مدیران می گویند که مشتریان وام BrightHouse بعید است که بازپرداخت دریافت کنند | وام های شخصی

مدیران شرکت اجاره‌به‌خودی فروپاشیده BrightHouse که در وام‌های اقلام بزرگ مانند یخچال و مبل تخصص دارد، هشدار داده‌اند که پول کافی برای جبران خسارت هزاران مشتری که با بدهی‌های غیرقابل‌قابل‌قابلیت باقی مانده‌اند، ندارند.

آخرین گزارش از حسابداران Grant Thornton، که مدیریت دولت را بر عهده دارد، نشان می دهد که طرحی برای کنار گذاشتن 600000 پوند برای پرداخت به مشتریانی که احتمالاً وام های گران قیمت توسط BrightHouse به اشتباه فروخته شده اند، کنار گذاشته شده است.

این در حالی است که تعدادی از طلبکاران مبالغ هنگفتی دریافت کرده اند. آنها شامل شرکت تامین مالی زنجیره تامین Greensill است که پس از سقوط در سال گذشته، خود در حال مدیریت است. گرین‌سیل – یا طلبکاران آن – نزدیک به 31 میلیون پوند دریافت کرده‌اند.

این فرآیند سؤالات جدیدی را در مورد اینکه چگونه قوانین ورشکستگی انگلستان پرداخت ها را برای سرمایه گذاران و وام دهندگان بر مشتریان اولویت می دهد، ایجاد خواهد کرد.

قبل از ورشکستگی در سال 2020، BrightHouse قراردادهای اجاره به مالکیت با سود بالا را به مشتریانی ارائه داد که در غیر این صورت برای پرداخت هزینه های اولیه کالاهای خانگی مانند یخچال، فر، تلویزیون و مبل مشکل داشتند. تا 69.9 درصد سود دریافت می کرد که علاوه بر هزینه های خدمات و بیمه، می تواند به این معنا باشد که مشتریان دو تا سه برابر هزینه کالا را در خیابان پرداخت می کنند. برخی از مشتریان در صورت عقب ماندن از پرداخت، هرگز نمی توانستند صاحب کالا شوند.

مشتریان BrightHouse معمولاً از خانواده های کم درآمدی بودند که از مزایای دولتی برخوردار بودند. این تصمیم به این معنی است که برخی از آسیب پذیرترین مصرف کنندگان بریتانیا ممکن است سرمایه های حیاتی خود را از دست بدهند، درست همانطور که بحران هزینه زندگی باعث فشار مالی می شود.

گرنت تورنتون در ابتدا تا سقف 600000 پوند را برای رسیدگی به بیش از 11000 ادعای استطاعت از سوی مشتریانی که می ترسند وام های نادرست فروخته شده اند کنار بگذارد. اما آخرین گزارش آن که در اواخر آوریل منتشر شد، نشان می دهد که مدیران پس از تصمیم گیری در مورد اینکه هزینه بسیار زیاد است، قصد دارند از دادگاه اجازه بگیرند تا دیگ غرامت را از بین ببرند.

در این گزارش آمده است: “با توجه به حجم و پیچیدگی احتمالی قابل توجه ادعاهای مربوط به مقرون به صرفه بودن مشتریان … انتظار مدیران این است که هزینه های مربوط به ارزیابی این ادعاها بسیار بیشتر از بودجه موجود برای توزیع باشد.”

وی افزود: با توجه به موارد فوق، مدیران به دنبال این هستند که در دوره آتی تقاضای عدم اجرای قسمت مقرر را به دادگاه ارائه دهند.

طبق برنامه‌های اولیه، به مشتریان برای کارمزدها و بهره‌ها و همچنین 8 درصد سود اضافی برای آن مبلغ که از شروع وام آنها باز می‌گردد، بازپرداخت می‌شد.

در همین حال، مدیران تأیید کردند که یک آژانس جمع آوری بدهی را برای “بهبود” بازپرداخت از مشتریان و “به حداکثر رساندن” پرداخت ها برای طلبکاران استخدام کرده اند. این طلبکاران شامل Greensill Capital هستند که سقوط آن در سال گذشته موجی از رسوایی های سیاسی را برانگیخت.

گرین‌سیل، که در ارائه پیش پرداخت در صورت‌حساب‌های شرکت در ازای کارمزد تخصص داشت، در سال 2018 وام‌هایی را به BrightHouse صادر کرد. به‌عنوان یک وام‌دهنده، گرین‌سیل به‌عنوان یک طلبکار تضمین‌شده در نظر گرفته شد و وقتی مشتری آن BrightHouse رفت، آن را در صف اول بازپرداخت قرار داد. نیم تنه گزارش مدیران تأیید کرد که گرین‌سیل به طور کامل بازپرداخت شده است و در سال 2020 در مجموع 30.86 میلیون پوند دریافت کرده است – یک سال قبل از سقوط به مدیریت.

سارا ویلیامز، مشاور بدهی و نویسنده وبلاگ Debt Camel، می‌گوید: «صدها هزار مشتری که باید برای وام‌های غیرقابل پرداخت بازپرداخت می‌کردند، چیزی دریافت نمی‌کنند. پولی که مشتریان در طول دولت مجبور به پرداخت آن شده اند، همه به طلبکاران تضمین شده می رسد.

وی افزود: «دولت و سازمان ورشکستگی باید این را تغییر دهند. مشتریان در اینجا قربانیان بی گناه هستند و باید به آنها اولویت داده شود. مدیران نباید بدون توجه به اشتباه فروخته شده وام به دنبال وصول بدهی باشند.

این موضوع به ویژه برای مشتریان شرکت‌های اجاره‌ای که معمولاً جوان، زن یا والدین مجرد هستند و در مسکن‌های اجاره‌ای زندگی می‌کنند، حاد است.

مشتریان در هنگام برخورد با وام دهندگانی مانند Wonga با مشکلات مشابهی روبرو شده اند. به صدها هزار نفر از وام‌گیرندگان سابق آن که توسط شرکت وام‌های اشتباه فروخته شده بود، گفته شد که به ازای هر 1 پوند غرامت، فقط 4.3p دریافت می‌کنند.

سخنگوی مدیران گرنت تورنتون، که همچنین در حال رسیدگی به انحلال گرین‌سیل در بریتانیا است، گفت که آنها تعهدات خود را مطابق با قوانین ورشکستگی بریتانیا انجام می‌دهند و دارایی‌های BrightHouse را «بر اساس قانون» توزیع کرده‌اند.

این سخنگوی گفت: «در حالی که Greensill Capital (UK) Ltd قبلاً یک طلبکار تضمین شده برای برایت هاوس بود، هر تعهدی که به عنوان بخشی از مدیریت BrightHouse بدهکار بود، طبق قانون و قبل از اینکه خودش وارد مدیریت شود، به آن پرداخت شد. ما هیچ اظهارنظر دیگری فراتر از محتوای پرونده های مدیران در مورد هر دو موضوع نداریم.»

سخنگوی خدمات ورشکستگی گفت: چارچوب ورشکستگی به گونه ای طراحی شده است که طلبکاران یک کسب و کار ورشکسته تا حد امکان پول خود را پس بگیرند و این وظیفه متصدیان ورشکستگی است که منافع همه طلبکاران را در نظر بگیرند. در انجام کارشان.»