بانک دیجیتال Starling اولین سود خود را پس از وام قوی گزارش داد | بانکداری

بانک استارلینگ اولین سود سالانه خود را به لطف افزایش وام‌دهی گزارش کرده است، اگرچه مدیران تأثیر رونق بحث‌برانگیز وام‌های کووید را در مسیر سود آن کمرنگ کردند.

مدیر اجرایی و موسس آن، آن بودن، گفت که آخرین مجموعه درآمدها نقطه عطفی برای بانک دیجیتال هشت ساله است. استارلینگ که توسط سرمایه‌گذارانی از جمله گلدمن ساکس و میلیاردر اتریشی هارالد مک‌پیک حمایت می‌شود، از ضرر نزدیک به ۱۴ میلیون پوند در ۱۲ ماه گذشته به سود سالانه افتتاحیه ۳۲ میلیون پوندی برای سال منتهی به مارس رسید.

این نوسان به دلیل جهش در کارمزد وام‌ها بود که درآمد را 93 درصد به 188 میلیون پوند افزایش داد.

با این حال، مدیران گفتند که پس از خرید Fleet Mortgages در سال گذشته، به جای رسیدگی به وام‌های برگشتی و وام‌های قطع کسب‌وکار ویروس کرونا که برای حمایت از مشاغل کوچک در اوج بحران کووید در نظر گرفته شده بود، سود ناشی از وام‌های مسکن بود. در صورت نکول مشتریان، این وام ها توسط پول نقد مالیات دهندگان پوشش داده می شود.

سخنگوی این بانک گفت که این وام های دولتی حدود 20 درصد از درآمد استارلینگ را تشکیل می دهند و در حال حاضر 44 درصد از دفتر وام استارلینگ را تشکیل می دهند.

اما بودن، یکی از مدیران سابق رویال بانک اسکاتلند و بانک‌های متحد ایرلندی، تأثیر طرح‌های کووید را بر مسیر سود شرکت نادیده گرفت. «آیا اگر وام‌های کووید را نمی‌دادیم، سودآور بودیم؟ بله، ما این کار را خواهیم کرد.»

او افزود که این وام‌ها بخش کوچک‌تری از دفتر وام‌هایش را در آینده تشکیل می‌دهند، زیرا استارلینگ به سایر اشکال وام‌دهی فشار می‌آورد.

ماه گذشته پس از اینکه وزیر سابق لرد اگنیو ادعا کرد استارلینگ از این برنامه «برخلاف منافع دولت و مالیات دهندگان» و به عنوان یک «تمرین بازاریابی بدون هزینه برای تهیه دفترچه وام خود» استفاده کرده است، رئیس اجرایی مجبور شد از مدیریت بانک با وام‌های کووید دفاع کند. و بنابراین ارزش گذاری شرکت آنها». او همچنین بانک را متهم کرد که در بررسی صحیح وام گیرندگان کوتاهی کرده است.

بودن در آن زمان ادعاهای اگنیو را رد کرد. او گفت که بانک چک های اضافی از جمله برای معامله گران انحصاری معرفی کرده است و تمام شرکت های غیرفعال و آنهایی را که پس از اول مارس 2020 – نقطه قطع دسترسی به وام های کووید – ثبت شده اند از این طرح حذف کرده است.

وی افزود: اظهارات لرد اگنیو در مورد بررسی نکردن گردش مالی مشاغل یا ارائه گزارش فعالیت های مشکوک کاملاً اشتباه است و من باید از او بخواهم که بیانیه را پس بگیرد.

بودن از آن زمان، همتای محافظه‌کاران را به «اظهارات توهین‌آمیز» متهم کرد و روز پنجشنبه تأیید کرد که اگنیو پیشنهاد ملاقات با بانک را پس از نوشتن نامه‌ای به همتای محافظه‌کار درباره نظرات او رد کرده است.

در حالی که سوالاتی در مورد سرعت رشد مشتری و توانایی آن برای انجام بررسی‌های مناسب در نتیجه مطرح شده است، استارلینگ گفته است که فناوری پیشرفته خود به آن اجازه می‌دهد تا با وجود داشتن کمتر از 2000 کارمند، با سرعت بیشتری نسبت به بانک‌های بزرگ، مشتریان جدید جذب کند.

استارلینگ روز پنجشنبه تایید کرد که در سال گذشته 600000 حساب مشتری دیگر باز کرده است که مجموع آن را به 2.7 میلیون رساند.

بودن به روزنامه نگاران اطمینان داد که اظهارات اگنیو بر تعهد سرمایه گذاران به استارلینگ که در اوایل سال جاری به ارزش 2.5 میلیارد پوند از طریق دور سرمایه گذاری 400 میلیون پوندی ارزش گذاری شده بود، تأثیری نداشته است.

استارلینگ با اولین سود سالانه خود، اکنون برنامه های خود را برای عرضه سهام در بورس ادامه خواهد داد، اما با توجه به شرایط فعلی بازار، بودن گفت که عرضه اولیه عمومی ممکن است تا سال 2024 انجام نشود.

IPO برنامه ریزی شده احتمالاً منجر به پرداخت هنگفتی برای سرمایه گذار اصلی استارلینگ، مک پایک، می شود، علیرغم اینکه سهام او از 56 درصد به 36 درصد در سال گذشته کاهش یافته است.

بودن گفت که سهام مک‌پیک که از طریق وسیله نقلیه ویژه وی JTC Starling Holdings نگهداری می‌شود، به‌جای کاهش از طریق فروش سهام او، از طریق دورهای مالی اخیر کاهش یافته است.