خیریه می گوید خانوارهای بریتانیایی بیشتر به وام دهندگان پر هزینه روی می آورند قرض و بدهی

موسسات خیریه مبارزه با فقر هشدار داده اند که خانواده های بریتانیایی که در حال مبارزه هستند، به تعداد فزاینده ای به وام دهندگان پر هزینه روی می آورند، زیرا بحران هزینه زندگی آنها را قادر به پرداخت صورت حساب های خود نمی کند.

این در حالی است که وام‌دهنده گران قیمت Amigo، که موافقت کرده است به مشتریانی که وام‌های غیرقابل دسترس فروخته‌اند غرامت بپردازد، برنامه‌هایی برای راه‌اندازی با استفاده از یک نام تجاری جدید به نام RewardRate را فاش کرد. می خواهد وام شخصی با نرخ سود سالانه 49.9% و وام ضامن 39.9% ارائه دهد.

صنعت اعتبار پرهزینه، که شامل وام‌های درب منزل، ضامن و وام‌های روز پرداخت است، به افرادی با امتیازات اعتباری ضعیف وام می‌دهد که ممکن است مورد تایید وام دهندگان سنتی نباشد.

این وام ها نرخ های سالانه بالایی دارند، به این معنی که مردم در نهایت بسیار بیشتر از چیزی که وام گرفته اند، بازپرداخت می کنند.

مؤسسات خیریه انتظار دارند افراد بیشتری به این نوع بدهی متکی شوند، در حالی که وام گیرندگان با هزینه های بالا احتمالاً معوقه یا در تقلا برای پرداخت هزینه های ضروری هستند.

راشل ایرواکر، اقتصاددان ارشد در بنیاد خیریه ضد فقر، بنیاد جوزف راونتری، گفت که بیش از یک خانوار از هر 10 خانوار کم درآمد – رقمی معادل 1.3 میلیون نفر – قبلاً برای پرداخت صورتحساب های خود وام گرفته اند “اما آنچه ما همچنین دیده شده است که 870000 خانوار در حال برنامه ریزی برای انجام این کار در ماه های آینده هستند.

او گفت: «فکر می‌کنم این به شما نشان می‌دهد که چه چیزی قرار است بیاید. ما اکنون شاهد برخی از تأثیرات قیمت‌های بالا هستیم، اما بسیاری از آن‌ها هنوز وارد نشده‌اند، بنابراین فکر می‌کنم قبل از اینکه بهتر شود، قطعاً بدتر خواهد شد.»

آمیگو که سال گذشته تقریباً سقوط کرد، در سال 2020 وام دادن را متوقف کرد تا به شکایات ناشی از فروش نادرست رسیدگی کند. وام های جدید قبل از در دسترس قرار گرفتن نیاز به تایید FCA دارند. وام گیرندگان می توانند در صورت پرداخت به موقع، نرخ سود اصلی را کاهش دهند و همچنین می توانند یک بار در سال پرداخت را بدون جریمه متوقف کنند.

این سازمان استدلال می‌کند که وام‌هایش نباید به عنوان هزینه بالا توصیف شود، در عوض می‌گوید که این وام‌ها به بازار با هزینه متوسط ​​پاسخ می‌دهد. “تعداد زیادی از ارائه دهندگان بازار را در چند سال گذشته ترک کرده اند، و تقاضا همچنان وجود دارد که ممکن است در نتیجه چالش های هزینه زندگی در حال افزایش باشد.

این شرکت گفت: “همانطور که توسط مرکز عدالت اجتماعی گزارش شده است، کسانی که نمی توانند از وام دهندگان قانونی استفاده کنند، تعداد بیشتری به وام دهندگان غیرقانونی روی می آورند، که نقش شرکت هایی مانند آمیگو را برای مشتریانش مهم می کند.”

برخی از شرکت‌های وام‌دهی کوتاه‌مدت تحت نظارت FCA که به صورت آنلاین فعالیت می‌کنند، وام‌هایی با APR تا 500% و 1200% ارائه می‌کنند.

تحقیقات بنیاد جوزف راونتری نشان می‌دهد که یک پنجم خانوارهای کم‌درآمد به یک وام‌دهنده اعتباری دارای مجوز با هزینه بالا بدهکار هستند و ۸۴ درصد از آن‌ها حداقل با یک قبض خانوار معوقه هستند.

داده‌ها نشان می‌دهد که در مجموع، 90 درصد خانوارهایی که اعتبار پرهزینه دارند، امسال حداقل یک مورد ضروری را نداشته‌اند یا در 30 روز گذشته ناامنی غذایی را تجربه کرده‌اند.

Earwaker گفت: “من فکر می کنم هیچ کس وام دادن را در آن سطح انتخاب نمی کند، مگر اینکه مجبور باشد از پس آن بربیاید.” “این یک مارپیچ است: اگر در موقعیتی هستید که در وهله اول باید آن وام را بگیرید، به احتمال زیاد نخواهید توانست با بازپرداخت های مرتبط با آن ادامه دهید.”

موسسه خیریه بدهی StepChange گفت که انتظار می رود با افزایش قیمت ها، انعطاف پذیری مالی مردم را افزایش دهد.

سو اندرسون، رئیس رسانه آن، گفت: “اخذ اعتبار با هزینه بالا یک فعالیت اختیاری نیست – به دلیل کمبود گزینه های دیگر است و اغلب برای پرداخت هزینه های ضروری انجام می شود.”

وی افزود: در شرایطی که مردم با بحران هزینه های زندگی دست و پنجه نرم می کنند و بسیاری از خانوارهای کم درآمد برای تامین مخارج زندگی خود با مشکل مواجه هستند، بعید است استقراض بیشتر پاسخی برای بسیاری از مشکلات مالی خانوارها باشد.

FCA اعلام کرد که از سال 2014 اصلاحات زیادی در بازار اعتبار انجام داده است، از جمله محدود کردن هزینه وام‌های روز پرداخت و الزامات مقرون‌به‌صرفه برای وام‌های جدید.

یک سخنگوی گفت: «در مواردی که مردم با مشکلات مالی مواجه می شوند، کمک در دسترس است.

وام دهندگان باید حمایت مناسبی را ارائه دهند، از جمله اطمینان از اینکه ترتیبات بازپرداخت پایدار است. ما اخیراً به وام‌دهندگان مسئولیت‌هایشان را یادآوری کرده‌ایم و اگر آنها این مسئولیت‌ها را رعایت نکنند، اقدام خواهیم کرد.»