چگونه برای خود وام مسکن آماده کنیم | پول

یک فیگور پارک توپ بگیرید

یکی از اولین کارهایی که باید انجام دهید این است که تصوری واقع بینانه از میزان احتمال قرض گرفتن داشته باشید تا بتوانید ببینید آیا ارزش ادامه دادن را دارد یا خیر. این به سه چیز اصلی بستگی دارد: درآمد شما، خروجی های شما و اندازه سپرده ای که قصد دارید بگذارید.

تعداد زیادی ماشین حساب آنلاین برای مقرون به صرفه بودن وام مسکن وجود دارد که اندازه وامی را که ممکن است بتوانید دریافت کنید، به شما می دهد. وب‌سایت MoneyHelper که توسط دولت پشتیبانی می‌شود، مانند بسیاری از بانک‌ها، کارگزاران وام مسکن و وب‌سایت‌های مقایسه، یکی دارد.

هنگامی که برای درخواست می آیید، وام دهنده ارزیابی دقیقی از مقرون به صرفه بودن انجام می دهد تا بر اساس تعهدات درآمد و مخارج خود، مبلغی را که می توانید بازپرداخت کنید، انجام می دهد. وام دهندگان همچنین در حال حاضر باید توانایی شما را برای بازپرداخت «تست استرس» در صورت افزایش نرخ بهره یا تغییر عمده در شرایط شما مانند بیکاری یا بچه دار شدن انجام دهند.

فایل اعتباری خود را بررسی کنید…

قبل از درخواست برای وام مسکن، سوابق خود را با یکی یا در حالت ایده آل هر سه آژانس اصلی مرجع اعتباری بررسی کنید: Equifax، Experian و TransUnion. این به شما در مورد مشکلاتی که ممکن است منجر به رد یا پیشنهاد نرخ وام مسکن کمتر رقابتی شود، مانند پیش‌فرض پرونده‌تان در رابطه با پرداخت از دست رفته، هشدار می‌دهد. در برخی موارد ممکن است بتوانید این موارد را قبل از درخواست وام مسکن حل کنید، در این مرحله وام دهنده بررسی خود را انجام می دهد.

اطمینان حاصل کنید که سوابق شما دقیق و به روز است و هر چیزی را که با آن موافق نیستید مخالفت کنید. می‌توانید از یک اخطار اصلاح برای توضیح شرایط خاص پشت عقب‌افتادگی‌های قبلی یا نکول‌های قبلی، مانند طلسم بیماری استفاده کنید.

آژانس‌ها معمولاً راه‌های مختلفی را ارائه می‌دهند، رایگان و پولی، برای بررسی سوابق اعتباری یا امتیاز شما. به عنوان مثال، اشتراک در وب سایت Credit Karma به شما امکان می دهد امتیاز TransUnion خود را به صورت رایگان مشاهده کنید.

… و آن را در نظم خوبی نگه دارید

در آستانه درخواست برای وام مسکن، سوابق اعتباری خود را به دقت زیر نظر داشته باشید. در طول این مدت، سعی کنید در صورت امکان از درخواست هر گونه وام دیگری مانند وام یا اضافه برداشت خودداری کنید، زیرا این امر می تواند وام دهنده وام مسکن را به تعویق بیندازد.

همچنین، سعی کنید اکنون از خرید خودداری کنید، در هنگام خرید، معاملات بعدی را پرداخت کنید، زیرا این نوعی اعتبار است که به طور فزاینده ای در پرونده های افراد ظاهر می شود.

وام های روز پرداخت خبر بدی هستند – برخی از وام دهندگان وام مسکن اگر در 12 ماه گذشته وام داشته باشید، شما را رد می کنند.

صورت های بانکی خود را مرور کنید

نیک مندس در کارگزار وام مسکن جان چارکل می گوید که وام دهنده وام مسکن معمولاً اصرار دارد که صورت های بانکی سه ماه گذشته شما را به عنوان بخشی از چک های استطاعت خود ببیند. وام دهنده آنها را با یک شانه دندانه ظریف بررسی می کند تا بررسی کند که از نظر مالی سالم هستید و توانایی پرداخت بازپرداخت ها را دارید. بنابراین استدلال قوی برای کاهش هزینه های خود و کاهش یا پاک کردن هرگونه اضافه برداشت وجود دارد.

وب سایت MoneySavingExpert.com می گوید: «ارزش سفت کردن کمربند خود را در ماه های قبل از درخواست دارد.

این شاید به معنای کاهش اضافات غیرضروری باشد که در صورت‌حساب بانکی نشان داده می‌شوند، مانند گردش در میخانه، غذای آماده و قهوه‌های گران‌قیمت. ممکن است بخواهید جلوتر بروید و چیزهایی مانند پرداخت‌های معمولی به نتفلیکس، اسپاتیفای و مواردی از این قبیل را کنار بگذارید.

اظهارات خود را با دقت بررسی کنید. آیا برای چیزهایی که دیگر استفاده نمی‌کنید یا به آن‌ها نیاز ندارید، یا می‌توانید در جای دیگری ارزان‌تر تهیه کنید، مانند بیمه تلفن همراهی که سال‌ها پیش گرفته‌اید، پول می‌دهید؟ اگر چنین است، آنها را رها کنید.

با «ضریب درآمد» آشنا شوید

به طور سنتی حداکثر معمولی برای اینکه یک نفر چقدر می تواند وام بگیرد، چهار و نیم برابر درآمد سالانه او است. این به عنوان درآمد چندگانه شناخته می شود.

اگر این میزان کمتر از چیزی است که می خواهید، خبر خوب این است که با افزایش قیمت مسکن در چند سال گذشته، برخی وام دهندگان شروع به ارائه چند برابر درآمد کرده اند. هالیفاکس و بارکلیز از جمله آنهایی هستند که برای وام گیرندگان پردرآمد تا 5.5 برابر درآمد خواهند داشت. وام دهنده وام مسکن Habito در برخی موارد تا 7 برابر حقوق می رود. در همین حال، یک وام دهنده جدید به نام Perenna قصد دارد وام مسکن تا شش برابر حقوق راه اندازی کند و از مردم دعوت می کند تا به لیست انتظار خود بپیوندند.

سپرده خود را افزایش دهید

یکی از سخت ترین کارهایی که صاحبان خانه بالقوه با آن مواجه هستند، پس انداز کردن سپرده است – ممکن است سال ها طول بکشد. هالیفاکس در ژانویه گفت که میانگین سپرده خریدار برای اولین بار در بریتانیا در سال 2021 تقریباً 54000 پوند بوده و 20 درصد از قیمت خرید را نشان می دهد.

اکنون تعداد وام‌های مسکن موجود است که فقط به سپرده 5 درصدی نیاز دارند نسبت به ابتدای همه‌گیری. اما اگر راهی وجود داشته باشد که بتوانید بیش از 5٪ پس انداز کنید، این درها را به روی انتخاب بزرگتری از معاملات و نرخ بهره پایین تر باز می کند. به عنوان مثال، در حال حاضر، وام‌های مسکن با نرخ ثابت که 90 درصد ارزش ملک را وام می‌گیرید، معمولاً حدود 0.4 تا 0.5 درصد ارزان‌تر از وام‌های 95 درصدی هستند.

برخی از خریداران می توانند با مراجعه به “بانک مامان و بابا” یا سایر خانواده یا دوستان برای کمک، سپرده خود را افزایش دهند.

از دولت کمک بگیرید

Isa طول عمر به شما امکان می دهد برای خانه اولی با قیمت 450000 پوند پس انداز کنید. شما می توانید تا 50 سالگی هر سال تا 4000 پوند کنار بگذارید و دولت 25% پاداش به پس انداز شما اضافه می کند، حداکثر تا 1000 پوند در سال. برای باز کردن یکی باید 18 تا 39 سال داشته باشید.

در همین حال، دیگر نمی‌توانید یک کمک خرید جدید باز کنید، اما اگر قبلاً یکی دارید، می‌توانید تا 200 پوند در ماه پرداخت کنید و دولت پس‌انداز شما را 25 درصد (تا سقف 3000 پوند) اضافه می‌کند. ) وقتی اولین خانه خود را می خرید.

برای رای دادن ثبت نام کنید

مطمئن شوید که در فهرست انتخاباتی در آدرس فعلی خود ثبت نام کرده اید. وام دهندگان از آن برای تأیید اینکه شما هستید استفاده می کنند. عدم استفاده از آن می تواند باعث شود برخی شما را رد کنند.

به یک دلال فکر کنید

با وجود معاملات بسیار زیاد برای انتخاب، برخی از خریداران خانه ممکن است احساس کنند به کسی نیاز دارند که دست آنها را بگیرد. یک کارگزار وام مسکن می تواند بازار را بررسی کند و به شما کمک کند تا معامله ای را پیدا کنید که برای شما مناسب است. اگر مثلاً در گذشته مشکلات اعتباری دارید یا وضعیت شغلی یا مالی شما ساده نیست، احتمالاً ایده خوبی است که از یکی استفاده کنید. تعدادی از کارگزاران وام مسکن وجود دارند که مشاوره بدون هزینه ارائه می دهند، از جمله لندن و کشور (L&C).