هشدار به افراد بالای 55 سال: برای مقابله با تورم به صندوق بازنشستگی خود حمله نکنید | حقوق بازنشستگی

کارشناسان بازنشستگی به افراد بالای 55 سال هشدار می دهند که از پس انداز بازنشستگی خود برای عبور از بحران هزینه های زندگی استفاده نکنند.

تورم در ماه آوریل در نتیجه افزایش قیمت مواد غذایی، سوخت و حمل و نقل به 9 درصد افزایش یافت و بر امور مالی بسیاری از خانوارها فشار وارد کرد. کسانی که می توانند به صندوق های بازنشستگی خود دسترسی داشته باشند، ممکن است وسوسه شوند که برای پوشش هزینه های فوری پول دریافت کنند، اما این خطر درآمد قابل توجهی کمتری در آینده دارد.

استیون کامرون می‌گوید: «از آنجایی که کاهش هزینه‌های زندگی ادامه می‌یابد، به ناچار افراد بیشتری وسوسه می‌شوند که از حقوق بازنشستگی خود بیشتر بگیرند یا زودتر از آنچه برنامه‌ریزی کرده بودند شروع به دریافت درآمد کنند، حتی اگر هنوز کار می‌کنند. یک مدیر در Aegon، یکی از بزرگترین ارائه دهندگان حقوق بازنشستگی در بریتانیا.

Legal & General گفت که در سال جاری شاهد افزایش برداشت سرمایه‌گذاران از وجوه خود در مقایسه با سال گذشته بوده است و به دقت بررسی می‌کند که آیا این به دلیل افزایش هزینه زندگی است یا خیر. در چهار ماهه اول سال گذشته، 5 درصد از مشتریان مستمری انصراف موقت انجام دادند. امسال 18 درصد این کار را کردند. اما بایرون از راه حل‌های حقوقی و عمومی بازنشستگی می‌گوید: «این اجتناب‌ناپذیر است که با بحران هزینه‌های زندگی، مردم به احتمال بیشتری زودتر به پس‌انداز خود دسترسی پیدا کنند و سپس با نرخ‌های بالاتر از آن برداشت کنند.»

از زمان اصلاحات در سال 2015 توسط جرج آزبورن صدراعظم وقت، پس انداز کنندگان پس از سن 55 سالگی دسترسی آسان تری به پول بازنشستگی خود داشتند. به جای محدود شدن به مبلغ 25 درصدی یکجا، آنها می توانستند هر چقدر که می خواهند از آن پول برداشت کنند. صندوق آنها

ارقام HM Revenue و گمرک نشان می دهد که در سه ماه آخر سال گذشته، 428000 نفر در مجموع 2.69 میلیارد پوند از پس انداز بازنشستگی شخصی برداشت کرده اند. در اوایل سال جاری Interactive Investor، پلتفرم معاملات آنلاین، گفت که مشتریانش به طور متوسط ​​1944 پوند در ژانویه برداشت کرده اند که 25 درصد نسبت به ماه مشابه در سال های گذشته افزایش داشته است.

هلن موریسی از Hargreaves Lansdown گفت که افزایش سقف قیمت انرژی در 1 آوریل نقطه عطفی بود که پس از آن بحران هزینه زندگی برای خانوارها آشکار شد.

هنوز کار و سرمایه گذاری شده است

حقوق بازنشستگی برای اطمینان از امنیت مالی شما برای سال های بازنشستگی وجود دارد. اما سرمایه‌گذارانی که مبالغی را از ظرف خود برداشت می‌کنند، در صورتی که زودتر به سرمایه‌شان دست بزنند، این امنیت آینده را تهدید می‌کنند.

برداشت زودهنگام پول باعث می شود که در نهایت در هنگام بازنشستگی چه مقدار پول دارید کاهش یابد زیرا پتانسیل رشد را از دست خواهید داد.

به عنوان مثال، فردی که در 55 سالگی 100000 پوند در ظرف خود دارد، می‌تواند، اگر بیش از این پول پرداخت نکند، انتظار داشته باشد که تا زمانی که به 65 سالگی برسد، بر اساس رشد سالانه 5 درصد، به 165،000 پوند برسد. اما اگر آنها 25000 پوند را در 55 پوند بردارند و پات را به 75000 پوند کاهش دهند، متعاقباً می تواند به 123000 پوند افزایش یابد – ضرر احتمالی 32000 پوند.

برداشتن پول از حقوق بازنشستگی پیامدهایی برای افراد بالای 55 سال دارد: آنها می توانند مبلغ نقدی 25 درصدی بدون مالیات دریافت کنند، اما هر پولی که پس از آن به آن دسترسی پیدا می کند به عنوان درآمد آن سال مشمول مالیات می شود.

برداشت پول همچنین ممکن است بر مبلغی که می‌توانید به پرداخت آن در صندوق مشارکت تعریف‌شده ادامه دهید، تأثیر بگذارد، اگر در موقعیتی باشید که بعداً آن را تکمیل کنید.

بر اساس قوانین فعلی، شما می توانید تا 40000 پوند به حقوق بازنشستگی بپردازید و از معافیت مالیاتی برای این کمک ها بهره مند شوید. با این حال، برداشتن یک سری مبالغ مقطوع از حقوق بازنشستگی، می‌تواند کمک هزینه سالانه خرید پول (MPAA) را ایجاد کند، که مبلغی را که می‌توان با تخفیف مالیاتی در صندوق بازنشستگی پرداخت کرد، به 4000 پوند کاهش داد. MPAA همچنین توسط سناریوهای دیگری ایجاد می شود – مثلاً اگر کل حقوق بازنشستگی را به صورت یکجا در نظر بگیرید.

ربکا اوکانر از Interactive Investor خواستار افزایش MPAA به 4000 پوند شده است. او می‌گوید: «این به آن دسته از افراد بالای 55 سال که به حقوق بازنشستگی خود دسترسی پیدا کرده‌اند، اما همچنان کار می‌کنند، اجازه می‌دهد تا بیشتر کمک کنند و تخفیف‌های مالیاتی بیشتری دریافت کنند، و به آنها این امکان را می‌دهد تا قبل از بازنشستگی، حقوق بازنشستگی خود را تا حد امکان به وضعیت سالمی برسانند.»

اگر قبلاً بازنشسته شده اید

بسیاری برای بازنشستگی خود برنامه ریزی کرده اند که به طور پیوسته از گلدان خود خارج می شوند. استیو وب، وزیر سابق بازنشستگی، که اکنون برای مشاوران بازنشستگی LCP کار می کند، می گوید: اما برداشت سریعتر پول برای رسیدگی به قبوض روزانه همه چیز را تغییر خواهد داد.

او می گوید: «شما واقعاً نمی خواهید در شروع بازنشستگی خود این کار را انجام دهید. انجام آن در 80 سالگی یک چیز است، اما انجام آن در 65 سالگی کاملاً متفاوت است.

با این حال، راه هایی برای جلوگیری از فرو رفتن در گلدان های پانسیون وجود دارد.

بازنشستگانی که درآمد پایینی دارند ممکن است واجد شرایط دریافت اعتبار بازنشستگی باشند، که موریسی می‌گوید این یک “مزایای بسیار کم ادعا” است. اعتبار بازنشستگی درآمد فقیرترین مستمری بگیران را افزایش می دهد و می تواند دروازه ای برای مزایای دیگر مانند کمک به مالیات شورا، قبوض آب و برق و سود وام مسکن باشد.

او می‌گوید: «اعتبار بازنشستگی گرفتار افسانه‌هایی است که مردم را از ادعای آن بازمی‌دارد. بسیاری از مردم بر این باورند که اگر پس انداز داشته باشید یا خانه خود را داشته باشید، واجد شرایط دریافت اعتبار بازنشستگی نیستید. هیچ یک از این موارد درست نیست، بنابراین ارزش بررسی را دارد تا ببینیم آیا واجد شرایط هستید یا خیر.

قبلاً درخواست هایی مبنی بر افزایش حقوق بازنشستگی کشوری در بودجه بعدی وجود داشته است، اما این ممکن است برای بسیاری دیر انجام شود. وب می‌گوید: «گفتن به کسی که توانایی پرداخت بدهی مستقیم انرژی خود را ندارد یا خرید غذا را کاهش می‌دهد، «فقط تا پاییز صبر کنید» غیرقابل قبول است. ما شاهد مرگ و میر بیش از حد خواهیم بود، زیرا برخی از مردم توانایی تامین هزینه های زندگی را ندارند.”

اصلاحات سال 2015 به دلیل درآمد نسبتاً کمی که برای پس‌اندازشان به دست می‌آورد، منجر به این شد که افراد کمتری از صندوق بازنشستگی خود برای خرید مستمری استفاده کنند. بازنشستگانی که مستمری با درآمد ثابت دریافت می کنند، به ویژه تحت تاثیر تورم فزاینده قرار خواهند گرفت. وب می گوید در حالی که محصولات سالیانه وجود دارد که تورم را ردیابی می کنند، اما آنقدر گران هستند که تعداد کمی آنها را می خرند.