خریداران خانه ممکن است با وام های مسکن دست و پنجه نرم کنند زیرا بانک های بریتانیا تست های استطاعت را سخت تر می کنند | بازار مسکن

خریداران مسکن که مایل به گرفتن وام مسکن هستند، به زودی برای دریافت وام مورد نیاز خود دچار مشکل می شوند، زیرا بانک ها شروع به در نظر گرفتن بحران هزینه زندگی در هنگام محاسبه میزان وام خود می کنند.

دلالان وام مسکن گفته‌اند افزایش قبوض انرژی، افزایش بیمه ملی و افزایش شدید قیمت کالاهای خانگی بانک‌ها را وادار می‌کند تا تست‌های استطاعت وام مسکن خود را تشدید کنند و وام‌گیری را برای مصرف‌کنندگان سخت‌تر می‌کند.

سانتاندر اکنون مدل های مقرون به صرفه خود را به روز می کند زیرا خانواده ها افزایش هزینه های زندگی را تجربه می کنند. کارگزاران وام مسکن به آبان نیوز گفتند که انتظار دارند سایر وام دهندگان بزرگ – HSBC، Barclays، Lloyds Banking Group و NatWest – از این روند پیروی کنند.

انتظار می رود هر گونه کاهش قابل توجهی در اندازه وام ارائه شده، بازار ملک را کند کند، زیرا خریداران مجبور می شوند بلندپروازی های خود را کاهش دهند.

از زمان بحران مالی بیش از یک دهه پیش، متقاضیان وام مسکن باید تحت بررسی های دقیق استطاعت مالی قرار می گرفتند. وام گیرندگان معمولاً باید اسناد طولانی را پر کنند که در آن تمام درآمدهای قابل توجه خود از جمله هزینه های ماهانه مراقبت از کودک، بازپرداخت خودرو و حتی مقدار هزینه ای که برای باشگاه هزینه می کنند، بیان کنند.

ری بولگر، تحلیلگر ارشد در کارگزار جان چارکل، گفت: «این احتمالاً بزرگترین تشدید وام مسکن از سال 2009 است زیرا نرخ‌های بهره در حال افزایش است و ما بزرگترین افزایش هزینه زندگی از دهه 1980 را تجربه می‌کنیم. تفاوت بین زمان حال و آن زمان این است که بانک ها در آن زمان با کمبود شدید منابع مالی مواجه بودند، در حالی که اکنون بانک ها به این موضوع نگاه می کنند که مشتریانشان چه چیزی می توانند بپردازند.

دیوید هولینگ‌ورث، مدیر کارگزاران وام مسکن واقع در Bath، L&C، می‌گوید: «از آنجایی که مشتریان با قبض‌های فزاینده انرژی و افزایش شدید هزینه‌های دیگر خانوار مواجه می‌شوند، اجتناب‌ناپذیر است که وام‌دهندگان باید هنگام محاسبه میزان وام به مشتری، این را فاکتور بگیرند. . این در زمانی اتفاق می‌افتد که نرخ‌های وام مسکن در کمتر از شش ماه تقریباً دو برابر شده است، اگرچه هنوز در سطوح پایین تاریخی قرار دارند.

بسیاری از بانک‌ها برای قضاوت در مورد هزینه‌های وام‌گیرنده – حتی اگر هزینه‌های ماهانه واقعی متقاضی کمتر باشد – به ارقام مخارج خانوارهای دفتر آمار ملی (ONS) اعتماد می‌کنند تا ببینند آیا وام‌گیرندگان می‌توانند پس از قبوض و هزینه‌ها، وام‌های مسکن ماهانه خود را بپردازند یا خیر.

با این حال، این داده‌های ONS به زودی شامل هزینه‌های انرژی بالاتر می‌شود و در نتیجه ممکن است برخی افراد در ماه‌های آینده اجازه وام‌گیری به این میزان را نداشته باشند.

سانتاندر هفته گذشته به کارگزاران وام مسکن گفت که در حال به روز رسانی تست مقرون به صرفه بودن خود است تا آخرین داده های ONS را منعکس کند. همچنین افزایش سهم بیمه ملی و نرخ‌های مختلف مالیاتی را – البته به میزان کمتری – در نظر می‌گیرد.

با افزایش نرخ بهره، بانک‌ها از قبل شروع به اجرای «آزمایش‌های استرس» سخت‌گیرانه‌تر در مورد وام‌دهی کرده‌اند. اینها برای بررسی اینکه آیا وام گیرندگان می توانند نرخ متغیر استاندارد به اضافه 3٪ را بپردازند طراحی شده اند.

بررسی‌های سخت‌تر استطاعت و تست‌های استرس تشدید شده می‌تواند به قیمت مسکن ضربه بزند. هالیفاکس گفت که میانگین قیمت مسکن در ماه مارس به رکورد 282753 پوند رسید که یک دهم بیشتر از سال قبل بود که بزرگترین جهش سالانه از زمان بحران مالی را به خود اختصاص داد.

راسل گالی، مدیر عامل هالیفاکس، گفت: «خریداران با چشم انداز نرخ بهره بالاتر و هزینه زندگی بالاتر سروکار دارند. با توجه به اینکه معیارهای مقرون به صرفه در حال حاضر به شدت افزایش یافته است، این عوامل باید منجر به کاهش نرخ تورم قیمت مسکن در سال آینده شود.

بولگر گفت که انتظار دارد با ارزیابی مجدد وضعیت مالی مشتریان، قیمت ها تا حدودی کاهش یابد. او گفت: “انتظار دارم قیمت ها تا سه ماهه سوم سال ثابت بماند.”

هالینگ‌ورث این دیدگاه را تکرار کرد و گفت یکی از بزرگترین محرک‌های رشد قیمت در ماه‌های اخیر کمبود عرضه است، عاملی که “احتمالاً برای مدتی باقی خواهد ماند”.

مطمئناً این داستان در حال حاضر در لندن است، جایی که تحلیلگران می گویند افزایش تقاضا در برابر کمبود املاک برای فروش افزایش یافته است. به گزارش Nationwide، در سه ماهه اول سال جاری، قیمت مسکن در لندن 7.4 درصد افزایش یافت، در حالی که در مدت مشابه سال گذشته 4.8 درصد بود.