پس انداز برای بچه ها: چگونه شروع به ساختن تخم مرغ لانه برای کودک خود کنیم | پس انداز

از کوچک شروع کنید

با زمان کافی، و کمی شانس، حتی مبالغ ناچیزی که از طرف یک کودک پس انداز می شود، مبلغی است که باید برای آینده آنها صرف شود.

بر اساس وب‌سایت ردیابی پس‌انداز SavingsChampion.co.uk، اگر ماهیانه ۲۵ پوند را در حساب پس‌اندازی قرار دهید که ۲.۴۵ درصد از بدو تولد تا ۱۸ سالگی کودک را بپردازد، تا زمانی که به بلوغ می‌رسند، ۶۷۷۵ پوند خواهد داشت.

از طرف دیگر، به گفته ارائه‌دهنده سرمایه‌گذاری AJ Bell، اگر ماهیانه 25 پوند در یک حساب مرتبط با بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌کردید، و پس از شارژ سالانه 4 درصد رشد می‌کرد، در نهایت به 8000 پوند در زمانی که به بلوغ رسیدند، می‌رسیدند.

لورا سوتر، رئیس امور مالی شخصی در AJ Bell می‌گوید: «در حالی که برخی از سقوط‌های اخیر بازار ممکن است والدین را از سرمایه‌گذاری برای فرزندان خود منصرف کرده باشد، این می‌تواند فرصتی برای کسب سود بلندمدت باشد.

مالیات کارآمد باشید

هر کودک می تواند تا 9000 پوند از طرف خود در هر سال مالیاتی در یک Isa (Jisa) جوان پس انداز کند.

هیچ سود سرمایه یا مالیات بر درآمدی برای پرداخت در این حساب ها وجود ندارد و می توانید انتخاب کنید که در صورت تمایل پول نقد، سهام و سهام را پس انداز کنید یا ترکیبی از هر دو را انتخاب کنید. والدین یا قیم قانونی کودک می توانند جیسا را ​​باز کنند، اما هرکسی می تواند در آن مشارکت کند، مانند دوستان خانوادگی یا اقوام.

کودکان 16 ساله یا بیشتر می‌توانند برای Isa نقدی بزرگسالان درخواست دهند و تا 20000 پوند در این سال مالیاتی پس انداز کنند.

با این حال، آنها نمی توانند در یک سهام و سهام ایسا تا زمانی که به 18 سالگی نرسند، سرمایه گذاری کنند. پولی که در یک جیسا پس انداز می شود را می توان به یک ایسا بالغ تبدیل کرد.

این پول تا زمانی که کودک به سن 18 سالگی برسد، قفل می شود و می توانند آن را برداشت کنند.

پس از آن کودک به طور خودکار صاحب حساب می شود، بنابراین در صورت تمایل، می تواند برداشت کند و مقدار زیادی را خرج کند … خواه ناخواه.

در مورد ریسک تصمیم بگیرید

با وجود آشفتگی ماه‌های اخیر، اکثر کارشناسان معتقدند بازار سهام مکان مناسبی برای پس‌انداز برای یک کودک خردسال است. از آنجایی که پول برای دهه‌ها سرمایه‌گذاری می‌شود، فرصت دارد تا از بالا و پایین‌های بازار عبور کند و سهام معمولاً در بلندمدت بازدهی بهتری نسبت به پول نقد دارد.

سوتر می‌گوید: «در طول 35 سال گذشته، FTSE 100 میانگین سالانه 3.6 درصد بازدهی داشته است.

در همین مدت، شاخص جهانی MSCI – که شرکت‌های متوسط ​​و بزرگ را در بیش از 20 کشور ردیابی می‌کند – 6 درصد را ارائه کرده است. او می افزاید: «در این مدت افت و جهش قابل توجهی در بازار وجود داشته است.

اگر نیازی به استفاده از پول در یک تاریخ خاص نیست، باید بتوانید در بازار سهام سخت بنشینید.

با این حال، اگر برای یک نوجوان پس‌انداز می‌کنید، به‌عنوان مثال، تنها چند سال باقی مانده تا آنها ممکن است به پول نیاز داشته باشند، بهتر است به امنیت پول نقد پایبند باشید.

انجمن ساختمان کاونتری 2.6 درصد از پس انداز را در جیسا نقدی خود پرداخت می کند، در حالی که بانک تسکو 2.25 درصد از پس انداز 1 پوندی یا بیشتر را در جیسا نقدی خود پرداخت می کند.

دسترسی را در نظر بگیرید

آنا بووز، بنیانگذار وب سایت Savings Champion، می گوید: «اگر می خواهید کودک به طور بالقوه قبل از سن 18 سالگی به پس انداز دسترسی داشته باشد، حساب های پس انداز کودکان در اشکال و اندازه های مختلف وجود دارد و آنها بهترین نرخ ها را پرداخت می کنند. در فروشگاه.”

سنی که کودک می تواند برداشت کند بسته به قوانین ارائه دهنده متفاوت است. Bowes می‌گوید: «اما توانایی برداشت در سن 11 یا 13 سالگی نسبتاً رایج است.

حساب های پس انداز معمولی برخی از بهترین نرخ ها را پرداخت می کنند. به عنوان مثال، پس انداز منظم کودکان جامعه ساختمان زعفران، 3.02٪ در سال پرداخت می کند و اجازه می دهد تا حداکثر 100 پوند در ماه پس انداز کنید.

در جاهای دیگر، حساب‌های با دسترسی آسان شامل MySavings HSBC است که 3٪ از پس انداز تا 3000 پوند پرداخت می کند، در حالی که Virgin Money’s Headstart 2.02٪ بدون محدودیت بالایی پرداخت می کند.

سرمایه گذاری های تحقیقاتی

اگر می‌خواهید پس‌انداز فرزندتان را سرمایه‌گذاری کنید، می‌توانید سهام و سهام جیسا را ​​با شرکت‌های سرمایه‌گذاری مانند AJ Bell، Interactive Investor یا Hargreaves Lansdown باز کنید.

شما می توانید از بین هزاران صندوق، سهام، تراست سرمایه گذاری و اوراق قرضه انتخاب کنید و معمولاً می توانید از 25 پوند در ماه سرمایه گذاری کنید.

از طرف دیگر، ارائه دهندگانی مانند Nutmeg و Wealthify به جای هزاران سرمایه، تنها چند گزینه سرمایه گذاری را ارائه می دهند.

به عنوان مثال، با Wealthify، می توانید از بین پنج گزینه سرمایه گذاری برای Jisa انتخاب کنید، از محتاطانه تا ماجراجو. اگر تازه وارد سرمایه گذاری هستید، این حساب ها ممکن است جذاب باشند.

اگر صندوقی را انتخاب می‌کنید، به دنبال صندوقی باشید که در طیف گسترده‌ای از شرکت‌ها و حوزه‌ها سرمایه‌گذاری می‌کند تا تمام تخم‌های خود را در یک سبد نداشته باشید.

انتخاب شما بستگی به این دارد که آیا می خواهید رویکرد محتاطانه تر یا ریسک بالاتری داشته باشید.

گاوین هاینز، مشاور سرمایه گذاری در Fairview Investing، از صندوق های چند دارایی با تمرکز بر شرکت هایی که انتخاب های پایداری دارند، حمایت می کند.

او درآمد مسئول یانوس هندرسون بریتانیا را پیشنهاد می‌کند که در ترکیبی از شرکت‌های سود سهام سرمایه‌گذاری می‌کند و هزینه سالانه 0.85 درصدی دارد.

مراقب هزینه‌های وجوه مدیریت‌شده باشید، که ممکن است در طول سال‌ها افزایش یابد. سوتر پیشنهاد می‌کند که ممکن است یک صندوق کم‌هزینه را ترجیح دهید که بازارهای سهام جهانی را ردیابی کند، مانند صندوق جهانی شاخص فیدلیتی با هزینه‌های تنها 0.12 درصد در سال.

بازنشستگی را شروع کنید

پس انداز برای بازنشستگی فرزندتان ممکن است اولویت شما نباشد و احتمالاً قبل از آن به پول برای سایر رویدادهای زندگی نیاز دارند.

اما اگر بخواهید، می توانید با باز کردن یک سیپ جوان، آنها را در دوران بازنشستگی شروع کنید و هرکسی می تواند به حساب آن پرداخت کند.

حداکثر مبلغی که می توانید از طرف فرزندتان یا برای هرکسی که کار نمی کند یا مالیات نمی پردازد، پس انداز کنید، 3600 پوند در سال است که از 2880 پوند کمک و 720 پوند تخفیف مالیاتی با نرخ پایه تشکیل شده است.

طبق قوانین فعلی، فرزند شما می‌تواند در 55 سالگی به گلدان خود دسترسی داشته باشد (در سال 2028 به 57 خواهد رسید). حتی اگر فقط برای چند سال پول پرداخت کنید، هنوز چندین دهه برای رشد ارزش قابلمه باقی مانده است.

مایرون جابسون، تحلیلگر ارشد امور مالی شخصی در Interactive Investor، می‌گوید: «به یاد داشته باشید که قبل از بازنشستگی فرزندتان ممکن است اتفاقات زیادی بیفتد. قوانین بازنشستگی را می توان به طور قابل توجهی در آن دوره تغییر داد.”

بچه های بزرگتر را به خاطر بسپارید

اگر فرزند یا نوه شما بین 18 تا 39 سال سن دارد، می توانید از طرف آنها یک عمر پس انداز کنید. آنها باید خودشان حساب را باز کنند، اما هر کسی می تواند به آن پرداخت کند.