دهندگان مجبور به تحمیل خواسته های سختگیرانه بر مشتریانی شدند که خواهان وام های با ارزش بالا بودند. فرآیند حذف این قوانین در طول دهه 1990 در طول حرکت به مقررات “لمس سبک” به طور گسترده به عنوان پیشروی سقوط سال 2008 شناخته شده است.

مقامات بانک انگلستان از ما می خواهند که به آنها و صنعت وام مسکن اعتماد کنیم، زمانی که آنها دوباره شروع به عقب انداختن الزامات اولیه کردند. بسیاری استدلال خواهند کرد که هنوز اعتماد به دست نیامده است.