“سخت بوده است”: دلالان وام مسکن در بریتانیا با افزایش نرخ بهره معاملات را تعقیب می کنند | بخش مالی

کریس سایکس اعتراف می‌کند که شب‌های زیادی را در دفتر خانه‌اش در شرق لندن به صفحه‌نمایش چسبانده است.

تلاش‌ها برای تضمین وام‌های مسکن مطلوب منجر به اضافه کاری قابل توجهی برای کارگزاران وام مسکن مانند سایکس شده است که در سال جاری به دنبال کاهش تعداد معاملات با نرخ پایین برای مشتریان بوده است.

وام دهندگان در واکنش به افزایش 9 ماهه متوالی نرخ بهره توسط بانک انگلستان، که در آن سیاستگذاران تلاش می کردند تورم فزاینده – اثر موج دار جنگ در اوکراین – را تحت کنترل درآورند، معاملات با نرخ پایین را کاهش داده اند.

این فشار بیشتری را بر کارگزارانی وارد می‌کند که می‌گویند به طور فزاینده‌ای چند ساعت قبل از افزایش نرخ وام‌های مسکن توسط وام‌دهندگان مطلع می‌شوند. سایکس گفت: «بسیار سخت بود. “من به طور کلی سر به پایین، در کامپیوتر، و از طریق برنامه های کاربردی شکست خورده ام.”

همچنین به معنای مدیریت انتظارات مشتری است. سایکس که برای کارگزار Private Finance کار می کند، گفت که اکثر پیشنهادات 1.2 درصدی که در سال گذشته به عنوان یک معامله خوب در نظر گرفته می شدند، ناپدید شدند. در عوض، برخی از مشتریان خوش‌شانس هستند که وام‌های مسکن را با نرخ 3 درصد دریافت می‌کنند که بیش از دو برابر نرخ مطلوب سال گذشته است.

سایکس گفت: «شخصاً قبلاً ندیده‌ام که نرخ‌ها به این سرعت افزایش یابد.

داده‌های بانک مرکزی انگلیس که در اوایل این ماه منتشر شد، نشان داد که نرخ وام‌های مسکن در بریتانیا با 46 واحد افزایش به 1.95 درصد بین نوامبر و مه رسیده است که سریع‌ترین رشد شش ماهه از سال 2012 را نشان می‌دهد.

در همین حال، متوسط ​​وام مسکن دو ساله با نرخ ثابت به ارزش 75 درصد از هزینه یک خانه از 1.2 درصد به 2.63 درصد طی هشت ماه منتهی به می جهش کرد که سریع ترین افزایش در آن دوره زمانی از زمان شروع ثبت در سال 1995 است.

و با وجود تورم 9.4 درصدی – بسیار بالاتر از هدف 2 درصدی بریتانیا – بازارها در ماه آگوست با افزایش نرخ دیگری قیمت گذاری می کنند که می تواند نرخ وام مسکن را حتی بیشتر کند. دیوید هولینگ‌ورث از کارگزار L&C Mortgages گفت: «تغییراتی که ما از وام دهندگان در سراسر بازار دیده‌ایم بی‌وقفه بوده‌اند، و هیچ نشانه‌ای از کند شدن آن وجود ندارد.

اما حتی کارگزاران می گویند بانک ها – که نرخ وام مسکن را با سرعت بالا افزایش می دهند – مقصر نیستند. نیکلاس مندز از کارگزار وام مسکن جان شارکول، با اذعان به این که جنون درخواست وام مسکن باعث شده بسیاری از بانک ها در تلاش برای همگامی با تقاضا باشند، گفت: وام دهندگان کار دشواری دارند.

“با توجه به سرعت تغییر همه چیز، آنها می توانند در بازار پیشرو شوند و در صورت قیمت گذاری نادرست غرق شوند.”

وی گفت: بانک ها سه گزینه دارند: ارائه معاملات وام مسکن غیررقابتی به منظور جلوگیری از غلبه بر درخواست ها، قیمت گذاری مجدد در کوتاه مدت یا خروج کامل از بازار.

مندز اکنون به وام‌گیرندگان توصیه می‌کند که نرخ‌های ثابت بلندمدتی را در نظر بگیرند که 10، 15 یا حتی 30 سال طول می‌کشد تا از پرداخت بیشتر به دلیل افزایش نرخ‌های آتی که انتظار می‌رود تا سال 2023 ادامه یابد، اجتناب کنند. تا شاهد افزایش بیشتر هزینه وام مسکن باشیم.»

و اگرچه افزایش نرخ‌ها معمولاً خبر خوبی برای بانک‌های بریتانیا خواهد بود، از آنجایی که آنها می‌توانند برای وام‌های مسکن خود هزینه بیشتری از وام گیرندگان دریافت کنند و در نهایت حاشیه سود خالص خود را افزایش دهند – معیاری کلیدی برای سودآوری و رشد – چشم‌انداز اقتصادی ضعیف‌تر احتمالاً هر یک را تحت الشعاع قرار می‌دهد. درآمد اضافی از دفترچه های وام مسکن آنها.

وام دهندگان بریتانیا از جمله Barclays، Lloyds، NatWest و HSBC از چهارشنبه شروع به افشای درآمدهای سه ماهه دوم خود خواهند کرد و انتظار می رود که گزارش دهند که سود آنها با کاهش ارزش محدود شده است، از جمله مقدار پولی که باید برای نکول احتمالی کنار بگذارند.

جان کرونین، تحلیلگر مالی در کارگزار سهام Goodbody، گفت: «ما انتظار داریم که از تیم های مدیریت بانک بریتانیا در مورد چشم انداز درآمد بهره با توجه به تحولات انتظارات برای افزایش نرخ پایه بشنویم.

او هشدار داد: «با این حال، تمرکز سرمایه گذاران روی چشم انداز افزایش کاهش ارزش در زمینه ضعیف شدن پس‌زمینه اقتصادی خواهد بود». این چشم‌انداز ضعیف‌تر تا حدودی به دلیل افزایش تورم است، با افزایش قبوض انرژی و غذا به درآمد وام‌گیرندگان می‌خورد.

کرونین توضیح داد که این کاهش ارزش چشم انداز بهبود درآمد بهره را تحت الشعاع قرار می دهد. او افزود: “همه در حال دست و پنجه نرم کردن با چگونگی تکامل آن در سه ماهه آینده هستند.”

در همین حال، وام گیرندگان بالقوه ای که به دلیل تورم و افزایش نرخ بهره منتظر کاهش قیمت مسکن بوده اند، ممکن است ناامید شوند.

ایین مک‌کنزی، مدیر اجرایی انجمن حرفه‌ای‌های املاک، به داده‌هایی اشاره کرد که نشان می‌دهد قیمت مسکن از سال ۱۹۳۱ تنها در طی ۱۶ سال از ۹۰ سال کاهش یافته است، از جمله در طول جنگ جهانی دوم و بحران مالی جهانی، زمانی که قیمت‌ها حدود ۱۹ درصد کاهش یافت. .

مک کنزی گفت: «وقتی به داده‌های تاریخی قیمت مسکن نگاه می‌کنید، می‌بینید که در واقع کاهش قیمت مسکن بسیار دشوار است و اگر این کار انجام شود، به موقع بهبود می‌یابند.

بر اساس گزارش انجمن ساختمان سراسری، علیرغم کاهش هزینه های زندگی، افزایش نرخ ها و چشم انداز اقتصادی ضعیف تر، میانگین قیمت مسکن در بریتانیا در ماه ژوئن به رکورد جدیدی از 271613 پوند رسید.

مک‌کنزی گفت ممکن است در مقایسه با دو سال گذشته کاهشی در نرخ افزایش قیمت‌ها وجود داشته باشد، اما کمبود عرضه همچنان زیربنای قیمت‌ها است. او گفت: “من معتقدم بازار مسکن قوی خواهد ماند و ما شاهد اصلاحاتی در بازار نخواهیم بود که بسیاری انتظار دارند.”