خریداران مسکن و بانک‌های استرالیایی با افزایش تورم و نرخ‌های بهره با دوره‌ای پرخطر مواجه می‌شوند | بانکداری

تنظیم‌کننده صنعت می‌گوید استرالیا در دوره‌ای از تلاطم بخش بانکی قرار دارد زیرا خانواده‌ها با افزایش تورم و پرداخت‌های وام مسکن دست و پنجه نرم می‌کنند.

وین بایرس، رئیس اداره مقررات احتیاطی استرالیا در کنفرانسی روز سه‌شنبه گفت: «چند سال آینده با کشتی‌رانی ساده فاصله خواهد داشت».

آپرا بر افزایش ریسک ناشی از وام‌گیرندگان بدهکار سنگین در بازار مسکن تاکید کرده است، زیرا تورم و نرخ‌های بهره سریع‌تر از حد انتظار شتاب می‌گیرند.

وام های مسکن به قول خودشان به اندازه خانه امن بوده است. بایرس گفت که ممکن است این الگو در آینده نباشد.

با ورود استرالیا به یک محیط اقتصادی بسیار متفاوت، تورم بالاتر و وام‌های مسکن پرهزینه‌تر تأثیر قابل‌توجهی بر بسیاری از وام‌گیرندگان خواهد داشت، به‌ویژه اگر قیمت مسکن طبق انتظار کاهش پیدا کند.

بایرز افزود: برخی ممکن است با یک شوک بازپرداخت قابل توجهی مواجه شوند که احتمالاً با ارزش سهام منفی ترکیب شده است، زمانی که می خواهند در یکی دو سال آینده سرمایه گذاری مجدد کنند.

آپرا تصمیم گرفته است به جای اعمال قوانین در سطح بازار، با هر گونه نگرانی در بخش به صورت بانک به بانک مقابله کند.

در پاسخ، بایرس انتظار دارد تغییرات سیاست وام دهی، همراه با افزایش نرخ بهره، به معنای تعدیل وام های پرخطر در دوره پیش رو باشد.

در همین حال، یک مجموعه 3.5 تریلیون دلاری پس‌انداز ملی، جریان بسیار سالمی از پس‌اندازهای جدید را فراهم می‌کند که باید سرمایه‌گذاری شود، که «فقط برای اقتصاد استرالیا سودمند خواهد بود».

اما آپرا همچنان نگران واکنش بخش بانکی به ریسک تغییرات آب و هوایی است، زیرا متوجه شد که تنها نیمی از بانک‌هایی که مورد بررسی قرار گرفته در حال ارزیابی انتشار گازهای گلخانه‌ای مرتبط با قرار گرفتن در معرض وام‌هایشان هستند.

او گفت: “اگر استرالیا بخواهد در گذار به یک اقتصاد کم کربن، مطابق با هدف خالص انتشار صفر سال 2050 ما، سرمایه گذاری کند، سیستم بانکی نقش مهمی در تامین مالی این سرمایه گذاری ایفا خواهد کرد.”

اما بانک ها باید به درستی درک کنند که چگونه وام گیرندگان تحت تأثیر این گذار قرار خواهند گرفت.

بایرز گفت: «و دوم، ارضای تقاضای فزاینده سرمایه‌گذاران، تنظیم‌کنندگان استاندارد و تنظیم‌کننده‌های همتا برای افشای بیشتر ریسک‌های آب و هوایی را برای بانک‌ها دشوار می‌کند.

قیمت و در دسترس بودن بیمه نیز “توجه جدی” سیاستگذاران و صنعت را جلب می کند، زیرا این موضوع به شدت افزایش می یابد.

بایرز هشدار داد: مجموعه ای از عوامل – طراحی ضعیف محصول، افزایش هزینه های خسارت، افزایش دعاوی حقوقی و تغییر آب و هوا – به این معنی است که بیمه به طور فزاینده ای گران تر است و در برخی از بخش های بازار یافتن آن سخت تر است.

نوآوری و دیجیتالی سازی، از جمله رشد سریع دارایی های رمزنگاری شده، نیز در دستور کار آپرا قرار دارد.

او گفت: «تردیدی وجود ندارد که چارچوب قانونی استرالیا باید با اشکال جدید پول، پرداخت ها و امور مالی سازگار شود.

Apra همچنین نسبت به مدل‌های کسب‌وکار جدید، مانند برنامه‌های جمع‌آوری‌کننده و بانکداری به عنوان خدمات، محتاط است.

او گفت که این پیشرفت‌ها «مرزهای نظارتی را آزمایش می‌کنند و می‌توانند درک اینکه دقیقاً پول خود را به چه کسی می‌سپارند، برای مصرف‌کنندگان دشوار کند».